Modelo para la administración del riesgo crediticio de la empresa “Dental Class IPS Odontológica”
A lo largo de este trabajo se realizó el análisis actual de la cartera de la empresa “DENTAL CLASSE IPS Odontológica”, con el fin de elaborar una herramienta para su control, y supervisión, en donde se encontró la importancia del crédito para la empresa, donde para el año 2005 del total de los crédi...
- Autores:
-
Niño Sarquéz, Paola Andrea
- Tipo de recurso:
- Trabajo de grado de pregrado
- Fecha de publicación:
- 2006
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
- Idioma:
- spa
- OAI Identifier:
- oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/14080
- Acceso en línea:
- http://hdl.handle.net/20.500.12749/14080
- Palabra clave:
- Financial engineering
Financial analysis
Financial managenment
Investigation
Purse
Credit procedure
Credit risk
Econometric logit model
Finance
Currency
Credit systems
Análisis financiero
Gestión financiera
Ingeniería financiera
Investigación
Finanzas
Moneda
Sistemas de crédito
Cartera
Procedimiento de crédito
Riesgo de crédito
Modelo econométrico logit
- Rights
- openAccess
- License
- http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/
id |
UNAB2_474df9b43c8b4810f7774c0d0824ed57 |
---|---|
oai_identifier_str |
oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/14080 |
network_acronym_str |
UNAB2 |
network_name_str |
Repositorio UNAB |
repository_id_str |
|
dc.title.spa.fl_str_mv |
Modelo para la administración del riesgo crediticio de la empresa “Dental Class IPS Odontológica” |
dc.title.translated.spa.fl_str_mv |
Model for managing the credit risk of the company "Dental Class IPS Odontológica" |
title |
Modelo para la administración del riesgo crediticio de la empresa “Dental Class IPS Odontológica” |
spellingShingle |
Modelo para la administración del riesgo crediticio de la empresa “Dental Class IPS Odontológica” Financial engineering Financial analysis Financial managenment Investigation Purse Credit procedure Credit risk Econometric logit model Finance Currency Credit systems Análisis financiero Gestión financiera Ingeniería financiera Investigación Finanzas Moneda Sistemas de crédito Cartera Procedimiento de crédito Riesgo de crédito Modelo econométrico logit |
title_short |
Modelo para la administración del riesgo crediticio de la empresa “Dental Class IPS Odontológica” |
title_full |
Modelo para la administración del riesgo crediticio de la empresa “Dental Class IPS Odontológica” |
title_fullStr |
Modelo para la administración del riesgo crediticio de la empresa “Dental Class IPS Odontológica” |
title_full_unstemmed |
Modelo para la administración del riesgo crediticio de la empresa “Dental Class IPS Odontológica” |
title_sort |
Modelo para la administración del riesgo crediticio de la empresa “Dental Class IPS Odontológica” |
dc.creator.fl_str_mv |
Niño Sarquéz, Paola Andrea |
dc.contributor.advisor.none.fl_str_mv |
Carvajal Herrera, Luz Helena |
dc.contributor.author.none.fl_str_mv |
Niño Sarquéz, Paola Andrea |
dc.contributor.cvlac.spa.fl_str_mv |
Carvajal Herrera, Luz Helena [0000381381] |
dc.contributor.orcid.spa.fl_str_mv |
Carvajal Herrera, Luz Helena [0000-0003-4399-9953] |
dc.contributor.researchgate.none.fl_str_mv |
Carvajal Herrera, Luz Helena [Luz_Carvajal_Herrera] |
dc.contributor.linkedin.none.fl_str_mv |
Carvajal Herrera, Luz Helena [luz-helena-carvajal-herrera-73b04a76/] |
dc.subject.keywords.spa.fl_str_mv |
Financial engineering Financial analysis Financial managenment Investigation Purse Credit procedure Credit risk Econometric logit model Finance Currency Credit systems |
topic |
Financial engineering Financial analysis Financial managenment Investigation Purse Credit procedure Credit risk Econometric logit model Finance Currency Credit systems Análisis financiero Gestión financiera Ingeniería financiera Investigación Finanzas Moneda Sistemas de crédito Cartera Procedimiento de crédito Riesgo de crédito Modelo econométrico logit |
dc.subject.lemb.spa.fl_str_mv |
Análisis financiero Gestión financiera Ingeniería financiera Investigación Finanzas Moneda Sistemas de crédito |
dc.subject.proposal.spa.fl_str_mv |
