Evolución efectos y posicionamiento de la bancarización en Colombia
Teniendo en cuenta los avances significativos del sistema financiero en Colombia, los riesgos que conlleva la bancarización y la falta de conocimiento y acceso de los colombianos al sistema, este documento analiza los niveles de alfabetización financiera, la evolución, las ventajas y las causas del...
- Autores:
- Tipo de recurso:
- Fecha de publicación:
- 2019
- Institución:
- Universidad Militar Nueva Granada
- Repositorio:
- Repositorio UMNG
- Idioma:
- spa
- OAI Identifier:
- oai:repository.unimilitar.edu.co:10654/32557
- Acceso en línea:
- http://hdl.handle.net/10654/32557
- Palabra clave:
- Bancarización
desarrollo
inclusión
financiera
bancos
sistema financiero
inclusión financiera
BANCOS
SISTEMA FINANCIERO
Banking
development
financial inclusion
banks
financial system
financial inclusion.
- Rights
- License
- Derechos Reservados - Universidad Militar Nueva Granada, 2019
| id |
UNIMILTAR2_0a80dd78c94263901ab938cb0b4e6ddd |
|---|---|
| oai_identifier_str |
oai:repository.unimilitar.edu.co:10654/32557 |
| network_acronym_str |
UNIMILTAR2 |
| network_name_str |
Repositorio UMNG |
| repository_id_str |
|
| dc.title.spa.fl_str_mv |
Evolución efectos y posicionamiento de la bancarización en Colombia |
| dc.title.titleenglish.spa.fl_str_mv |
Evolution of effects and positioning of banking in Colombia |
| title |
Evolución efectos y posicionamiento de la bancarización en Colombia |
| spellingShingle |
Evolución efectos y posicionamiento de la bancarización en Colombia Bancarización desarrollo inclusión financiera bancos sistema financiero inclusión financiera BANCOS SISTEMA FINANCIERO Banking development financial inclusion banks financial system financial inclusion. |
| title_short |
Evolución efectos y posicionamiento de la bancarización en Colombia |
| title_full |
Evolución efectos y posicionamiento de la bancarización en Colombia |
| title_fullStr |
Evolución efectos y posicionamiento de la bancarización en Colombia |
| title_full_unstemmed |
Evolución efectos y posicionamiento de la bancarización en Colombia |
| title_sort |
Evolución efectos y posicionamiento de la bancarización en Colombia |
| dc.subject.spa.fl_str_mv |
Bancarización desarrollo inclusión financiera bancos sistema financiero inclusión financiera |
| topic |
Bancarización desarrollo inclusión financiera bancos sistema financiero inclusión financiera BANCOS SISTEMA FINANCIERO Banking development financial inclusion banks financial system financial inclusion. |
| dc.subject.lemb.spa.fl_str_mv |
BANCOS SISTEMA FINANCIERO |
| dc.subject.keyword.spa.fl_str_mv |
Banking development financial inclusion banks financial system financial inclusion. |
| description |
Teniendo en cuenta los avances significativos del sistema financiero en Colombia, los riesgos que conlleva la bancarización y la falta de conocimiento y acceso de los colombianos al sistema, este documento analiza los niveles de alfabetización financiera, la evolución, las ventajas y las causas del mismo. El acceso de los colombianos al sistema financiero, las cifras, los indicadores y estrategias utilizadas por el gobierno para maximizar los niveles de inclusión financiera. Por medio del análisis de diferentes estudios tomados de bases de datos, repositorios, informes de las autoridades financieras, estudios de caso, artículos y literatura de análisis, reportes informes de gestión y agendas normativas acerca de la evolución en la inclusión y educación financiera de los colombianos en cuanto a cuentas de ahorro, corresponsales bancarios y la línea de crédito y su comportamiento en los últimos años. Los resultados evidencian que tener un mayor grado de alfabetización financiera comprende ser mayor edad, ser hombre, estar casado, tener una estabilidad laboral y un nivel educativo. Por esta razón se han implementado estrategias de inclusión financiera que permitan el acceso al sistema financiero a más cantidad de colombianos, hombres y mujeres de diferentes niveles socioeconómicos para que hagan uso de los diferentes canales transaccionales y del portafolio financiero en el cual por desconocimiento no han incursionado. |
| publishDate |
2019 |
| dc.date.accessioned.none.fl_str_mv |
