Diseño de un modelo Scoring de otorgamiento de crédito en una de las modalidades para la Cooperativa Coomultagro
En el sector financiero existen diversas formas de evaluar la viabilidad de un crédito, dependiendo de sus respectivos criterios individuales. El sector solidario específicamente aún no se ha adaptado del todo a las diversas opciones que existen para el estudio de riesgo crediticio, ya que existen h...
- Autores:
-
Martínez Ortega, Yeisson Alejandro
- Tipo de recurso:
- Trabajo de grado de pregrado
- Fecha de publicación:
- 2015
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
- Idioma:
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- OAI Identifier:
- oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/14687
- Acceso en línea:
- http://hdl.handle.net/20.500.12749/14687
- Palabra clave:
- Financial engineering
Financial analysis
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Scoring Credit
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En el sector financiero existen diversas formas de evaluar la viabilidad de un crédito, dependiendo de sus respectivos criterios individuales. El sector solidario específicamente aún no se ha adaptado del todo a las diversas opciones que existen para el estudio de riesgo crediticio, ya que existen herramientas tecnológicas y modelos estadísticos que pueden dar soluciones más precisas y confiables. La investigación realizada se fundamenta básicamente en la necesidad de tener una opción de evaluación del riesgo que sea mucho más útil y benéfica para la entidad. Por este motivo en el desarrollo de la investigación se pudo notar lo importante de la existencia de modelos econométricos como el logit complementado con eviews que es un software de gran utilidad para la aplicación de estos modelos y la utilidad que ofrecen estos. Del buen análisis que se pudo realizar de la cartera y el uso acertado de las diferentes variables que se usaron para realizar el modelo, se logró encontrara un modelo óptimo dándole el respectivo peso significativo a cada una de ellas y usándolas aplicando la función del logit y dándole una probabilidad respectiva. De todas formas este modelo no puede reemplazar totalmente a los analistas de crédito ya que pueden existir variables que no estén incluidas dentro de este. |
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Superintendencia de economía solidaria de Colombia. (2014). Circular básica contable y financiera. Recuperado de http://www.supersolidaria.gov.co/ Cooperativa de ahorro y crédito tabacalera y agropecuaria. (2015). Manual de funciones Coomultagro Martínez, Carlos. (2014). Santander departamento cooperativo por excelencia. Vanguardia liberal. Recuperado de http://www.vanguardia.com/historico/58903-santander-deparmento-cooperativo-por-excelencia-dupont Pabón, Rosemberg. (2014). El territorio solidario de Santander, ejemplo de solidaridad y desarrollo cooperativo en Colombia. Revista solidario, volumen 21. Recuperado de http://www.orgsolidarias.gov.co/sites/default/files/pagina-basica/pdf/Revista%20Solidaria%20N%2021.pdf Gujarati, D., y Porter, D. (2010). Econometría. México, México: McGraw-Hill Lara, A. (2005). Medición y control de riesgos financieros. México, México: Editorial Limusa S.A. Añez, M. (2009). Aspectos básicos del análisis de crédito: El Cid Editor. Ruza, C., y Curbera, P. (2013). El riesgo de crédito en perspectiva: UNED Caballo, A. (2013). Medición de riesgo de crédito: desarrollo de una nueva herramienta: Universidad Pontificia Comillas |
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La investigación realizada se fundamenta básicamente en la necesidad de tener una opción de evaluación del riesgo que sea mucho más útil y benéfica para la entidad. Por este motivo en el desarrollo de la investigación se pudo notar lo importante de la existencia de modelos econométricos como el logit complementado con eviews que es un software de gran utilidad para la aplicación de estos modelos y la utilidad que ofrecen estos. Del buen análisis que se pudo realizar de la cartera y el uso acertado de las diferentes variables que se usaron para realizar el modelo, se logró encontrara un modelo óptimo dándole el respectivo peso significativo a cada una de ellas y usándolas aplicando la función del logit y dándole una probabilidad respectiva. De todas formas este modelo no puede reemplazar totalmente a los analistas de crédito ya que pueden existir variables que no estén incluidas dentro de este.Fundación Universitaria San Gil UNISANGILContextualización del sector cooperativo 3 Circular básica contable y financiera 7 Capitulo II. 7 Seguimiento y control. 8 Comité de evaluación de créditos. 9 Proceso de cobranza. 9 Políticas de crédito. 9 Calificación por nivel de riesgo. 11 Provisiones. 12 Capitulo III cuentas por cobrar 14 Proceso de seguimiento y control. 15 Contextualización de la cooperativa Coomultagro 16 Políticas de crédito 19 Riesgo crediticio. 19 Objetivos del crédito. 19 Beneficiarios. 21 Atribuciones de aprobación de créditos. 22 Políticas de cartera 23 Análisis estadístico de cartera. 25 Calificación por tipo de crédito 28 Cartera de microcrédito. 33 Participación por tipo de cartera 34 Cartera de consumo 35 Cartera al día y cartera vencida. 