Análisis socioeconómico del factor moratorio del sector financiero en la ciudad de Ibagué periodo 1994 - 2004
La investigación se realizó para analizar las variables socio-económicas del factor moratorio del sector financiero en la ciudad de Ibagué durante los años 1994 al 2004. Para lo cual, se desarrollo la aplicación de los objetivos en cuatro capítulos, tendientes a presentar el procedimiento y los resu...
- Autores:
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Celis Cruz, Norma Patricia
Mejía Roa, Glenda Patricia
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- 2004
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- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
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La investigación se realizó para analizar las variables socio-económicas del factor moratorio del sector financiero en la ciudad de Ibagué durante los años 1994 al 2004. Para lo cual, se desarrollo la aplicación de los objetivos en cuatro capítulos, tendientes a presentar el procedimiento y los resultados que resolvieran la hipótesis planteada al inicio del estudio. Dentro de los resultados a presentar en el capitulo I, se encuentran las variables sociales y económicas que tienen en cuenta las entidades financieras dentro del proceso que conlleva a la aprobación de los créditos ordinarios, visualizando de manera general la importancia y la correspondencia que tienen estos aspectos entre sí, determinando claramente cuales son las variables comunes y que determinan la viabilidad para que una persona obtenga el desembolso solicitado. Para ello se analizó el procedimiento y las líneas de crédito utilizadas por cada entidad financiera y que encajan dentro de lo que se denomina “crédito ordinario “, revisando sus formatos y variables individuales que conllevan a las pautas de exigencia en la información socio-económica de los clientes o usuarios de la presente investigación “Deudores”. En la segunda parte del trabajo, se tomó la base de datos obtenida de cada entidad para los usuarios en mora de 30 a 90 días, y se desarrolló un estudio exploratorio para profundizar más sobre la incidencia de estas variables dentro del estudio, por otra parte, se hizo un análisis descriptivo de las variables sociales y económicas que se determinaron en el capitulo anterior, para mostrar su incidencia dentro los usuarios del rango seleccionados como mora, y visualizar la incidencia de cada una de ellas. Luego de haber obtenido los resultados del estudio exploratorio y descriptivo, se determino los perfiles socio-económicos de los usuarios en mora de 30 a 90 días, rescatando las variables en común, que características sobresalen, para poder definir el perfil en estudio. Una vez definido nuestro el mismo, se entro a analizar la cartera morosa en el rango en estudio de las entidades financieras de la ciudad de Ibagué, para determinar un pronóstico, con el fin de predecir el comportamiento futuro de la mora bajo las condiciones actuales. Como último capítulo se planteó los criterios que de acuerdo a la investigación realizada, las entidades financieras podrían tener en cuenta para disminuir los índices de cartera morosa y de provisión del rango analizado, detallando los puntos en las conclusiones y recomendaciones. |