2019-12-11T14:31:41Z 2019-12-30T14:49:46Z |
| dc.date.available.none.fl_str_mv |
2019-12-11T14:31:41Z 2019-12-30T14:49:46Z |
| dc.date.created.none.fl_str_mv |
2019-11-12 |
| dc.type.spa.fl_str_mv |
info:eu-repo/semantics/bachelorThesis |
| dc.type.coar.fl_str_mv |
http://purl.org/coar/resource_type/c_7a1f |
| dc.type.spa.spa.fl_str_mv |
Trabajo de grado |
| dc.type.dcmi-type-vocabulary.spa.fl_str_mv |
Text |
| dc.identifier.uri.none.fl_str_mv |
http://hdl.handle.net/10654/32557 |
| url |
http://hdl.handle.net/10654/32557 |
| dc.language.spa.fl_str_mv |
spa |
| dc.language.iso.spa.fl_str_mv |
spa |
| language |
spa |
| dc.rights.spa.fl_str_mv |
Derechos Reservados - Universidad Militar Nueva Granada, 2019 |
| dc.rights.coar.fl_str_mv |
http://purl.org/coar/access_right/c_abf2 |
| dc.rights.uri.spa.fl_str_mv |
https://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/ |
| dc.rights.creativecommons.spa.fl_str_mv |
Atribución-NoComercial-SinDerivadas |
| rights_invalid_str_mv |
Derechos Reservados - Universidad Militar Nueva Granada, 2019 https://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/ Atribución-NoComercial-SinDerivadas http://purl.org/coar/access_right/c_abf2 |
| dc.format.spa.fl_str_mv |
pdf |
| dc.format.mimetype.spa.fl_str_mv |
application/pdf |
| dc.coverage.spatial.spa.fl_str_mv |
Calle 100 |
| dc.publisher.spa.fl_str_mv |
Universidad Militar Nueva Granada |
| dc.publisher.department.spa.fl_str_mv |
Facultad de Ciencias Económicas |
| dc.publisher.program.spa.fl_str_mv |
Especialización en Alta Gerencia |
| institution |
Universidad Militar Nueva Granada |
| dc.source.bibliographicCitation.spa.fl_str_mv |
Álvarez, J, y Castaño, J. (2017). “Reporte de inclusión financiera 2017” Banca de las oportunidades y Superintendencia Financiera. Recuperado de: http://bancadelasoportunidades.gov.co/sites/default/files/2018-07/R Anaya, A. y Romero, Y. (2018). “La inclusión financiera en Sincelejo (Colombia). Un modelo econométrico probit”. Ecos de Economía Vol. 22 No. 46 PP. 91-110. DOI: 10.17230/ecos.2018.46.4 Asobancaria (2018). “Estudios en materia de inclusión financiera en 2017: principales resultados y reflexiones para Colombia “. Semana Económica 2018, Edición 1153. Recuperado de:https://www.asobancaria.com/wp-content/uploads/1153.pdf Cabrera, W. y Yaruro, A., (2015). “Informe especial de Estabilidad Financiera”. Banco de la república. Recuperado de: http://www.banrep.gov.co/sites/default/files/publicaciones/archivos/iepre Cardona, D. Hoyos, M y Saavedra, F. (2018). “Género e inclusión financiera en Colombia” Ecos de Economía, vol. 22, núm. 46, Enero-Junio, 2018, pp. 60-90 DOI: 10.17230/ecos.2018.46.3 Castro, F. y Castaño, J. (2018). “Octavo Reporte de inclusión financiera 2018”. Banca de las Oportunidades y Superintendencia financiera SFC. 2018. Recuperado de: https://imgcdn.larepublica.co/cms/2019/06/20164130/Banca_RIF2018_FINAL.pdf Castro, C., Vera, A. y Montoya, G. (2019). “Dinámica reciente de los corresponsales bancarios en Colombia”, Asobancaria, Semana Económica 2 de Agosto2019, edición 1197. Recuperado de: https://www.asobancaria.com/wp-content/uploads/1197.pdf Consejo Privado de Competitividad, Compite (2016). Informe Nacional de Competitividad 2014-2015. Bogotá: Consejo Privado de Competitividad, Compite. Recuperado de: https://compite.com.co/informe/informe-naci onal-de-competitividad-2014-2015/ citado por: Capera, L. Gonzales, A. (2016). “un índice de bancarización para Colombia”, Publicaciones Banco de la Republica, Recuperado de www.banrep.gov.co. Finnovista.( 2018). “El ecosistema Fintech de Colombia consolida su estado de madurez y su posición como el tercer mayor ecosistema Fintech de la región”, 03/03/2019. Recuperado de : https://www.finnovista.com/fintech_radar_colombia_2019/ Global System for Mobile Communications. (2017). Recuperado de: https://www.gsmaintelligence.com/research/?file=- 96dd21c24a04e35db09df5d8db700817&download citado por Castro y Castaño (2018) “Octavo Reporte de inclusión financiera 2018”. Gobierno Colombia, Minhacienda y URF. (2018) “Agenda normativa 2019 unidad de regulación financiera y plan de trabajo” Diciembre 2018. Recuperado de: