Estimación de pérdidas esperadas y no esperadas para medición de riesgo de liquidez en entidades bancarias del sistema financiero colombiano utilizando la metodología de flujos de caja
En las entidades financieras, el riesgo se entiende como la probabilidad de incurrir en pérdidas en un determinado momento, llevando consecuencias negativas a las mismas. Los principales riesgos financieros son: riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo operativo y riesgo de liquidez; el proceso...
- Autores:
-
Delgado Rico, Andrea Carolina
León Ardila, Laura Cristina
- Tipo de recurso:
- Trabajo de grado de pregrado
- Fecha de publicación:
- 2016
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
- Idioma:
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- OAI Identifier:
- oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/16031
- Acceso en línea:
- http://hdl.handle.net/20.500.12749/16031
- Palabra clave:
- Financial engineering
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Ingeniería financiera
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En las entidades financieras, el riesgo se entiende como la probabilidad de incurrir en pérdidas en un determinado momento, llevando consecuencias negativas a las mismas. Los principales riesgos financieros son: riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo operativo y riesgo de liquidez; el proceso para administrar estos riesgos de una manera eficaz, se hace por medio de 5 (cinco) pasos: identificación del riesgo, evaluación del riesgo, selección de métodos de la administración del riesgo, implementación y control. Esta investigación hace referencia al riesgo de liquidez, que se puede definir como la incapacidad de cumplir las obligaciones de pago en las fechas establecidas de una manera plena y eficaz, a causa de la insuficiencia en los recursos líquidos, la imposibilidad de vender activos, la reducción imprevista de pasivos comerciales o la necesidad de poder asumir costos inusuales de fondeo; teniendo en cuenta que este riesgo puede considerarse como la unión de tres componentes que son: el riesgo de fondos, el riesgo contingente y el riesgo de mercado. El objetivo principal de esta investigación es estimar las pérdidas por riesgo de liquidez en entidades del sistema financiero colombiano empleando la metodología de flujos de caja. Para llevar a cabo lo anterior, se tomarán como referentes tres tipos de bancos: grande, mediano y pequeño; utilizando información pública y teniendo como finalidad un análisis por medio de escenarios. |
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Esta investigación hace referencia al riesgo de liquidez, que se puede definir como la incapacidad de cumplir las obligaciones de pago en las fechas establecidas de una manera plena y eficaz, a causa de la insuficiencia en los recursos líquidos, la imposibilidad de vender activos, la reducción imprevista de pasivos comerciales o la necesidad de poder asumir costos inusuales de fondeo; teniendo en cuenta que este riesgo puede considerarse como la unión de tres componentes que son: el riesgo de fondos, el riesgo contingente y el riesgo de mercado. El objetivo principal de esta investigación es estimar las pérdidas por riesgo de liquidez en entidades del sistema financiero colombiano empleando la metodología de flujos de caja. Para llevar a cabo lo anterior, se tomarán como referentes tres tipos de bancos: grande, mediano y pequeño; utilizando información pública y teniendo como finalidad un análisis por medio de escenarios.Índice de tablas 4 Índice de ilustraciones 5 Introducción 8 Objetivos 10 Objetivo general 10 Objetivos específicos 10 Capítulo I 11 Enfoque teórico de la metodología de flujos de caja para la medición del riesgo de liquidez 11 1.1 Conceptualización del riesgo de liquidez 11 1.2 Búsqueda de metodologías para la medición del riesgo de liquidez 12 1.3 Metodología de flujos de caja y su propósito 14 1.4 Importancia de los flujos de caja en el riesgo de liquidez 15 Capítulo II 17 Variables que directa o indirectamente tienen mayor impacto sobre pérdidas por riesgo de liquidez en las entidades bancarias colombianas 17 2.1 Revisión y selección de los indicadores financieros 17 2.2 Análisis