Diseño de un sistema de gestión de riesgos aplicado en la Fundación para el Desarrollo de Santander: FUNDESAN
La gestión de riesgos trae importantes retos para las entidades microfinancieras, diariamente se encuentran expuestas a innumerables riesgos internos y externos que amenazan su credibilidad, funcionamiento y rentabilidad, por tal motivo se hace necesario la creación de herramientas que permitan la a...
- Autores:
-
Ríos Castrillón, Zuly Angélica
- Tipo de recurso:
- Fecha de publicación:
- 2019
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
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- OAI Identifier:
- oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/7168
- Acceso en línea:
- http://hdl.handle.net/20.500.12749/7168
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La gestión de riesgos trae importantes retos para las entidades microfinancieras, diariamente se encuentran expuestas a innumerables riesgos internos y externos que amenazan su credibilidad, funcionamiento y rentabilidad, por tal motivo se hace necesario la creación de herramientas que permitan la administración y mitigación de los mismos. La presente investigación utilizando la técnica de casos, propone el diseño de un sistema de gestión de riesgos aplicado en la fundación para el desarrollo de Santander: FUNDESAN, con el propósito de administrar aquellas vulnerabilidades que la afectan el funcionamiento de la entidad microfinanciera y la optimización de sus procesos para el cumplimiento de las estrategias del plan estratégico 2017-2022. En primera instancia se realizó una revisión de los modelos de riesgos existentes por medio de revisión de literatura, que permitiera la metodología a ser aplicada. Posteriormente se procedió a realizar un diagnóstico a través del uso de herramientas que permitieran un conocimiento del nivel de adhesión de la institución microfinanciera y su exposición al riesgo. Finalmente se propuso planes de mejoramiento a los riesgos considerados como críticos por medio del diseño de matrices de riesgos que contribuyera a FUNDESAN a la ejecución de estrategias. El resultado de esta investigación fue el diseño de un sistema de gestión de riesgos de proceso secuencial de seis pasos: conocer, diagnosticar, analizar, definir, ejecutar y evaluar . Esta herramienta se constituye como una propuesta de gestión de innovación en el sector de Microfinanzas |
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La presente investigación utilizando la técnica de casos, propone el diseño de un sistema de gestión de riesgos aplicado en la fundación para el desarrollo de Santander: FUNDESAN, con el propósito de administrar aquellas vulnerabilidades que la afectan el funcionamiento de la entidad microfinanciera y la optimización de sus procesos para el cumplimiento de las estrategias del plan estratégico 2017-2022. En primera instancia se realizó una revisión de los modelos de riesgos existentes por medio de revisión de literatura, que permitiera la metodología a ser aplicada. Posteriormente se procedió a realizar un diagnóstico a través del uso de herramientas que permitieran un conocimiento del nivel de adhesión de la institución microfinanciera y su exposición al riesgo. Finalmente se propuso planes de mejoramiento a los riesgos considerados como críticos por medio del diseño de matrices de riesgos que contribuyera a FUNDESAN a la ejecución de estrategias. El resultado de esta investigación fue el diseño de un sistema de gestión de riesgos de proceso secuencial de seis pasos: conocer, diagnosticar, analizar, definir, ejecutar y evaluar . Esta herramienta se constituye como una propuesta de gestión de innovación en el sector de MicrofinanzasCapitulo I. Problema 11 Introducción 11 Antecedentes del problema 12 Problema de Investigación 18 Objetivos 21 Objetivo general. 21 Objetivos específicos. 21 Supuesto 21 Justificación 22 Limitaciones y delimitaciones 23 Definición de términos 25 Capitulo II. Marco Teórico 27 Concepto de microcrédito 27 Definición de Microfinanzas 28 Instituciones microfinancieras y su gestión de riesgos 29 Principales riesgos en instituciones microfinancieras 34 Estado del arte 38 Capitulo III. Metodología 44 Método De Investigación 44 Población, participantes y selección de la muestra 46 Marco Contextual 46 Población y muestra 47 Instrumentos De Recolección De Datos 47 Cuestionario control Interno 47 Aplicación de herramienta de diagnóstico Modelo RIM (2015) 51 Capitulo IV. Resultados 55 Revisar los modelos de riesgos existentes por medio de la búsqueda de literatura que permita la definición de la metodología a ser aplicada en Fundesan 55 Metodología a ser aplicada en Fundesan 65 Diseño de un sistema de gestión de riesgos aplicado en la institución de microfinanzas Fundación Para el Desarrollo de Santander Fundesan 66 Diagnóstico en Fundesan a través de herramientas que permitan un conocimiento del nivel de adhesión y su exposición al riesgo 68 Cuestionario RIM (2015) 84 Planes de mejoramiento a los riesgos considerados como críticos mediante el diseño de matrices de riesgos que contribuya a la definición de estrategias 110 Capítulo V. Conclusiones 129 Bibliografía 134MaestríaRisk management brings significant challenges to microfinance entities, they are exposed daily to innumerable internal and external risks that threaten their credibility, operation and profitability, for this reason it is necessary to create tools that allow their administration and mitigation . The present investigation, using the case technique, proposes the design of a risk management system applied in the foundation for the development of Santander: Fundesan, with the purpose of managing those vulnerabilities that affect the operation of the microfinance entity and the optimization of its processes for the fulfillment of the strategies of the 2017-2022 strategic plan. In the first instance, a review of the existing risk models was carried out through literature review, which would allow the methodology to be applied. Subsequently, a diagnosis was made through the use of tools that allowed a knowledge of the level of adherence of the microfinance institution and its exposure to risk. Finally, risk improvement plans considered critical were proposed through the design of risk matrices that would contribute to Fundesan in the execution of strategies. The result of this research was the design of a six-step sequential process risk management system: know, diagnose, analyze, define, execute and evaluate. This tool is constituted as an innovation management proposal in the Microfinance sectorModalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)info:eu-repo/semantics/openAccesshttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 ColombiaDiseño de un sistema de gestión de riesgos aplicado en la Fundación para el Desarrollo de Santander: FUNDESANDesign of a risk management system applied at the Santander Development Foundation: FUNDESANMagíster en Administración de EmpresasUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosMaestría en Administración de Empresasinfo:eu-repo/semantics/masterThesisTesishttp://purl.org/redcol/resource_type/TMMasters of Business AdministrationMicrofinanceMicrocreditSystemRiskAdministración de empresasAdministración de riesgosMicrofinanzasMaestría en administración de empresasMicrocréditoSistemaRiesgoAmerican Express. (2016). Muhammad Yunus, el banquero de los pobres que desafió a la economía. Socios para llegar más lejos. Obtenido de https://www.amexcorporate.com.ar/multitaskers/nota.php?id=219&cat=6Armendáriz de Aghion, B., & Morduch, J. (2005). The Economics ofMicrofinance. London: The MIT Press .Asociación Colombiana de Instituciones microfinancieras . (2018). Informe de gestión. Bogota.Asomicrofinanzas. (2019). 11° Asomicrofinanzas . Bogota.Asomicrofinazas. (2018). Micocrédito en Colombia. Bogota .Audittol Org. (2017). Guía COSO - ERM 2017. Alineación del Riesgo con la Estrategia y el Desempeño. Bogota.Banco de la República. (2018). Reporte de la situación del microcrédito en Colombia . Bogota.Banda Ortiz, H., & Garza Morales, R. (2015). Diseño teórico de un modelo credit scoring basado en el método holt-winters para instituciones de microfinanzas. Teuken Bidikay, 20.Bermann Harms , C., & Lester Murad, N. (2012). 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