http://www.urf.gov.co/webcenter/ShowProperty?nodeId=%2FConexionContent%2FWCC_CLUSTER-105968%2F%2FidcPrimaryFile&revision=latestreleased Loaiza, A. (2019). La inclusión financiera llegó a 82,3% en el año, según reporte de la Superfinanciera”, 1 octubre de 2019. Recuperado de: https://www.larepublica.co/finanzas/la-inclusion-financiera-llego-a-823-en-el-ano-segun-reporte-de-la-superfinanciera-2915761 Murcia, A. (2019). “Determinantes del acceso a crédito de los hogares colombianos” Banrepublica, Recuperado de :http://www.banrep.gov.co/es/determinantes-del-acceso-credito-hogares-colombianos. Clasificación JEL: I22, G02,O16. Martínez, E. Mesa, D. Torres, J. Prieto, A. (2019). “Anuncios de la URF para la nueva normativa en 2019”. Unidad de Regulación Financiera, 2019, documento técnico, subdirección de desarrollo de mercados Unidad de Regulación Financiera. Bogotá D.C, Colombia septiembre de 2019. Recuperado de: http://www.urf.gov.co/webcenter/portal/urf Superfinanciera (2018).” Superfinanciera rindió cuentas a la ciudadanía de su gestión durante agosto de 2016 y julio de 2017”, Rendición de cuentas octubre 23 de 2017, Biblioteca Luis Ángel Arango, Recuperado de https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/10090603 Superfinanciera (2016). “Estrategia Nacional de Inclusión Financiera en Colombia Comisión Intersectorial para la Inclusión Financiera”. Comisión intersectorial para la inclusión financiera. Recuperado de: https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1030467/estrategia_nacional_inclusion_financiera.pdf Rodriguez, G. (2017). “Inclusión Financiera en Colombia. Análisis de su evolución en términos de eciencia relativa”. DOI https://doi.org/10.11144/Javeriana.cc18-45.ifca Rubio, F. (2017). “Implementación de un modelo de seguridad para el sector bancario”. Repositorio Universidad piloto 2017. Recuperado de: http://repository.unipiloto.edu.co/bitstream/handle/20.500.12277/2672/00003638.pdf?sequence=1 Tafur, C. (2009). “Bancarización: una aproximación al caso colombiano a la luz de américa latina”, Estudios Gerenciales, Recuperado de: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0123592309700609. ICESI journal & books. Zuleta, L. (2017). “Instrumentos para la inclusión financiera: el caso de Colombia”. Repositorio digital Comisión Económica para América Latina y el Caribe. CEPAL. Símbolo ONU:LC/TS.2017/104. Recuperado de: https://repositorio.cepal.org/handle/11362/42517 |
| bitstream.url.fl_str_mv |
http://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/10654/32557/1/ALARCONCHAVESMARTHA%20LILIANA2019.pdf http://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/10654/32557/2/license.txt http://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/10654/32557/3/ALARCONCHAVESMARTHA%20LILIANA2019.pdf.jpg |
| bitstream.checksum.fl_str_mv |
c8da0a7e2bc8adbafd527e559d0f52c4 7a29f5e8927c2a6e79997c6d46eb1201 788ad7c2c5cd5e7d1715f8fb8ae85384 |
| bitstream.checksumAlgorithm.fl_str_mv |
MD5 MD5 MD5 |
| repository.name.fl_str_mv |
Repositorio Institucional UMNG |
| repository.mail.fl_str_mv |
bibliodigital@unimilitar.edu.co |
| _version_ |
1808417839949807616 |
| spelling |
Calle 1002019-12-11T14:31:41Z2019-12-30T14:49:46Z2019-12-11T14:31:41Z2019-12-30T14:49:46Z2019-11-12http://hdl.handle.net/10654/32557Teniendo en cuenta los avances significativos del sistema financiero en Colombia, los riesgos que conlleva la bancarización y la falta de conocimiento y acceso de los colombianos al sistema, este documento analiza los niveles de alfabetización financiera, la evolución, las ventajas y las causas del mismo. El acceso de los colombianos al sistema financiero, las cifras, los indicadores y estrategias utilizadas por el gobierno para maximizar los niveles de inclusión financiera. Por medio del análisis de diferentes estudios tomados de bases de datos, repositorios, informes de las autoridades financieras, estudios de caso, artículos y literatura de análisis, reportes informes de gestión y agendas normativas acerca de la evolución en la inclusión y educación financiera de los colombianos en cuanto a cuentas de ahorro, corresponsales bancarios y la línea de crédito y su comportamiento en los últimos años. Los resultados evidencian que tener un mayor grado de alfabetización financiera comprende