Cartera Procedimiento de crédito Riesgo de crédito Modelo econométrico logit |
description |
A lo largo de este trabajo se realizó el análisis actual de la cartera de la empresa “DENTAL CLASSE IPS Odontológica”, con el fin de elaborar una herramienta para su control, y supervisión, en donde se encontró la importancia del crédito para la empresa, donde para el año 2005 del total de los créditos, existía una cartera por $141288000 pesos, donde un 65,12% estaba en mora ($92.009.488 pesos), mientras solo un 34,87% se encuentran cancelados correctamente. Ya para junio del 2006, de los créditos otorgados, la cartera existente es de $94891600 pesos, de la cual el 65,70% es cartera morosa ($62.345.600 pesos), mientras solo un 34,30% se encuentran al día. Es decir se mantiene un alto grado de incumpliendo por parte de los clientes. Por medio del modelo econométrico de probabilidad se pudo ver como las variables que finalmente disminuyen el riesgo en el crédito son: estrato del cliente, producto especializado, su estado civil (cuando es casado), y arriendo (cuando vive en arriendo el cliente). Por el lado de aumentar el riesgo aparece la variable valor del tratamiento, ingreso del cliente, situación laboral del cliente, edad y abono del tratamiento. Donde la eficiencia del modelo de probabilidad es de mas del 95%. |
publishDate |
2006 |
dc.date.issued.none.fl_str_mv |
2006 |
dc.date.accessioned.none.fl_str_mv |
2021-08-30T18:33:49Z |
dc.date.available.none.fl_str_mv |
2021-08-30T18:33:49Z |
dc.type.driver.none.fl_str_mv |
info:eu-repo/semantics/bachelorThesis |
dc.type.local.spa.fl_str_mv |
Trabajo de Grado |
dc.type.coar.none.fl_str_mv |
http://purl.org/coar/resource_type/c_7a1f |
dc.type.redcol.none.fl_str_mv |
http://purl.org/redcol/resource_type/TP |
format |
http://purl.org/coar/resource_type/c_7a1f |
dc.identifier.uri.none.fl_str_mv |
http://hdl.handle.net/20.500.12749/14080 |
dc.identifier.instname.spa.fl_str_mv |
instname:Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB |
dc.identifier.reponame.spa.fl_str_mv |
reponame:Repositorio Institucional UNAB |
dc.identifier.repourl.spa.fl_str_mv |
repourl:https://repository.unab.edu.co |
url |
http://hdl.handle.net/20.500.12749/14080 |
identifier_str_mv |
instname:Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB reponame:Repositorio Institucional UNAB repourl:https://repository.unab.edu.co |
dc.language.iso.spa.fl_str_mv |
spa |
language |
spa |
dc.relation.references.spa.fl_str_mv |
DE LARA ALFONSO, Medición y Control de Riesgos Financieros, Segunda edición. LIMUSA Noriega Editores. 2002. GUJARATI, Damodar N, Econometria, Cuarta Edición, McGraw-Hill, 2003. ICONTEC, Norma técnica Colombiana, Gestión del riesgo, Bogota, 2004. ROSS, Stephen. Finanzas Corporativas. McGraw-Hill. tercera edición.1997. WESTON FRED, Copeland Thomas, Manual de Administración Financiera, Tomo 2, McGraw-Hill. |
dc.rights.uri.*.fl_str_mv |
http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/ |
dc.rights.local.spa.fl_str_mv |
Abierto (Texto Completo) |
dc.rights.accessrights.spa.fl_str_mv |
info:eu-repo/semantics/openAccess http://purl.org/coar/access_right/c_abf2 |
dc.rights.creativecommons.*.fl_str_mv |
Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 Colombia |
rights_invalid_str_mv |
http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/ Abierto (Texto Completo) http://purl.org/coar/access_right/c_abf2 Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 Colombia |
eu_rights_str_mv |
openAccess |
dc.format.mimetype.spa.fl_str_mv |
application/pdf |
dc.coverage.spatial.spa.fl_str_mv |
Bucaramanga (Santander, Colombia) |
dc.coverage.temporal.spa.fl_str_mv |
2006 |
dc.coverage.campus.spa.fl_str_mv |
UNAB Campus Bucaramanga |
dc.publisher.grantor.spa.fl_str_mv |
Universidad Autónoma de Bucaramanga UNAB |
dc.publisher.faculty.spa.fl_str_mv |
Facultad Economía y Negocios |
dc.publisher.program.spa.fl_str_mv |
Pregrado Ingeniería Financiera |
institution |
Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB |
bitstream.url.fl_str_mv |