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Celis Cruz, Norma Patricia, Mejía Roa, Glenda Patricia, Rueda Varón, Milton Januario (2004). Análisis socioeconómico del factor moratorio del sector financiero en la ciudad de Ibagué. Bucaramanga (Santander, Colombia) : Universidad Autónoma de Bucaramanga UNAB, Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey ITESM OSPINA BOTERO, David, Introducción al Muestreo. Universidad Nacional, Bogotá. Primera Edición 2001 ESCOBAR GALLO Heriberto, Diccionario Económico Financiero, Editores Consultores, Segunda Edición. TORO Sergio, Revista Clase Empresarial, LA HORA DE LOS AJUSTES, Mayo 1997. Revista Estrategia Económica y Financiera, LOS BANCOS NO PUEDEN SOLTAR LA PLATA, Noviembre de 1984. TORO Sergio, Revista Clase Empresarial, LOS QUE MÁS PRESTAN- LOS QUE MÁS CAPTAN, Enero 1997. BOTERO CAICEDO Mauricio, Revista DINERO, RAYOS Y CENTELLAS, un empresario se enfrenta a los banqueros, Abril 1996. ALLEN N Berger y DEYOUNG Robert, Revista BANCA Y FINANZAS, Cartera Vencida y eficiencia de los costos en los bancos comerciales, Abril Junio 1997. REVISTA LA NOTA, Banca en Alerta, Lo clave a corto plazo es el fortalecimiento patrimonial. Se requiere flexibilidad y prontitud por parte de las autoridades, Junio de 1999. REVISTA SEMANA, LA PELA DE LOS BANCOS, El sistema financiero no termina de pasar su trago amargo. Cuando pase la crisis se habrá transformado, Septiembre 2.000. REVISTA GERENTE, BANCOS LA CRISIS SIGUE VIVA, Febrero 2.001. REVISTA CARTA DEL TOLIMA, El desempleo en Ibagué, mucho más que coyuntura, Abril – Junio de 2002. REVISTA NUEVA FRONTERA, Manual de servicios financieros, De las clases de entidades financieras, Editores Banco de la República, 1998. REVISTA NUEVA FRONTERA, Manual de servicios financieros, Objetivos y funciones de las entidades financieras, Editores Banco de la República, 1999. DIARIO EL NUEVO DIA, Ibagué: La mayor tasa de desempleo en Colombia, enero de 2.001. REVISTA IBAGUÉ ESTADISTICO, Moneda y Finanzas, Alcaldía Municipal, 1992. REVISTA TOLIMA ESTADISTICO, Moneda y Finanzas, 1996-2001. REVISTA ESTADISTICAS BÁSICAS IBAGUE, Establecimientos Financieros 1996-2001 MEMORIAS III ENCUENTRO TOLIMENSE, Ibagué Julio 27 de 2.000. PRIETO Sandra, LONDOÑO Julia, Evolución tecnológica del sector financiero, Tesis, Corporación Universitaria de Ibagué, 1998. MORALES Eliana, Desarrollo e inventario de las tecnologías financieras utilizadas y por implementar en el sector financiero de los principales bancos y corporaciones de la ciudad de Ibagué, Tesis, Corporación Universitaria de Ibagué, 1999. PEREZ CAICEDO Juan Carlos, TORRES CRUZ Eliana, Análisis del crédito por el sector financiero del Espinal, Programa de Administración de empresas, Universidad del Tolima, 1998. ROSEMBERG J.M, Diccionario de administración y finanzas, Editorial Oceano/Centrum, España, 1999. EINSENBEIS, ROBERT, AND SIMON KWAN, An analysis of inefficiencies in banking: a stochastic cost frontier approach, Working Paper. 1994. CANAVOS C. Goerge, Probabilidad y Estadistica. Aplicaciones y Métodos. México 1999. VAN HORNE, James. Administración Financiera. Tercera Edición, México. 1997. BERENSON L, Mark. Estadística Básica en Administración. Sexta Edición, México. 1996. LEBART, L. Y SALEM A., Analyse Statustuqye des Donnés Textuelles. Questions ouverteset Lexicométrie. Paris, Bordas 1988. GARCIA, Eduardo. RODRIGUEZ, Gregorio., Análisis de Datos y Textos. Madrid, 1995. MADDALA, G.S. Introducción a la Econometría. Segunda Edición. México, 1996. |
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IDENTIFICACIÓN DE LAS VARIABLES SOCIALES Y ECONÓMICAS DE LOS USUARIOS EN EL PROCESO DE APROBACION DE LOS CRÉDITOS ORDINARIOS EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS DE LA CIUDAD DE IBAGUE 16 1.1 PRESENTACION DE LAS LINEAS DE CREDITO DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS DE LA CIUDAD DE IBAGUE 16 1.1.1 Banco Popular 17 1.1.2 Banco de Occidente 18 1.1.3 Bancolombia 19 1.1.4 Bancafé 20 1.1.5 Banco Ganadero 21 1.1.6 Banco A.V. VILLAS 21 1.1.7 Banco Colpatria 22 1.1.8 Banco Agrario de Colombia 22 1.1.9 Conavi 24 1.1.10 Banco Granahorrar 27 1.1.11 Banco Santander 28 1.1.12 Banco de Bogotá 28 1.1.13 Banco Superior 30 1.1.14 Banco Caja Social 30 1.1.15 Banco Colmena 31 1.1.16 