ser mayor edad, ser hombre, estar casado, tener una estabilidad laboral y un nivel educativo. Por esta razón se han implementado estrategias de inclusión financiera que permitan el acceso al sistema financiero a más cantidad de colombianos, hombres y mujeres de diferentes niveles socioeconómicos para que hagan uso de los diferentes canales transaccionales y del portafolio financiero en el cual por desconocimiento no han incursionado.Taking into account the advances related to the financial system in Colombia, the risks involved in banking and the lack of knowledge and access of Colombians to the system, this document analyzes the levels of financial literacy, the advantages and the causes thereof. The access of Colombians to the financial system, figures, indicators and strategies modified by the government to maximize levels of financial inclusion. Through the analysis of different studies taken from databases, repositories, reports of the financial authorities being this gray literature, case studies, articles and analysis literature, reports management reports and normative agendas about the evolution in inclusion and Financial education of Colombians regarding savings accounts, bank correspondents and the credit line and its behavior in the last 5 years. The results show that having a higher degree of financial literacy includes being older, being a man, being married, having a job stability and an educational level. For this reason, financial inclusion strategies have been implemented that specify access to the financial system to more Colombians, men and women of different socioeconomic levels to make use of the different transactional channels and the financial portfolio in which due to lack of knowledge they have not dabbled.pdfapplication/pdfspaspaUniversidad Militar Nueva GranadaFacultad de Ciencias EconómicasEspecialización en Alta GerenciaDerechos Reservados - Universidad Militar Nueva Granada, 2019https://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Atribución-NoComercial-SinDerivadashttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Bancarizacióndesarrolloinclusiónfinancierabancossistema financieroinclusión financieraBANCOSSISTEMA FINANCIEROBankingdevelopmentfinancial inclusionbanksfinancial systemfinancial inclusion.Evolución efectos y posicionamiento de la bancarización en ColombiaEvolution of effects and positioning of banking in Colombiainfo:eu-repo/semantics/bachelorThesisTrabajo de gradoTexthttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fÁlvarez, J, y Castaño, J. (2017). “Reporte de inclusión financiera 2017” Banca de las oportunidades y Superintendencia Financiera. Recuperado de: http://bancadelasoportunidades.gov.co/sites/default/files/2018-07/RAnaya, A. y Romero, Y. (2018). “La inclusión financiera en Sincelejo (Colombia). Un modelo econométrico probit”. Ecos de Economía Vol. 22 No. 46 PP. 91-110. DOI: 10.17230/ecos.2018.46.4Asobancaria (2018). “Estudios en materia de inclusión financiera en 2017: principales resultados y reflexiones para Colombia “. Semana Económica 2018, Edición 1153. Recuperado de:https://www.asobancaria.com/wp-content/uploads/1153.pdfCabrera, W. y Yaruro, A., (2015). “Informe especial de Estabilidad Financiera”. Banco de la república. Recuperado de: http://www.banrep.gov.co/sites/default/files/publicaciones/archivos/iepreCardona, D. Hoyos, M y Saavedra, F. (2018). “Género e inclusión financiera en Colombia” Ecos de Economía, vol. 22, núm. 46, Enero-Junio, 2018, pp. 60-90 DOI: 10.17230/ecos.2018.46.3Castro, F. y Castaño, J. (2018). “Octavo Reporte de inclusión financiera 2018”. Banca de las Oportunidades y Superintendencia financiera SFC. 2018. Recuperado de: https://imgcdn.larepublica.co/cms/2019/06/20164130/Banca_RIF2018_FINAL.pdfCastro, C., Vera, A. y Montoya, G. (2019). “Dinámica reciente de los corresponsales bancarios en Colombia”, Asobancaria, Semana Económica 2 de Agosto2019, edición 1197. Recuperado de: https://www.asobancaria.com/wp-content/uploads/1197.pdfConsejo Privado de Competitividad, Compite (2016). Informe Nacional de Competitividad 2014-2015. Bogotá: Consejo Privado de Competitividad, Compite. Recuperado de: https://compite.com.co/informe/informe-naci onal-de-competitividad-2014-2015/ citado por: Capera, L. Gonzales, A. (2016). “un índice de bancarización para Colombia”, Publicaciones Banco de la Republica, Recuperado de www.banrep.gov.co.Finnovista.