https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/4/license.txt https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/5/2006_Tesis_Ni%c3%b1o_Sarquez_Paola_Andrea.pdf.jpg https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/6/2006_Presentacion_Ni%c3%b1o_Sarquez_Paola_Andrea.pdf.jpg https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/1/2006_Tesis_Ni%c3%b1o_Sarquez_Paola_Andrea.pdf https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/2/2006_Presentacion_Ni%c3%b1o_Sarquez_Paola_Andrea.pdf https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/3/2006_Anexos_Ni%c3%b1o_Sarquez_Paola_Andrea.zip |
bitstream.checksum.fl_str_mv |
8a4605be74aa9ea9d79846c1fba20a33 8bc70e3342c96f827b5fec8e4f464c9d 1d70ac87297546342b8f6b03c727181f 271bcb595bfb4d21a8f156eff4b7c3d2 0386d00d19362b704fcb0a504e485cd4 4c9ae87b5da4cfefbf315b516c8c95d2 |
bitstream.checksumAlgorithm.fl_str_mv |
MD5 MD5 MD5 MD5 MD5 MD5 |
repository.name.fl_str_mv |
Repositorio Institucional | Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB |
repository.mail.fl_str_mv |
repositorio@unab.edu.co |
_version_ |
1814277709621100544 |
spelling |
Carvajal Herrera, Luz Helena98f22596-8f2b-4954-9101-2884450606eaNiño Sarquéz, Paola Andrea67cf2823-350e-4d29-862f-2a662294aa0dCarvajal Herrera, Luz Helena [0000381381]Carvajal Herrera, Luz Helena [0000-0003-4399-9953]Carvajal Herrera, Luz Helena [Luz_Carvajal_Herrera]Carvajal Herrera, Luz Helena [luz-helena-carvajal-herrera-73b04a76/]Bucaramanga (Santander, Colombia)2006UNAB Campus Bucaramanga2021-08-30T18:33:49Z2021-08-30T18:33:49Z2006http://hdl.handle.net/20.500.12749/14080instname:Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNABreponame:Repositorio Institucional UNABrepourl:https://repository.unab.edu.coA lo largo de este trabajo se realizó el análisis actual de la cartera de la empresa “DENTAL CLASSE IPS Odontológica”, con el fin de elaborar una herramienta para su control, y supervisión, en donde se encontró la importancia del crédito para la empresa, donde para el año 2005 del total de los créditos, existía una cartera por $141288000 pesos, donde un 65,12% estaba en mora ($92.009.488 pesos), mientras solo un 34,87% se encuentran cancelados correctamente. Ya para junio del 2006, de los créditos otorgados, la cartera existente es de $94891600 pesos, de la cual el 65,70% es cartera morosa ($62.345.600 pesos), mientras solo un 34,30% se encuentran al día. Es decir se mantiene un alto grado de incumpliendo por parte de los clientes. Por medio del modelo econométrico de probabilidad se pudo ver como las variables que finalmente disminuyen el riesgo en el crédito son: estrato del cliente, producto especializado, su estado civil (cuando es casado), y arriendo (cuando vive en arriendo el cliente). Por el lado de aumentar el riesgo aparece la variable valor del tratamiento, ingreso del cliente, situación laboral del cliente, edad y abono del tratamiento. Donde la eficiencia del modelo de probabilidad es de mas del 95%.INTRODUCCIÓN. 7 1. HISTORIA 8 2. MISIÓN 9 3. VISIÓN 10 4. OBJETIVOS DE LA EMPRESA 11 5. DESCRIPCIÓN DE LOS SERVICIOS 12 6. DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO 13 6.1 PRODUCTOS ESPECIALIZADOS 13 6.2 ALTERNATIVAS ESTÉTICAS MODERNAS 13 6.3 SEGMENTO OBJETIVO 14 7. ANÁLISIS DE COMPETIDORES 15 7.1 DENTAL CLASS 15 7.2 SONRÍA 15 7.3 SONREÍR 16 7.4 PRODUCTOS ESPECIALIZADOS 17 7.5 ALTERNATIVAS ESTÉTICAS 17 7.6 PLAZOS 18 7.6.1 Dental Class, 18 7.6.2 Sonría. 18 7.6.3 Sonreír 19 8. ORGANIGRAMA 20 9. DIAGNOSTICO DE CARTERA ACTUAL DE DENTAL CLASS IPS ODONTOLÓGICA. 21 10. PROCEDIMIENTO DE CRÉDITO. 25 11. RAZONES FINANCIERAS 26 12. PROPUESTAS DE OTORGAMIENTO DE CRÉDITO Y CARTERA. 28 12.1 DEFINICIÓN DE LAS VARIABLES. 29 12.2 ESTADÍSTICAS DE LAS VARIABLES. 32 13. ESTRUCTURA DEL MODELO ECONOMÉTRICO. 