La medición del riesgo de crédito para el fondo de empleados “FONDEFOS”
En 1992 FONDEFOS se establece como una empresa asociativa del sector solidario, de derecho privado, del orden legal, sin ánimo de lucro y la cual se caracteriza por fomentar el ahorro y prestar los servicios de crédito en distintas formas a los asociados brindando bienestar social. Actualmente, Fond...
- Autores:
-
Royer Turizo, Ledis Paola
- Tipo de recurso:
- Trabajo de grado de pregrado
- Fecha de publicación:
- 2010
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
- Idioma:
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- OAI Identifier:
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- Acceso en línea:
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- Palabra clave:
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En 1992 FONDEFOS se establece como una empresa asociativa del sector solidario, de derecho privado, del orden legal, sin ánimo de lucro y la cual se caracteriza por fomentar el ahorro y prestar los servicios de crédito en distintas formas a los asociados brindando bienestar social. Actualmente, Fondefos maneja las líneas de crédito de libre inversión, crédito educativo, crédito de tesorería y bonos de consumo. Estos productos financieros han generado gran demanda en el último año, en la cual se observa la principal problemática para la empresa en este momento, como es el incumplimiento en el pago de los créditos por parte de los asociados, dado que existe flexibilidad en los requisitos para acceder a dichos beneficios. Con el fin de dar solución a dicha problemática y reducir el porcentaje de riesgo de crédito, este proyecto tiene como finalidad implementar un modelo financiero para la medición, evolución y control de este tipo de riesgo, el cual aplicará herramientas estadísticas para calcular la probabilidad de incumplimiento individual por crédito y estimar las pérdidas esperadas por la exposición al riesgo de la cartera en general del fondo de empleados FONDEFOS. Por tal motivo este proyecto busca mejorar la calidad en los procesos de otorgamiento, seguimiento y recaudo de cuota en créditos establecidos bajo la modalidad de pago por caja. |
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Libro Auditoria del Sector Solidario y Aplicación de Normas Internacionales. Bernal Cardoso Cuenca. Capitulo 7. Pág. 120. Información suministrada por FONDEFOS. Reglamento de crédito FONDEFOS. Documental del manejo de la herramienta SICERCOOP. Presentaciones y documentos http://www.fogacoop.gov.co/Presentaciones_Documentos.htm Documentos y presentaciones - Banco HSBC - Variables de Basilea 2ª parte.2007. pág. 2. Documentos y presentaciones humphreys Ltda. Clasificadora de Riesgo. Pág. 1. Documento Credit Scoring por Javier Montoya Martín http://www.sas.com/offices/europe/spain/prodsol/spotlights/creditscoring.html http://es.wikipedia.org/wiki/Logit http://www.uam.es/personal_pdi/economicas/eva/pdf/dis_logit.pdf |
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Estos productos financieros han generado gran demanda en el último año, en la cual se observa la principal problemática para la empresa en este momento, como es el incumplimiento en el pago de los créditos por parte de los asociados, dado que existe flexibilidad en los requisitos para acceder a dichos beneficios. Con el fin de dar solución a dicha problemática y reducir el porcentaje de riesgo de crédito, este proyecto tiene como finalidad implementar un modelo financiero para la medición, evolución y control de este tipo de riesgo, el cual aplicará herramientas estadísticas para calcular la probabilidad de incumplimiento individual por crédito y estimar las pérdidas esperadas por la exposición al riesgo de la cartera en general del fondo de empleados FONDEFOS. Por tal motivo este proyecto busca mejorar la calidad en los procesos de otorgamiento, seguimiento y recaudo de cuota en créditos establecidos bajo la modalidad de pago por caja.INTRODUCCIÓN 1 OBJETIVOS 2 OBJETIVO GENERAL 2 OBJETIVOS ESPECIFICOS 2 1. EL COOPERATIVISMO 3 1.1 COOPERATIVISMO EN EL MUNDO 3 1.2 COOPERATIVISMO EN COLOMBIA 5 1.3 COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO 6 1.4. HISTORIA DE LOS FONDOS DE EMPLEADOS. 7 1.5 ANALISIS DE LA EVOLUCIÓN DEL SECTOR DE LA ECONOMIA SOLIDARIA. 8 1.6 SECTOR COOPERATIVO 14 2. INFORMACIÓN FONDEFOS 21 2.1 QUIEN ES FONDEFOS 21 2.2 RESEÑA HISTORICA 21 2.3 VISION 22 2.4 MISION 22 2.5. VALORES 22 2.6. SERVICIOS DEL FONDO DE EMPLEADOS 22 2.6.1 Ahorro 22 2.6.2 Crédito 23 2.7. CONVENIOS FONDEFOS 28 3. ANALISIS CAME DE LA EMPRESA 30 3.1 CAME– CAPITAL 30 3.2 CAME- CALIDAD ACTIVOS 32 3.3. CAME – CALIDAD DE ADMINISTRACION 33 3.4 CAME – RENTABILIDAD 35 4. LA PROBLEMÁTICA DE RIESGO DE CREDITO 41 4.1 PROPUESTA MEDICIÓN RIESGO CREDITO 41 4.1.1 Generalidades del Modelo LOGIT. 