Análisis de riesgo crediticio en el otorgamiento de préstamos
El riesgo se da en cualquier situación en donde no sabemos con exactitud lo que ocurrirá en el futuro, riesgo es sinónimo de incertidumbre. Las instituciones financieras toman decisiones en base de predecir el futuro y no en base de lo que se había previsto. Por ejemplo, para una entidad financiera...
- Autores:
-
Durán Arciniegas, Lenis
Holguín Ovalle, Nimer Ibrahim
- Tipo de recurso:
- Trabajo de grado de pregrado
- Fecha de publicación:
- 2005
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
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- Acceso en línea:
- http://hdl.handle.net/20.500.12749/14125
- Palabra clave:
- Financial engineering
Financial analysis
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El riesgo se da en cualquier situación en donde no sabemos con exactitud lo que ocurrirá en el futuro, riesgo es sinónimo de incertidumbre. Las instituciones financieras toman decisiones en base de predecir el futuro y no en base de lo que se había previsto. Por ejemplo, para una entidad financiera es de gran utilidad disponer de un modelo, alejado de la mera intuición, que le ayude a decidir sobre otorgar o no un crédito. La entidad debe evaluar la probabilidad de que el cliente devuelva el dinero, lo cual será un hecho positivo para la entidad, o bien que el cliente llegue a ser moroso, y esto será un hecho negativo para la entidad. Ante esta situación, de elección binaria, es necesario hacer uso de modelos dicotómicos que permitan evaluar la probabilidad asociada a cada alternativa de decisión. Es de gran ayuda utilizar un modelo que, de acuerdo a lo ocurrido con otros préstamos, con diferentes estratos económicos, diferentes salarios, diferentes niveles de escolaridad, entre otros, permita calcular la probabilidad de que el cliente cancele el préstamo, y con base en los resultados tomar una decisión después de una reflexión mas profunda, de manera que se calcule la provisión necesaria para cubrir eventualidades de morosidad. |
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Por ejemplo, para una entidad financiera es de gran utilidad disponer de un modelo, alejado de la mera intuición, que le ayude a decidir sobre otorgar o no un crédito. La entidad debe evaluar la probabilidad de que el cliente devuelva el dinero, lo cual será un hecho positivo para la entidad, o bien que el cliente llegue a ser moroso, y esto será un hecho negativo para la entidad. Ante esta situación, de elección binaria, es necesario hacer uso de modelos dicotómicos que permitan evaluar la probabilidad asociada a cada alternativa de decisión. Es de gran ayuda utilizar un modelo que, de acuerdo a lo ocurrido con otros préstamos, con diferentes estratos económicos, diferentes salarios, diferentes niveles de escolaridad, entre otros, permita calcular la probabilidad de que el cliente cancele el préstamo, y con base en los resultados tomar una decisión después de una reflexión mas profunda, de manera que se calcule la provisión necesaria para cubrir eventualidades de morosidad.INTRODUCCIÓN 6 1. ANÁLISIS SOCIOECONÓMICO A INVERSIONES D´NIM 8 1.1 INVERSIONES D´NIM (DESDE EL PUNTO DE VISTA DEL DEUDOR) 11 2. RIESGO 13 3. CRÉDITO 15 3.1 CLASES DE CRÉDITO 15 3.2 VENTAJAS E INCONVENIENTES DEL CRÉDITO CON INVERSIONES D´NIM 17 4. RIESGO DE CRÉDITO 18 4.1 ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE CRÉDITO 18 4.2 MEDICIÓN DEL RIESGO DE CRÉDITO 19 5. METODOLOGÍAS PARA LA MEDICIÓN DE RIESGOS DE CRÉDITO 20 6. MODELO LOGIT 22 7. MODELO ECONOMÉTRICO 28 7.1 DESCRIPCIÓN DE VARIABLES 28 7.2 DESARROLLO DEL MODELO 29 8. VALIDACIÓN DEL MODELO 39 9. INTERPRETACIÓN DEL MODELO 41 10. CLASIFICACIÓN DEL CLIENTE 44 CONCLUSIONES 46 BIBLIOGRAFÍA 48 ANEXO 49PregradoThe risk is given in any situation where we do not know with accuracy what will happen in the future, risk is synonymous of uncertainty. The financial institutions take decisions in base to predict the future and not in base of what had been foreseen. For example, for a financial entity is very useful to have a model away of just intuition which have for to take a decision whether they give or not a credit. The