36 Cartera vencida por categorías. 38 Modelo logit 38 Modelo de respuesta cualitativa 39 Modelo de elección discreta 39 Modelo lineal de probabilidades 40 Modelos de elección discreta 41 Interpretación de los coeficientes 42 Contrastes de significación individual 43 Bondad global del modelo, clasificación de los individuos 44 Aplicación del modelo logit 45 Organización de datos. 46 Análisis estadístico. 48 Scoring crediticio 56 Conclusiones. 58 Bibliografía 60 ANEXO 1. CAPÌTULO II - CARTERA DE CRÉDITOS 62 1. Consideraciones generales 62 2. Principios y criterios generales para la evaluación del riesgo crediticio de la cartera de créditos. 62 2.1. Riesgo Crediticio 62 2.2. Obligación de evaluar el riesgo crediticio 62 2.3. Proceso de otorgamiento 62 2.4. Proceso de seguimiento y control 66 2.5. Proceso de cobranza 71 2.6. Políticas de créditos 71 3. CLASIFICACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS 71 3.1 71 Créditos de consumo 71 3.2. Créditos de vivienda 72 3.3. Microcrédito 73 3.4. Créditos comerciales 73 3.5. Otras consideraciones 73 4. CALIFICACIÓN POR NIVEL DE RIESGO 73 4.1. 74 Categoría A o “riesgo normal” 74 4.2. Categoría B o “riesgo aceptable, superior al normal” 74 4.3. Categoría C o “riesgo apreciable” 74 4.4. Categoría D o “riesgo significativo” 74 4.5. Categoría E o “riesgo de incobrabilidad” 74 4.6. Calificación de la cartera de créditos por edad de vencimiento 74 5. REGLA DE ARRASTRE 75 6. PROVISIONES 75 6.1. 75 Provisión General 75 6.2. Provisión Individual 76 6.3. Efecto de las garantías sobre las provisiones 77 6.4. Provisión cuentas por cobrar derivadas de operaciones de crédito 78 7. CONTROL POR PARTE DE LA SUPERINTENDENCIA DE LA ECONOMÍA SOLIDARIA 79 8. REGLAMENTACIÓN INTERNA 79 9. RESPONSABILIDAD DEL REVISOR FISCAL 79 ANEXO 1. CAPÌTULO II - CARTERA DE CRÉDITOS 80 1. CONSIDERACIONES GENERALES 80 3. PRINCIPIOS Y CRITERIOS GENERALES PARA LA EVALUACIÓN DEL RIESGO CREDITICIO DE LA CARTERA DE CREDITOS. 80 2.1. Riesgo Crediticio 80 2.2. Obligación de evaluar el riesgo crediticio 80 2.3. Proceso de otorgamiento 81 2.4. Proceso de seguimiento y control 84 2.5. Proceso de cobranza 89 2.6. Políticas de créditos 90 4. CLASIFICACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS 90 3.1 90 Créditos de consumo 90 3.2. Créditos de vivienda 90 4.3. Microcrédito 91 4.4. Créditos comerciales 92 4.5. Otras consideraciones 92 5. CALIFICACIÓN POR NIVEL DE RIESGO 92 4.1. 92 Categoría A o “riesgo normal” 92 4.2. Categoría B o “riesgo aceptable, superior al normal” 92 4.3. Categoría C o “riesgo apreciable” 92 4.4. Categoría D o “riesgo significativo” 93 4.5. Categoría E o “riesgo de incobrabilidad” 93 4.6. Calificación de la cartera de créditos por edad de vencimiento 93 6. REGLA DE ARRASTRE 93 7. PROVISIONES 94 6.1. 94 Provisión General 94 6.2. Provisión Individual 95 6.3. Efecto de las garantías sobre las provisiones 96 6.4. Provisión cuentas por cobrar derivadas de operaciones de crédito 97 8. CONTROL POR PARTE DE LA SUPERINTENDENCIA DE LA ECONOMÍA SOLIDARIA 97 9. REGLAMENTACIÓN INTERNA 98 10. RESPONSABILIDAD DEL REVISOR FISCAL 98PregradoIn the financial sector there are several ways to assess the feasibility of a loan, depending on their individual criteria. The solidarity sector specifically has not yet been fully adapted to the various options for the study of credit risk, as there are technological tools and statistical models that can give more precise and reliable solutions. The research is based primarily on the need for a risk assessment option that is much more useful and beneficial to the organization. Therefore in the development of research could see how important the existence of the logit econometric models as supplemented by eviews which is a valuable software for the application of these models and utility offered by these. Good analysis could be performed in the portfolio and the successful use of the different variables used for the modeling, it was possible find an optimal model giving the respective significant weight to each of them and using them using logit function and giving a respective probability. However this model can not fully replace credit analysts as there may be variables that are not included in this.Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 Colombiahttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Diseño de un modelo Scoring de otorgamiento de crédito en una de las modalidades para la Cooperativa CoomultagroDesign of a model Credit granting score in one of the modalities for Cooperativa CoomultagroIngeniero financieroUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosPregrado Ingeniería Financierainfo:eu-repo/semantics/bachelorThesisTrabajo de Gradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fhttp://purl.org/redcol/resource_type/TPFinancial engineeringFinancial analysisFinancial managenmentRisk managementCreditScoring CreditMicrocreditStatistic analysisInvestigationEconomyRisk capitalAnálisis financieroIngeniería financieraInvestigaciónGestión financieraEconomíaCapital de riesgoAdministración de riesgoScoring crediticioCréditoMicrocréditoAnálisis estadísticoSuperintendencia de economía solidaria de Colombia. 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