Banco Megabanco 32 1.2 ANALISIS VARIABLES SOCIALES Y ECONOMICAS ESTUDIADAS POR LAS ENTIDADES FINANCIERAS 32 1.2.1. Banco Popular 32 1.2.2. Banco de Occidente 35 1.2.3. Bancolombia 37 1.2.4. Bancafé 39 1.2.5. Banco Ganadero 41 1.2.6. Banco A.V. VILLAS 43 1.2.7. Banco Colpatria 46 1.2.8. Banco Agrario de Colombia 47 1.2.9. Conavi 49 1.2.10. Banco Granahorrar 51 1.2.11. Banco Santander 54 1.2.12. Banco de Bogotá 56 1.2.13 Banco Superior 58 1.2.14. Banco Caja Social 61 1.2.15. Banco Colmena 63 1.2.16. Banco Megabanco 66 2. ESTUDIO EXPLORATORIO Y DESCRIPTIVO DE LAS VARIABLES SOCIALES Y ECONÓMICAS DE LOS USUARIOS QUE SE ENCUENTRAN EN MORA 30 A 90 DÍAS, DE LOS CRÉDITOS ORDINARIOS DENTRO DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS DE LA CIUDAD DE IBAGUÉ. 70 2.1 Edad 71 2.2 Sexo 74 2.3 Nivel de Educación 75 2.4 Estado Civil 77 2.5 Nivel de Ingresos 78 2.6 Ocupación de los Usuarios 81 2.7. Estrato 83 2.8 Garantía 84 2.9 Monto de los Créditos en Mora 86 2.10 Plazo de Pagos de los Créditos en Mora 88 2.11. Bienes de los Usuarios en Mora 89 2.12. Días de Mora 91 2.13. Valor de Mora 93 2.14. Valor de las Cuotas Fijas 94 3. GENERACIÓN DE PRONOSTICOS CON EL FIN DE PREDECIR EL COMPORTAMIENTO FUTURO DE LA MORA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS BAJO LAS CONDICIONES ACTUALES 97 3.1 BANCO POPULAR 97 3.2 BANCO DE OCCIDENTE 99 3.3 BANCOLOMBIA 101 3.4 BANCAFE 102 3.5 BANCO GANADERO 104 3.6 BANCO AV VILLAS 106 3.7 BANCO COLPATRIA 108 3.8 BANCO AGRARIO 110 3.9 CONAVI 111 3.10 BANCO GRANAHORRAR 113 3.11 BANCO SANTANDER 115 3.12 BANCO BOGOTA 117 3.13 BANCO SUPERIOR 119 3.14 BANCO CAJA SOCIAL 120 3.15 BANCO COLMENA 122 3.16 BANCO MEGABANCO 123 3.17 IBAGUE CONSOLIDADO 125 4. DETERMINACIÓN DE LOS PERFILES SOCIO-ECONOMICOS DE LOS USUARIOS EN MORA 30 A 90 DIAS. 129 4.1 DISTRIBUCION ENTRE LAS VARIABLES Y LOS INDIVIDUOS. 129 4.2 RELACION ENTRE LAS VARIABLES Y LOS INDIVIDUOS 132 4.2.1 Relación entre las Variables Sociales 132 4.2.2 Relación entre las Variables Económicas 134 4.3 DETERMINACION DE GRUPOS DE VARIABLES 135 4.3.1 PRIMER PERFIL 136 4.3.2 SEGUNDO PERFIL 137 5. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES 139 BIBLIOGRAFRIA 143 ANEXOSMaestríaThe research was carried out to analyze the socio-economic variables of the default factor of the financial sector in the city of Ibagué during the years 1994 to 2004. For which, the application of the objectives was developed in four chapters, aimed at presenting the procedure and the results that resolved the hypothesis raised at the beginning of the study. Among the results to be presented in chapter I, are the social and economic variables that financial entities take into account within the process that leads to the approval of ordinary credits, visualizing in a general way the importance and correspondence that these have aspects between them, clearly determining which are the common variables and which determine the viability for a person to obtain the requested disbursement. For this, the procedure and the credit lines used by each financial entity were analyzed and that fit within what is called "ordinary credit", reviewing their formats and individual variables that lead to the requirement guidelines in the socio-economic information of the clients or users of the present investigation "Debtors". In the second part of the work, the database obtained from each entity was taken for users in arrears of 30 to 90 days, and an exploratory study was developed to deepen more on the incidence of these variables within the study, on the other hand A descriptive analysis was made of the social and economic variables that were determined in the previous chapter, to show their incidence within the users of the range selected as default, and to visualize the incidence of