Medición del riesgo de crédito de la Cooperativa de Servicios Múltiples Villanueva Ltda en la agencia de Barranquilla
El sistema cooperativo en Colombia entendido como un modelo empresarial sin ánimo de lucro se ha constituido en un sector financiero de trascendental importancia para el desarrollo de los asociados, una vez que sus portafolios de servicios han sido aceptados y acogidos con un alto nivel de confianza...
- Autores:
-
Barragán Barragán, Omar Iván
Gómez Galvis, Lyda Maritza
- Tipo de recurso:
- Trabajo de grado de pregrado
- Fecha de publicación:
- 2013
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
- Idioma:
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- OAI Identifier:
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- Acceso en línea:
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- Palabra clave:
- Financial engineering
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El sistema cooperativo en Colombia entendido como un modelo empresarial sin ánimo de lucro se ha constituido en un sector financiero de trascendental importancia para el desarrollo de los asociados, una vez que sus portafolios de servicios han sido aceptados y acogidos con un alto nivel de confianza por la calidad, efectividad y seguridad que dichas entidades aplican. Las Cooperativas Santandereanas no han sido inferiores a los retos de competitividad que les ha planteado el sistema financiero nacional y por el contrario han sorteado con éxito la razón social por las cuales fueron creadas, logrando ubicarse en el ranking nacional en los primeros lugares. La Cooperativa de servicios Múltiples Villanueva Ltda. Ha demostrado a través de los diferentes indicadores financieros de los últimos tres años, ser una entidad fortalecida, sólida y con un alto nivel de liquidez. La multiactividad le permite una gran injerencia en el desarrollo social de su radio de acción, aspecto que le permite generar confianza en sus asociados y por ello captar y colocar sus recursos económicos, produciendo excedentes significativos y ascender vertiginosamente en el sector. Además tiene el respaldo controlado de la superintendencia de la economía solidaria según resolución No. 319 de junio 19 de 2000 y del Fondo de Garantías de las entidades cooperativas FOGACOOP, desde el primero de septiembre de 2003. |
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Circular básica contable y financiera 04 de agosto de 2008 Coopmultiservicios Villanueva Ltda. informe anual 2.013. Asamblea general anual ordinaria de delegados Coopmultiservicios Villanueva Ltda. Cartilla de Ahorro y Crédito FOGACOOP boletín jurídico y financiero MACÍAS, Gloria. Diapositivas riesgo de crédito. tema unab.edu.co PROGRAMA UNISANGIL. Disponible en: http://site.securities.com/Benchmark/ benchmark.php?sv=BCK&pc=CO Manual de crédito Cooperativa de Servicios Múltiples Villanueva Ltda Manual de crédito Cooperativa de Servicios Múltiples Villanueva Ltda |
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Además tiene el respaldo controlado de la superintendencia de la economía solidaria según resolución No. 319 de junio 19 de 2000 y del Fondo de Garantías de las entidades cooperativas FOGACOOP, desde el primero de septiembre de 2003.Fundación Universitaria San Gil UNISANGIL1. OBJETIVOS 10 1.1. OBJETIVO GENERAL 10 1.2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS 10 2. RESEÑA HISTÓRICA DEL COOPERATIVISMO EN COLOMBIA 11 3. ANTECEDENTES HISTÓRICOS, REGISTRO OPERATIVO, ADMINISTRATIVO Y FINANCIERO 12 4. MARCO LEGAL DE LAS EMPRESAS DE ECONOMÍA SOLIDARIA 14 GRAFICO 1. ORGANIZACIONES COOPERATIVAS DEL PAÍS. 15 5. PRODUCTOS DE COOPMULTISERVICIOS VILLANUEVA LTDA. 16 5.1. CRÉDITO 16 5.1.1 EL RIESGO DE CRÉDITO 16 5.1.2 OBLIGATORIEDAD DE EVALUAR EL RIESGO DE CRÉDITO 16 5.1.3 DEFINICIÓN DE CRÉDITO 16 5.1.4 OBJETIVO GENERAL DEL CRÉDITO 16 5.1.5 OBJETIVOS ESPECÍFICOS DEL CRÉDITO: 17 5.1.6 FUENTES DE LOS RECURSOS 17 5.1.7 BENEFICIARIOS 18 5.1.8 LÍNEAS DE CRÉDITO 18 5.1.9 CUANTÍAS DE CRÉDITOS 19 5.1.10 ESTAMENTOS FACULTADOS PARA EL OTORGAMIENTO DE OPERACIONES DE CRÉDITO Y NORMALIZACIÓN DE LA CARTERA 19 5.1.11 PLAZOS 21 5.2 AHORRO 21 5.2.1 FONDO DE LIQUIDEZ 22 5.2.2 LÍMITE INDIVIDUAL A LAS CAPACIDADES 22 5.2.3 CONTROL LAVADO DE ACTIVOS - SIPLAFT 22 5.2.4 RESPONSABILIDADES FISCALES. 