40 13.1 PRUEBA DE SIGNIFICANCIA 42 13.2 PRUEBA DE MULTICOLINEALIDAD 46 13.3 PROBLEMA DE AUTOCORRELACIÓN 18 14. PRUEBA DEL MODELO 51 15. APLICACIÓN DEL MODELO 54 CONCLUSIONES 57 BIBLIOGRAFÍA 59 ANEXOS 60PregradoThroughout this work, the current analysis of the portfolio of the company "DENTAL CLASSE IPS Odontológica" was carried out, in order to develop a tool for its control and supervision, where the importance of credit for the company was found, where for 2005 of the total loans, there was a portfolio for $ 141,288,000 pesos, where 65.12% were in default ($ 92,009,488 pesos), while only 34.87% were correctly canceled. By June 2006, of the loans granted, the existing portfolio is $ 94891600 pesos, of which 65.70% is delinquent portfolio ($ 62,345,600 pesos), while only 34.30% are up to date. In other words, a high degree of non-compliance by customers is maintained. Through the econometric probability model, it was possible to see how the variables that ultimately reduce credit risk are: customer stratum, specialized product, marital status (when married), and rent (when the customer lives in rent). On the side of increasing the risk, the variable value of the treatment, income of the client, employment status of the client, age and payment of the treatment appears. Where the efficiency of the probability model is more than 95%.Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)info:eu-repo/semantics/openAccesshttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 ColombiaModelo para la administración del riesgo crediticio de la empresa “Dental Class IPS Odontológica”Model for managing the credit risk of the company "Dental Class IPS Odontológica"Ingeniero financieroUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosPregrado Ingeniería Financierainfo:eu-repo/semantics/bachelorThesisTrabajo de Gradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fhttp://purl.org/redcol/resource_type/TPFinancial engineeringFinancial analysisFinancial managenmentInvestigationPurseCredit procedureCredit riskEconometric logit modelFinanceCurrencyCredit systemsAnálisis financieroGestión financieraIngeniería financieraInvestigaciónFinanzasMonedaSistemas de créditoCarteraProcedimiento de créditoRiesgo de créditoModelo econométrico logit DE LARA ALFONSO, Medición y Control de Riesgos Financieros, Segunda edición. LIMUSA Noriega Editores. 2002. GUJARATI, Damodar N, Econometria, Cuarta Edición, McGraw-Hill, 2003. ICONTEC, Norma técnica Colombiana, Gestión del riesgo, Bogota, 2004. ROSS, Stephen. Finanzas Corporativas. McGraw-Hill. tercera edición.1997. WESTON FRED, Copeland Thomas, Manual de Administración Financiera, Tomo 2, McGraw-Hill.LICENSElicense.txtlicense.txttext/plain; charset=utf-81748https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/4/license.txt8a4605be74aa9ea9d79846c1fba20a33MD54open accessTHUMBNAIL2006_Tesis_Niño_Sarquez_Paola_Andrea.pdf.jpg2006_Tesis_Niño_Sarquez_Paola_Andrea.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg5634https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/5/2006_Tesis_Ni%c3%b1o_Sarquez_Paola_Andrea.pdf.jpg8bc70e3342c96f827b5fec8e4f464c9dMD55open access2006_Presentacion_Niño_Sarquez_Paola_Andrea.pdf.jpg2006_Presentacion_Niño_Sarquez_Paola_Andrea.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg10067https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/6/2006_Presentacion_Ni%c3%b1o_Sarquez_Paola_Andrea.pdf.jpg1d70ac87297546342b8f6b03c727181fMD56open accessORIGINAL2006_Tesis_Niño_Sarquez_Paola_Andrea.pdf2006_Tesis_Niño_Sarquez_Paola_Andrea.pdfTesisapplication/pdf641232https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/1/2006_Tesis_Ni%c3%b1o_Sarquez_Paola_Andrea.pdf271bcb595bfb4d21a8f156eff4b7c3d2MD51open access2006_Presentacion_Niño_Sarquez_Paola_Andrea.pdf2006_Presentacion_Niño_Sarquez_Paola_Andrea.pdfPresentaciónapplication/pdf2632604https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/2/2006_Presentacion_Ni%c3%b1o_Sarquez_Paola_Andrea.pdf0386d00d19362b704fcb0a504e485cd4MD52open access2006_Anexos_Niño_Sarquez_Paola_Andrea.zip2006_Anexos_Niño_Sarquez_Paola_Andrea.zipAnexosapplication/octet-stream25117https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14080/3/2006_Anexos_Ni%c3%b1o_Sarquez_Paola_Andrea.zip4c9ae87b5da4cfefbf315b516c8c95d2MD53open access20.500.12749/14080oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/140802024-01-23 14:58:07.432open accessRepositorio Institucional | Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNABrepositorio@unab.edu.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 |