Diseño de una herramienta de administración del riesgo para el otorgamiento de crédito sobre nómina y medición de riesgos de cartera en una cooperativa de trabajo asociado
A raíz del decreto 3555 del 1 de Noviembre de 2004 la situación de la Cooperativa de Trabajo Asociado de Servicios Solidarios de Colombia “COASIC” y en general de todas las pertenecientes a este sector se vieron afectadas por la deserción de asociados, dado que se les exigió el pago obligatorio de a...
- Autores:
-
Pérez Téllez, Marisol
- Tipo de recurso:
- Trabajo de grado de pregrado
- Fecha de publicación:
- 2006
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
- Idioma:
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- OAI Identifier:
- oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/14156
- Acceso en línea:
- http://hdl.handle.net/20.500.12749/14156
- Palabra clave:
- Financial engineering
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A raíz del decreto 3555 del 1 de Noviembre de 2004 la situación de la Cooperativa de Trabajo Asociado de Servicios Solidarios de Colombia “COASIC” y en general de todas las pertenecientes a este sector se vieron afectadas por la deserción de asociados, dado que se les exigió el pago obligatorio de aportes parafiscales, limitando la capacidad de pago de muchos de ellos. Esta situación llevó a la autora de la presente propuesta y gerente de COASIC a diseñar una herramienta de administración de riesgo para el otorgamiento de crédito sobre nómina y medición de riesgos de cartera, la cual dará valor agregado al portafolio de servicios de esta cooperativa. La herramienta utilizó como software el scoring de crédito, modelo que permite la valoración automática de riesgos cuyo fin se centra en agilizar el proceso de otorgamiento del mismo el cual trabaja con variables previamente establecidas en un análisis de relevancia y ponderación de factores de riesgo y cartera. Realizada la valoración financiera y con una inversión para el otorgamiento de crédito sobre nómina de $10’000.000,oo= se obtuvo una TIR del 23,14% E.A, comparada con una tasa de oportunidad del 7% E.A. la cual corresponde a los intereses pagados por las entidades bancarias por un CDT a un año de este mismo monto, esto demuestra que es una propuesta rentable, por lo cual se aconseja su implementación, beneficiando a todos los trabajadores solidarios de COASIC, no solo en el otorgamiento de créditos sino en el reparto de utilidades a futuro. |
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ALGERS, S., Bergstrom, DAHLBER, M y DILLEN J. Mixed logit estimation of the value of travel time. Working Paper, Department of Economics, Uppsala University. Aptech Systems. Maple Valley, CA.1999 CAMISASSA, Armando. Cooperativismo: un desafío. Copegraf, La Rioja, 1999, Pág. 67. CANCINO, Acuña Sonia. Coordinadora Banco de Programas y Proyectos de Inversión Nacional. BPIN. En Manual Fuentes de Financiación para Proyectos de Inversión. Bogotá. 2003. Confederación de Cooperativas de Colombia. Departamento de Análisis económico. Santa fe de Bogotá D.C. Agosto de 2005 FAJARDO Rojas, Miguel Arturo. Presencia del Cooperativismo en Colombia. Unisangil. 2003. GARCÍA, Gallego Ana, GUTIÉRREZ, López Cristina. En: Una aproximación al riesgo de crédito en las entidades financieras: cómo analizar la morosidad. Universidad de León. España. 2004. MANASERO, Mauricio. y RIOS, Sergio. Microempresa. Desafió 2000. Una visión desde la Universidad. FONCAP – Bs. 2000. Ministerio de Trabajo y Seguridad Social. Ley 10 de 1991. Santafé de Bogotá, D.C. 1999. Norma Técnica Colombiana, NTC 5254. PINEDA CASTILLO, Pardo Palacios. Cooperativismo Mundial 150 años. 1994 SANTAMARIA DAZA, Ricardo. Redactor Sector Cooperativo. Diario La República. Abril 21 de 2003. TORRES, Carlos. Cooperativismo el modelo alternativo. 1983. YEPES, Arcila Hernando. Ministro de Trabajo y Seguridad Social. Empresas asociativas de trabajo. Santafé de Bogotá D.C. Agosto de 1999. Cooperativismo on line http://www-ilo-mirror.cornell.edu/public/spanish /employment/ent/ papers/latiname.htm Formación para el cooperativismo on line http://www.monografias.com /trabajos16/formacion-para-cooperativismo/formacion-paracooperativismo.s html Historia del Cooperativismo. on line http://www.monografias.com/trabajos 16formacion-para-cooperativismo/formacion-para-cooperativismo.shtml Scoring. on linehttp://www.lasegunda.com/ediciononline/senaleseconomicas comentarios /debates/Axel/15/index.asp Visión Empresarial Social en las Cooperativas on line http://www.comfama .com/contenidos/app/foro/display_topic_threads.asp?ForumID=2&TopicID=30&PagePosition=1 |