( 2018). “El ecosistema Fintech de Colombia consolida su estado de madurez y su posición como el tercer mayor ecosistema Fintech de la región”, 03/03/2019. Recuperado de : https://www.finnovista.com/fintech_radar_colombia_2019/Global System for Mobile Communications. (2017). Recuperado de: https://www.gsmaintelligence.com/research/?file=- 96dd21c24a04e35db09df5d8db700817&download citado por Castro y Castaño (2018) “Octavo Reporte de inclusión financiera 2018”.Gobierno Colombia, Minhacienda y URF. (2018) “Agenda normativa 2019 unidad de regulación financiera y plan de trabajo” Diciembre 2018. Recuperado de: http://www.urf.gov.co/webcenter/ShowProperty?nodeId=%2FConexionContent%2FWCC_CLUSTER-105968%2F%2FidcPrimaryFile&revision=latestreleasedLoaiza, A. (2019). La inclusión financiera llegó a 82,3% en el año, según reporte de la Superfinanciera”, 1 octubre de 2019. Recuperado de: https://www.larepublica.co/finanzas/la-inclusion-financiera-llego-a-823-en-el-ano-segun-reporte-de-la-superfinanciera-2915761Murcia, A. (2019). “Determinantes del acceso a crédito de los hogares colombianos” Banrepublica, Recuperado de :http://www.banrep.gov.co/es/determinantes-del-acceso-credito-hogares-colombianos. Clasificación JEL: I22, G02,O16.Martínez, E. Mesa, D. Torres, J. Prieto, A. (2019). “Anuncios de la URF para la nueva normativa en 2019”. Unidad de Regulación Financiera, 2019, documento técnico, subdirección de desarrollo de mercados Unidad de Regulación Financiera. Bogotá D.C, Colombia septiembre de 2019. Recuperado de: http://www.urf.gov.co/webcenter/portal/urfSuperfinanciera (2018).” Superfinanciera rindió cuentas a la ciudadanía de su gestión durante agosto de 2016 y julio de 2017”, Rendición de cuentas octubre 23 de 2017, Biblioteca Luis Ángel Arango, Recuperado de https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/10090603Superfinanciera (2016). “Estrategia Nacional de Inclusión Financiera en Colombia Comisión Intersectorial para la Inclusión Financiera”. Comisión intersectorial para la inclusión financiera. Recuperado de: https://www.superfinanciera.gov.co/descargas/institucional/pubFile1030467/estrategia_nacional_inclusion_financiera.pdfRodriguez, G. (2017). “Inclusión Financiera en Colombia. Análisis de su evolución en términos de eciencia relativa”. DOI https://doi.org/10.11144/Javeriana.cc18-45.ifcaRubio, F. (2017). “Implementación de un modelo de seguridad para el sector bancario”. Repositorio Universidad piloto 2017. Recuperado de: http://repository.unipiloto.edu.co/bitstream/handle/20.500.12277/2672/00003638.pdf?sequence=1Tafur, C. (2009). “Bancarización: una aproximación al caso colombiano a la luz de américa latina”, Estudios Gerenciales, Recuperado de: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0123592309700609. ICESI journal & books.Zuleta, L. (2017). “Instrumentos para la inclusión financiera: el caso de Colombia”. Repositorio digital Comisión Económica para América Latina y el Caribe. CEPAL. Símbolo ONU:LC/TS.2017/104. Recuperado de: https://repositorio.cepal.org/handle/11362/42517EspecializaciónCiencias Económicas - Especialización en Alta GerenciaAlarcón Chaves, Martha Lilianamalarconc91@gmail.comEspecialista en Alta GerenciaORIGINALALARCONCHAVESMARTHA LILIANA2019.pdfTrabajo de gradoapplication/pdf1054557http://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/10654/32557/1/ALARCONCHAVESMARTHA%20LILIANA2019.pdfc8da0a7e2bc8adbafd527e559d0f52c4MD51LICENSElicense.txttext/plain3420http://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/10654/32557/2/license.txt7a29f5e8927c2a6e79997c6d46eb1201MD52THUMBNAILALARCONCHAVESMARTHA LILIANA2019.pdf.jpgALARCONCHAVESMARTHA LILIANA2019.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg6421http://repository.unimilitar.edu.co/bitstream/10654/32557/3/ALARCONCHAVESMARTHA%20LILIANA2019.pdf.jpg788ad7c2c5cd5e7d1715f8fb8ae85384MD5310654/32557oai:repository.unimilitar.edu.co:10654/325572020-01-19 01:00:55.009Repositorio Institucional UMNGbibliodigital@unimilitar.edu.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 |