each one of them. After having obtained the results of the exploratory and descriptive study, the socio-economic profiles of the users in default of 30 to 90 days were determined, rescuing the variables in common, which characteristics stand out, in order to define the profile under study. Once we had defined it, we began to analyze the delinquent portfolio in the range under study of the financial entities of the city of Ibagué, to determine a forecast, in order to predict the future behavior of the delinquency under current conditions. As the last chapter, the criteria that, according to the research carried out, the financial institutions could take into account to reduce the delinquent portfolio and provision indices of the analyzed range were proposed, detailing the points in the conclusions and recommendations.Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)info:eu-repo/semantics/openAccesshttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 ColombiaAnálisis socioeconómico del factor moratorio del sector financiero en la ciudad de Ibagué periodo 1994 - 2004Socioeconomic analysis of the default factor of the financial sector in the city of Ibagué period 1994 - 2004Magíster en AdministraciónUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosMaestría en Administracióninfo:eu-repo/semantics/masterThesisTesishttp://purl.org/redcol/resource_type/TMFinancial creditDepositsCredit managementBusiness administrationInvestigationsAnalysisIncome levelsFixed feesEconomyFinanceCrédito financieroCaptacionesAdministración de créditosAdministración de empresasInvestigacionesAnálisisNivel de ingresosCuotas fijasEconomíaFinanzasCelis Cruz, Norma Patricia, Mejía Roa, Glenda Patricia, Rueda Varón, Milton Januario (2004). Análisis socioeconómico del factor moratorio del sector financiero en la ciudad de Ibagué. Bucaramanga (Santander, Colombia) : Universidad Autónoma de Bucaramanga UNAB, Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey ITESMOSPINA BOTERO, David, Introducción al Muestreo. Universidad Nacional, Bogotá. 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Cuando pase la crisis se habrá transformado, Septiembre 2.000.REVISTA GERENTE, BANCOS LA CRISIS SIGUE VIVA, Febrero 2.001.REVISTA CARTA DEL TOLIMA, El desempleo en Ibagué, mucho más que coyuntura, Abril – Junio de 2002.REVISTA NUEVA FRONTERA, Manual de servicios financieros, De las clases de entidades financieras, Editores Banco de la República, 1998.REVISTA NUEVA FRONTERA, Manual de servicios financieros, Objetivos y funciones de las entidades financieras, Editores Banco de la República, 1999.DIARIO EL NUEVO DIA, Ibagué: La mayor tasa de desempleo en Colombia, enero de 2.001.REVISTA IBAGUÉ ESTADISTICO, Moneda y Finanzas, Alcaldía Municipal, 1992.REVISTA TOLIMA ESTADISTICO, Moneda y Finanzas, 1996-2001.REVISTA ESTADISTICAS BÁSICAS IBAGUE, Establecimientos Financieros 1996-2001MEMORIAS III ENCUENTRO TOLIMENSE, Ibagué Julio 27 de 2.000.PRIETO Sandra, LONDOÑO Julia, Evolución tecnológica del sector financiero, Tesis, Corporación Universitaria de Ibagué, 1998.MORALES Eliana, Desarrollo e inventario de las tecnologías financieras utilizadas y por implementar en el sector financiero de los principales bancos y corporaciones de la ciudad de Ibagué, Tesis, Corporación Universitaria de Ibagué, 1999.PEREZ CAICEDO Juan Carlos, TORRES CRUZ Eliana, Análisis del crédito por el sector financiero del Espinal, Programa de Administración de empresas, Universidad del Tolima, 1998.ROSEMBERG J.M, Diccionario de administración y finanzas, Editorial Oceano/Centrum, España, 1999.EINSENBEIS, ROBERT, AND SIMON KWAN, An analysis of inefficiencies in banking: a stochastic cost frontier approach, Working Paper. 1994.CANAVOS C. 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