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Esta situación llevó a la autora de la presente propuesta y gerente de COASIC a diseñar una herramienta de administración de riesgo para el otorgamiento de crédito sobre nómina y medición de riesgos de cartera, la cual dará valor agregado al portafolio de servicios de esta cooperativa. La herramienta utilizó como software el scoring de crédito, modelo que permite la valoración automática de riesgos cuyo fin se centra en agilizar el proceso de otorgamiento del mismo el cual trabaja con variables previamente establecidas en un análisis de relevancia y ponderación de factores de riesgo y cartera. Realizada la valoración financiera y con una inversión para el otorgamiento de crédito sobre nómina de $10’000.000,oo= se obtuvo una TIR del 23,14% E.A, comparada con una tasa de oportunidad del 7% E.A. la cual corresponde a los intereses pagados por las entidades bancarias por un CDT a un año de este mismo monto, esto demuestra que es una propuesta rentable, por lo cual se aconseja su implementación, beneficiando a todos los trabajadores solidarios de COASIC, no solo en el otorgamiento de créditos sino en el reparto de utilidades a futuro.INTRODUCCIÓN 1 1. SECTOR COOPERATIVO FINANCIERO 3 2. COOPERATIVA DE TRABAJO ASOCIADO DE SERVICIOS SOLIDARIOS DE COLOMBIA “COASIC” 6 3. MARCO LEGAL DE “COASIC” 9 3.1 DE CONSTITUCIÓN 9 3.2 DE NORMATIVIDAD JURÍDICA 9 3.3 DE CONTEXTO DE GESTIÓN DE RIESGO 10 3.4 DE SOLICITUD DE CRÉDITO Y CARTERA SOBRE NÓMINA 11 3.4.1 Régimen de crédito y cartera 12 3.4.2 Libranza 12 4. ANÁLISIS DEL MERCADO 13 4.1 CÁLCULO DE LA MUESTRA 13 4.2 RESULTADOS APLICACIÓN DE LA ENCUESTA 14 4.3 CONCLUSIONES ANÁLISIS DEL MERCADO 17 5. FORMULACIÓN DEL MODELO 19 5.1 CLASIFICACIÓN DE LAS HERRAMIENTAS PARA LA MEDICIÓN DEL RIESGO EN EL OTORGAMIENTO 20 5.1.1 Reactivas 20 5.1.2 Proactivas 20 5.2 FORMULACIÓN DE LA HERRAMIENTA 20 5.2.1 Metodología para la construcción de la herramienta Scoring 21 5.3 MANEJO DE CARTERA 26 5.4 VIABILIDAD FINANCIERA 27 5.5 MANUAL DEL USUARIO 31 5.5.1 Requerimientos 31 5.5.2 Funcionamiento 32 CONCLUSIONES 40 RECOMENDACIONES 42 BIBLIOGRAFÍA 43 ANEXOS 45PregradoAs a result of Decree 3555 of November 1, 2004, the situation of the Cooperativa de Trabajo Asociado de Servicios Solidarios de Colombia "COASIC" and in general of all those belonging to this sector were affected by the desertion of associates, since they were demanded the mandatory payment of parafiscal contributions, limiting the payment capacity of many of them. This situation led the author of this proposal and COASIC manager to design a risk management tool for granting payroll credit and portfolio risk measurement, which will add value to the portfolio of services of this cooperative. The tool used credit scoring as software, a model that allows the automatic assessment of risks whose purpose is to speed up the process of granting the same, which works with variables previously established in an analysis of relevance and weighting of risk factors and portfolio . After the financial valuation and with an investment for the granting of payroll credit of $ 10,000,000, oo = an IRR of 23.14% E.A. was obtained, compared to an opportunity rate of 7% E.A. which corresponds to the interests paid by the banking entities for a one-year CDT of this same amount, this shows that it is a profitable proposal, for which its implementation is recommended, benefiting all COASIC solidarity workers, not only in the granting of credits but in the distribution of future profits.Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)info:eu-repo/semantics/openAccesshttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 ColombiaDiseño de una herramienta de administración del riesgo para el otorgamiento de crédito sobre nómina y medición de riesgos de cartera en una cooperativa de trabajo asociadoDesign of a risk management tool for granting payroll credit and portfolio risk measurement in an associated work cooperativeIngeniero financieroUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosPregrado Ingeniería Financierainfo:eu-repo/semantics/bachelorThesisTrabajo de Gradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fhttp://purl.org/redcol/resource_type/TPFinancial engineeringFinancial analysisFinancial managenmentInvestigationDesignToolRiskCreditPayrollCooperativeConsolidated companiesFinanceAnálisis financieroGestión financieraIngeniería financieraInvestigaciónCompañías consolidadasFinanzasDiseñoHerramientaRiesgoCréditoNóminaCooperativaALGERS, S., Bergstrom, DAHLBER, M y DILLEN J. Mixed logit estimation of the value of travel time. Working Paper, Department of Economics, Uppsala University. Aptech Systems. Maple Valley, CA.1999CAMISASSA, Armando. Cooperativismo: un desafío. Copegraf, La Rioja, 1999, Pág. 67.CANCINO, Acuña Sonia. Coordinadora Banco de Programas y Proyectos de Inversión Nacional. BPIN. En Manual Fuentes de Financiación para Proyectos de Inversión. Bogotá. 2003.Confederación de Cooperativas de Colombia. Departamento de Análisis económico. Santa fe de Bogotá D.C. Agosto de 2005FAJARDO Rojas, Miguel Arturo. Presencia del Cooperativismo en Colombia. Unisangil. 2003.GARCÍA, Gallego Ana, GUTIÉRREZ, López Cristina. En: Una aproximación al riesgo de crédito en las entidades financieras: cómo analizar la morosidad. Universidad de León. España. 2004.MANASERO, Mauricio. y RIOS, Sergio. Microempresa. Desafió 2000. Una visión desde la Universidad. FONCAP – Bs. 2000.Ministerio de Trabajo y Seguridad Social. Ley 10 de 1991. Santafé de Bogotá, D.C. 1999.Norma Técnica Colombiana, NTC 5254.PINEDA CASTILLO, Pardo Palacios. Cooperativismo Mundial 150 años. 1994SANTAMARIA DAZA, Ricardo. Redactor Sector Cooperativo. Diario La República. Abril 21 de 2003.TORRES, Carlos. Cooperativismo el modelo alternativo. 1983.YEPES, Arcila Hernando. Ministro de Trabajo y Seguridad Social. Empresas asociativas de trabajo. Santafé de Bogotá D.C. 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