financial entity must evaluate the probability the costumer gives back the money which will be a positive fact for the entity, now then that the customer becomes debtor, and this will be a negative fact for the entity. Before this situation, of binary choice, it is necessary to make used dichotomy models that allow evaluating the associated probability to every alternative. It’s a great help to use a model that, concerning about that happened with other loans. With different economic levels, different salaries, and different academics levels, among others, it permits to calculate the probability that the costumer pays for the loan and based on these results they can take a decision after a deeper meditation.Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)info:eu-repo/semantics/openAccesshttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 ColombiaAnálisis de riesgo crediticio en el otorgamiento de préstamosCredit risk analysis in the granting of loansIngeniero financieroUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosPregrado Ingeniería Financierainfo:eu-repo/semantics/bachelorThesisTrabajo de Gradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fhttp://purl.org/redcol/resource_type/TPFinancial engineeringFinancial analysisFinancial managenmentInvestigationRisksFinancial sectorDecision makingCost effectivenessUtilitiesCredit policyBank loansAnálisis financieroIngeniería financieraGestión financieraInvestigaciónPolítica crediticiaPrestamos bancariosRiesgosSector financieroToma de decisionesRentabilidadUtilidadesDE LARA HARO, Alfonso. Medición y Control de Riesgos Financieros. 3º Edición. Limusa Noriega Editores.GRINBLATT, Mark. Mercados Financieros y Estrategia Empresarial. Mc Graw Hill Editores.GUJARATI, Damodar N. Econometría Básica. 3º Edición. Mc Graw Hill Editores.MADURA, Jeff. Mercados e Instituciones Financieras. Thomson Learning Editores.PÉREZ VALENCIA, Gonzalo. Pedagogía de una crisis y derroteros en el siglo XXI. Ediciones Coopetrol.PHILIPPE, Jorion. El nuevo paradigma para el control de riesgos en derivados. Valor en riesgo. Limusa Noriega Editores.RODRÍGUEZ TABORDA, Eduardo. Administración del riesgo. Alfaomega Editores.www.administracion.es/portadas/perfiles/empresa/financiacion/fuentes_de_financiacion.www.answermath.com/redes_neuronales_o_neurales.htm.ORIGINAL2005_Tesis_Duran_Arciniegas_Lenis.pdf2005_Tesis_Duran_Arciniegas_Lenis.pdfTesisapplication/pdf493713https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14125/1/2005_Tesis_Duran_Arciniegas_Lenis.pdf43ad58fb98b3423d3ee8e39ea9b18047MD51open access2005_Presentacion_Duran_Arciniegas_Lenis.pdf2005_Presentacion_Duran_Arciniegas_Lenis.pdfPresentaciónapplication/pdf3485371https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14125/2/2005_Presentacion_Duran_Arciniegas_Lenis.pdf4f80ec3ddc50e6041be9c8c06c876cddMD52open access2005_Anexos_Duran_Arciniegas_Lenis.zip2005_Anexos_Duran_Arciniegas_Lenis.zipAnexosapplication/octet-stream85321https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14125/3/2005_Anexos_Duran_Arciniegas_Lenis.zip0fc23557008f01887095caa1c2cf419eMD53open accessTHUMBNAIL2005_Tesis_Duran_Arciniegas_Lenis.pdf.jpg2005_Tesis_Duran_Arciniegas_Lenis.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg4393https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14125/5/2005_Tesis_Duran_Arciniegas_Lenis.pdf.jpgc6d4d12fb8fc5db59506057f48481355MD55open access2005_Presentacion_Duran_Arciniegas_Lenis.pdf.jpg2005_Presentacion_Duran_Arciniegas_Lenis.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg12089https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14125/6/2005_Presentacion_Duran_Arciniegas_Lenis.pdf.jpgf7bc564d613bd837ced2d4b26ea3f6cdMD56open accessLICENSElicense.txtlicense.txttext/plain; charset=utf-81748https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14125/4/license.txt8a4605be74aa9ea9d79846c1fba20a33MD54open access20.500.12749/14125oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/141252023-12-12 14:43:13.426open accessRepositorio Institucional | Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNABrepositorio@unab.edu.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 |