de los indicadores financieros bancarios 21 2.3 Selección de entidades bancarias 29 2.4 Variables que afectan la liquidez 37 2.4.1 Gestión inadecuada de activos y pasivos: 37 2.4.2 Excesivo otorgamiento de créditos 47 2.4.3 Descalce de plazos y tasas 50 2.4.4 Volatilidad de recursos captados 52 2.4.5 Riesgo de Mercado 56 Capítulo III 61 Aplicación de metodología de flujos de caja para estimar pérdidas esperadas y no esperadas por riesgo de liquidez 61 3.1 Aplicación con la herramienta Risk Simulator 61 3.2 Aplicación con la herramienta de Excel Escenarios 73 Capítulo IV 76 Análisis de las pérdidas estimadas por riesgo de liquidez para diferentes escenarios. 76 4.1 Análisis con la herramienta computacional Risk Simulator 76 4.2 Análisis con la herramienta de Excel Escenarios 78 4.2.1 Escenarios Bancos Pequeños 78 4.2.2 Escenarios Bancos Medianos 79 4.2.3 Escenarios Bancos Grandes 80 CONCLUSIONES 81 BIBLIOGRAFIA 83PregradoIn financial entities, risk is understood as the probability of incurring losses at a given time, leading to negative consequences. The main financial risks are: credit risk, market risk, operational risk and liquidity risk; The process to manage these risks effectively is done through 5 (five) steps: risk identification, risk assessment, selection of risk management methods, implementation and control. This research refers to liquidity risk, which can be defined as the inability to meet payment obligations on the established dates in a full and effective manner, due to insufficient liquid resources, the inability to sell assets, the unforeseen reduction of commercial liabilities or the need to be able to assume unusual funding costs; taking into account that this risk can be considered as the union of three components that are: fund risk, contingent risk and market risk. The main objective of this research is to estimate liquidity risk losses in entities of the Colombian financial system using the cash flow methodology. To carry out the above, three types of banks will be taken as references: large, medium and small; using public information and with the purpose of an analysis through scenarios.Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 Colombiahttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Estimación de pérdidas esperadas y no esperadas para medición de riesgo de liquidez en entidades bancarias del sistema financiero colombiano utilizando la metodología de flujos de cajaEstimation of expected and unexpected losses to measure liquidity risk in banking entities of the Colombian financial system using the cash flow methodologyIngeniero financieroUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosPregrado Ingeniería Financierainfo:eu-repo/semantics/bachelorThesisTrabajo de Gradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fhttp://purl.org/redcol/resource_type/TPFinancial engineeringFinancial analysisFinancial managenmentLoss estimateLiquidityRiskFinancial systemsCash flowCorporate financeRisk capitalAnálisis financieroIngeniería financieraGestión financieraFlujo de cajaFinanzas corporativasCapital de riesgoEstimación de perdidasLiquidezRiesgoSistemas financierosAsobancaria . (Mayo de 2016). Obtenido de http://www.asobancaria.com/wp-content/uploads/2016/06/Informe-de-Tipificaci%C3%B3n-2015-Version-Web.pdfAsobancaria. (Agosto de 2014). Obtenido de Asobancaria: http://www.asobancaria.com/wp-content/uploads/2016/02/Informe-Tipificacion-2013-Asobancaria.pdfAsobancaria. (Mayo de 2016). La banca colombiana en 2015. Obtenido de http://www.asobancaria.com/informe-de-tipificacion/Banco de la República. (s.f.). Obtenido de http://www.banrep.gov.co/es/tasas-captacionBanco de la República de Colombia. (s.f.). Obtenido de Banco de la República de Colombia: http://www.banrep.gov.co/es/contenidos/page/qu-tasa-inter-sBanco Mundial. (s.f.). Obtenido de http://datos.bancomundial.org/indicador/PA.NUS.FCRF?view=chartBasilea, C. d. (Diciembre de 2010). Bank for International Settlements. Obtenido de http://www.bis.org/publ/bcbs188_es.pdfBocchio Vildoso, L. (Junio de 2012). Políticas de captaciones. Obtenido de http://pdf.usaid.gov/pdf_docs/Pnadj641.pdfCOOPCHIPAQUE. (2011). 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