41 4.1.2 Aplicación del Modelo LOGIT para FONDEFOS 43 CONCLUSIONES 59 BIBLIOGRAFIA 60PregradoIn 1992 FONDEFOS was established as an associative company of the solidarity sector, under private law, legal, non-profit and characterized by promoting savings and providing credit services in different ways to associates providing social welfare. Currently, Fondefos manages free investment lines of credit, educational loans, treasury loans and consumer bonds. These financial products have generated great demand in the last year, in which the main problem for the company at this time is observed, such as non-compliance in the payment of credits by the associates, since there is flexibility in the requirements to access these benefits. In order to solve this problem and reduce the percentage of credit risk, this project aims to implement a financial model for the measurement, evolution and control of this type of risk, which will apply statistical tools to calculate the probability of individual credit default and estimate the expected losses due to the risk exposure of the general portfolio of the FONDEFOS employee fund. For this reason, this project seeks to improve the quality of the processes of granting, monitoring and collection of installments in credits established under the modality of payment by cash.Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)info:eu-repo/semantics/openAccesshttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 ColombiaLa medición del riesgo de crédito para el fondo de empleados “FONDEFOS”The measurement of credit risk for the employee fund "FONDEFOS"Ingeniero financieroUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosPregrado Ingeniería Financierainfo:eu-repo/semantics/bachelorThesisTrabajo de Gradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fhttp://purl.org/redcol/resource_type/TPFinancial engineeringFinancial analysisFinancial managenmentInvestigationSavingServicesCredit linesBusinessQualityAnálisis financieroIngeniería financieraGestión financieraInvestigaciónAhorroServiciosLíneas de créditoEmpresaCalidad Libro Auditoria del Sector Solidario y Aplicación de Normas Internacionales. Bernal Cardoso Cuenca. Capitulo 7. Pág. 120. Información suministrada por FONDEFOS. Reglamento de crédito FONDEFOS. Documental del manejo de la herramienta SICERCOOP. Presentaciones y documentos http://www.fogacoop.gov.co/Presentaciones_Documentos.htm Documentos y presentaciones - Banco HSBC - Variables de Basilea 2ª parte.2007. pág. 2. Documentos y presentaciones humphreys Ltda. Clasificadora de Riesgo. Pág. 1. Documento Credit Scoring por Javier Montoya Martín http://www.sas.com/offices/europe/spain/prodsol/spotlights/creditscoring.html http://es.wikipedia.org/wiki/Logit http://www.uam.es/personal_pdi/economicas/eva/pdf/dis_logit.pdfTHUMBNAIL2010_Tesis_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdf.jpg2010_Tesis_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg4652https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/13826/5/2010_Tesis_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdf.jpgf129fe9106ef0c7f9861a87f1000fd8dMD55open access2010_Presentacion_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdf.jpg2010_Presentacion_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg11101https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/13826/6/2010_Presentacion_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdf.jpg61e7d83e042fc53d97d7b5b4eb921cf1MD56open accessORIGINAL2010_Tesis_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdf2010_Tesis_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdfTesisapplication/pdf1430985https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/13826/1/2010_Tesis_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdfd866eaecb3bde45892f8635806dd6931MD51open access2010_Presentacion_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdf2010_Presentacion_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdfPresentaciónapplication/pdf1079017https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/13826/2/2010_Presentacion_Royer_Turizo_Ledis_Paola.pdfc5b56ceb686b0a9072c2637776cfd80cMD52open access2010_Anexos_Royer_Turizo_Ledis_Paola.zip2010_Anexos_Royer_Turizo_Ledis_Paola.zipAnexosapplication/octet-stream134069https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/13826/3/2010_Anexos_Royer_Turizo_Ledis_Paola.zip7d955b234b3e79b45133e73867ae469fMD53open accessLICENSElicense.txtlicense.txttext/plain; charset=utf-81748https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/13826/4/license.txt8a4605be74aa9ea9d79846c1fba20a33MD54open access20.500.12749/13826oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/138262023-12-14 19:44:28.249open accessRepositorio Institucional | Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNABrepositorio@unab.edu.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 |