22 5.2.5. NATURALEZA DEL SERVICIO. 22 5.2.6. OBJETIVO DEL SERVICIO 22 5.2.7. DESTINO DE LOS RECURSOS 22 5.2.8. BENEFICIARIO DEL SERVICIO 23 5.2.9. APERTURA DE LA CUENTA. 23 5.2.10. PARA ASOCIADOS MENORES DE CATORCE (14) AÑOS. 23 5.2.11. ASOCIADOS PERSONAS JURÍDICAS. 23 5.2.12. CLASES DE AHORRO: 23 5.3. MAQUINARIA 23 5.4. COMERCIALIZACIÓN 23 6. PRINCIPALES POLÍTICAS Y PRACTICAS CONTABLES Y FINANCIERAS 24 6.1. DISPONIBLE. 24 6.2. INVERSIONES. 24 6.3. CARTERA DE CRÉDITO. 24 6.3.1. CRÉDITOS DE CONSUMO 25 6.3.2. MICROCRÉDITO 25 6.3.3. CRÉDITOS COMERCIALES 25 6.4. PROVISIONES 27 6.4.1. PROVISIÓN GENERAL 27 6.4.2. PROVISIÓN INDIVIDUAL 27 6.5. CUENTAS POR COBRAR 28 6.6. INGRESOS POR COBRAR 28 6.7. PROPIEDAD, PLANTA Y EQUIPO Y DEPRECIACIÓN. 28 6.8. GASTOS PAGADOS POR ANTICIPADO. 29 6.9. CARGOS DIFERIDOS. 30 6.9.1. PRE-OPERATIVOS: 30 6.9.2. PROGRAMAS DE COMPUTADOR 30 6.9.3. ÚTILES Y PAPELERÍA: 30 6.10. DEPÓSITO DE ASOCIADOS. 30 6.11. OBLIGACIONES LABORALES. 30 6.12. ANTICIPOS Y AVANCES RECIBIDOS 30 6.13. CUENTAS DE ORDEN. 31 6.14. INGRESOS POR SERVICIOS. 31 6.15. COSTOS POR SERVICIOS. 31 6.16. RECONOCIMIENTO DE GASTOS Y COSTOS. 31 7. DIAGNOSTICO FINANCIERO 32 7.1. INDICADORES DE CALIDAD DE ACTIVOS 32 7.2. CUBRIMIENTO DE LA CARTERA VENCIDA. 33 7.3. NIVEL DE ACTIVOS IMPRODUCTIVOS. 34 7.4. CARTERA IMPRODUCTIVA: 35 7.5. INDICADORES DE CAPITAL 36 7.6. CAPITAL INSTITUCIONAL. 37 7.7. PASIVOS SOBRE ACTIVOS. 38 7.8. PATRIMONIO SOBRE ACTIVOS. 39 7.9. QUEBRANTO PATRIMONIAL. 39 7.10. ACTIVO PRODUCTIVO A PASIVO CON COSTO 40 7.11. CARTERA SOBRE ACTIVOS. 41 7.12. ACTIVOS FIJOS SOBRE ACTIVOS 42 7.13. CRÉDITO EXTERNO A ACTIVOS. 43 7.14. DEPÓSITOS DE CARTERA. 44 7.15. RENTABILIDAD 45 7.15.1. RENTABILIDAD OPERACIONAL SOBRE ACTIVOS PROMEDIO (ROA) 45 7.15.2. RENTABILIDAD DEL CAPITAL(ROE) 46 7.16. MARGEN TOTAL 46 7.17.. MARGEN FINANCIERO BRUTO SOBRE ACTIVO PROMEDIO 47 8. CONCLUSIONES DEL DIAGNOSTICO FINANCIERO 48 9. MODELO CAME 49 9.1. PROCESO DE APLICACIÓN DEL MODELO CAME 51 9.2. INDICADORES Y CRITERIOS PARA CALIFICAR CADA ÁREA DE OPERACIÓN FINANCIERA EN EL MODELO CAME 51 9.2.1 CAPITAL: 51 9.2.2. CALIDAD DE ACTIVOS: 52 9.2.3. CALIDAD DE LA ADMINISTRACIÓN: 52 9.2.4. SUFICIENCIA DEL MARGEN 55 9.2.5. RENTABILIDAD: 55 9.2.6. APLICACIÓN DEL MODELO CAME 56 9.3. CONCLUSIONES MODELO CAME 60 10. MODELO LOGIT 61 10.1. HISTORIA 62 10.2. CONCEPTUALIZACIÓN DEL MODELO LOGIT 62 10.3. APLICACIÓN DEL MODELO LOGIT ANÁLISIS ESTADÍSTICO 63 11. CONCLUSIONES 73PregradoThe cooperative system in Colombia understood as a non-profit business model has become a financial sector of transcendental importance for the development of members, once their service portfolios have been accepted and welcomed with a high level of trust by the quality, effectiveness and security that said entities apply. The Santandereanas Cooperatives have not been inferior to the competitiveness challenges that the national financial system has posed them and, on the contrary, they have successfully circumvented the social reason for which they were created, managing to place themselves in the national ranking in the first places. The Cooperativa de servicios Múltiples Villanueva Ltda. It has demonstrated through the different financial indicators of the last three years, to be a strengthened, solid entity with a high level of liquidity. Multi-activity allows it a great interference in the social development of its radius of action, an aspect that allows it to generate confidence in its associates and therefore to attract and place its economic resources, producing significant surpluses and rising vertiginously in the sector. It also has the controlled support of the superintendency of the solidarity economy according to resolution No. 319 of June 19, 2000 and of the Guarantee Fund of the cooperative entities FOGACOOP, since September 1, 2003.Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 Colombiahttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Medición del riesgo de crédito de la Cooperativa de Servicios Múltiples Villanueva Ltda en la agencia de BarranquillaMeasurement of the credit risk of the Cooperativa de Servicios Múltiples Villanueva Ltda in the Barranquilla agencyIngeniero financieroUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosPregrado Ingeniería Financierainfo:eu-repo/semantics/bachelorThesisTrabajo de Gradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fhttp://purl.org/redcol/resource_type/TPFinancial engineeringFinancial analysisFinancial managenmentCommercial creditProvisionsFinancial marginPatrimonial lossCost effectivenessInvestigationCooperatives of saving and creditRisk capitalBusiness financingAnálisis financieroIngeniería financieraGestión financieraInvestigaciónCooperativas de ahorro y créditoCapital de riesgoFinanciamiento de empresasCrédito comercialProvisionesMargen financieroQuebranto patrimonialRentabilidadCircular básica contable y financiera 04 de agosto de 2008Coopmultiservicios Villanueva Ltda. informe anual 2.013. Asamblea general anual ordinaria de delegadosCoopmultiservicios Villanueva Ltda. Cartilla de Ahorro y CréditoFOGACOOP boletín jurídico y financieroMACÍAS, Gloria. Diapositivas riesgo de crédito. tema unab.edu.coPROGRAMA UNISANGIL. Disponible en: http://site.securities.com/Benchmark/ benchmark.php?sv=BCK&pc=COManual de crédito Cooperativa de Servicios Múltiples Villanueva LtdaManual de crédito Cooperativa de Servicios Múltiples Villanueva LtdaORIGINAL2013_Tesis_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdf2013_Tesis_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdfTesisapplication/pdf1550204https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14623/1/2013_Tesis_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdf948487fbd0f70ebe861dc0aabddc01b5MD51open access2013_Presentacion_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdf2013_Presentacion_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdfPresentaciónapplication/pdf1141243https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14623/2/2013_Presentacion_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdf17d07d80c69cf3d676238ab7f95bc28aMD52open access2013_Anexos_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.zip2013_Anexos_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.zipAnexosapplication/octet-stream548997https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14623/3/2013_Anexos_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.zipf100918d24cb14d985cc2d23e0e3fca4MD53open accessTHUMBNAIL2013_Tesis_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdf.jpg2013_Tesis_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg5014https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14623/5/2013_Tesis_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdf.jpgb80070e34858fd4578c0d2e8b9e5e1f8MD55open access2013_Presentacion_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdf.jpg2013_Presentacion_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg9017https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14623/6/2013_Presentacion_Omar_Ivan_Barragan_Barragan.pdf.jpgb7924795530880853b461966d42383fcMD56open accessLICENSElicense.txtlicense.txttext/plain; charset=utf-8829https://repository.unab.edu.co/bitstream/20.500.12749/14623/4/license.txt3755c0cfdb77e29f2b9125d7a45dd316MD54open access20.500.12749/14623oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/146232023-12-14 19:44:11.629open accessRepositorio Institucional | Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNABrepositorio@unab.edu.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 |