Análisis y diseño de una propuesta para crear un sistema de administración de riesgo de crédito en una cooperativa financiera en Santander
En términos generales, se puede deducir un desenvolvimiento financiero muy acorde a las políticas de estabilidad y crecimiento por parte de la empresa, contando con resultados muy positivos en cuanto rentabilidad se refiere, endeudamiento y comportamiento financiero general. Este análisis demostró u...
- Autores:
-
Bonilla Jaimes, Leidy Carolina
Espinosa Mendoza, July Andrea
- Tipo de recurso:
- Trabajo de grado de pregrado
- Fecha de publicación:
- 2007
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
- Idioma:
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- OAI Identifier:
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- Acceso en línea:
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- Palabra clave:
- Financial engineering
Financial analysis
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Investigation
Delinquent portfolio
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Scoring
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Análisis financiero
Ingeniería financiera
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En términos generales, se puede deducir un desenvolvimiento financiero muy acorde a las políticas de estabilidad y crecimiento por parte de la empresa, contando con resultados muy positivos en cuanto rentabilidad se refiere, endeudamiento y comportamiento financiero general. Este análisis demostró un panorama eficiente en la operación de SANDERCOOP LTDA frente al sector financiero. Con el fin de desarrollar un buen manejo de la administración del riesgo, se planteó un proceso de gestión de riesgo, donde se partió de un modelo econométrico y se finalizo con un SCORING. Por medio del modelo econométrico de probabilidad se pudo ver como las variables que finalmente aumentan el riesgo en el crédito son: monto del crédito, personas a cargo, y el plazo del crédito. Por el lado de aumentar el riesgo aparecen las variables: edad, codeudor, sector publico, sector salud, y cargo. Finalmente, por medio del Scoring se pudo deducir el puntaje de un cliente, donde de acuerdo a las políticas de financiamiento de la empresa se determino el intervalo para aceptar el crédito de forma inmediata, solicitar un requisito adicional y la aceptación del mismo. A diferencia del logit, el scoring incorporo el total de las variables independientes, para evitar la pérdida de información por parte del cliente. Sin embargo, esta diferencia no altero los resultados finales en la validación de ambos modelos en el momento de reemplazar los datos del cliente a validar. |
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Este análisis demostró un panorama eficiente en la operación de SANDERCOOP LTDA frente al sector financiero. Con el fin de desarrollar un buen manejo de la administración del riesgo, se planteó un proceso de gestión de riesgo, donde se partió de un modelo econométrico y se finalizo con un SCORING. Por medio del modelo econométrico de probabilidad se pudo ver como las variables que finalmente aumentan el riesgo en el crédito son: monto del crédito, personas a cargo, y el plazo del crédito. Por el lado de aumentar el riesgo aparecen las variables: edad, codeudor, sector publico, sector salud, y cargo. Finalmente, por medio del Scoring se pudo deducir el puntaje de un cliente, donde de acuerdo a las políticas de financiamiento de la empresa se determino el intervalo para aceptar el crédito de forma inmediata, solicitar un requisito adicional y la aceptación del mismo. A diferencia del logit, el scoring incorporo el total de las variables independientes, para evitar la pérdida de información por parte del cliente. Sin embargo, esta diferencia no altero los resultados finales en la validación de ambos modelos en el momento de reemplazar los datos del cliente a validar.INTRODUCCIÓN 10 OBJETIVO GENERAL 11 OBJETIVOS ESPECIFICOS 11 1. ASPECTOS FUNDAMENTALES DEL SARC 12 2. ASPECTOS INTERNOS DE LA COOPERATIVA 15 2.1 MISIÓN 15 2.2 VISION 15 2.3 MERCADO OBJETIVO 15 2.4 RECURSO HUMANO Y TECNOLÓGICO 16 2.5 LINEAS DE CRÉDITO 16 2.5.1 Por Libranza 16 2.5.2 Personal 17 2.6 POLITICAS DE SERVICIO DE CRÉDITO 17 2.6.1 Por línea de crédito. 17 3. OTORGAMIENTO DE CREDITO 22 3.1 FLUJOGRAMA ESTUDIO Y APROBACION DE CREDITO 22 4. FASES DE CREDITO Y CARTERA 23 4.1 PRIMERA FASE: SERVICION AL CLIENTE 23 4.2 SEGUNDA FASE: RECEPCIÓN Y RADICACIÓN DE DOCUMENTOS 24 4.3 TERCERA FASE: ESTUDIO DEL CRÉDITO 24 4.4 CUARTA FASE: APROBACIÓN DEL CRÉDITO 24 4.5 QUINTA FASE: LEGALIZACIÓN DE DOCUMENTOS 25 4.6 SEXTA FASE: DESEMBOLSO DEL CRÉDITO 25 4.7 SÉPTIMA FASE: SEGUIMIENTO DE CARTERA 25 4.8 OCTAVA FASE: RECUPERACION DE CARTERA 25 5. PROPUESTA DE APLICACIÓN EN LA COOPERATIVA TOMANDO COMO REFERENCIA EL SARC 26 6. ESTADISTICAS DE CARTERA 28 6.1 ESTADISTICAS DE ASOCIADOS 31 6.2 PROVISIONES 32 6.3 INDICADORES FINANCIEROS 33 6.4 FACTORES DE RIESGO DE CRÉDITO 37 6.4.1 Escala de medición. 38 7. DESARROLLO DEL MODELO 40 7.1 POLITICAS PARA CLASIFICAR LA VARIABLE DEPENDIENTE 40 7.2 VARIABLES INDEPENDIENTES. 41 7.2.1 Monto del crédito. 41 7.2.2 Plazo del crédito. 42 7.2.3 Edad. 42 7.2.4 Codeudores. 43 7.2.5 Sector publico. 43 7.2.6. Sector salud. 44 7.2.7 Valor cuota. 44 7.2.8 Personas a cargo. 45 7.2.9 Saldo Capital. 46 7.2.10 Estrato. 46 7.2.11 Estado civil. 47 7.2.12 Cargo. 47 7.2.13 Sueldo. 48 7.2.14 Antigüedad. 48 7.2.15 Sexo. 49 7.2.16 Aportes. 50 7.2.17 Tasa. 50 7.2.18 Línea. 51 7.2.19 Créditos solicitados. 51 8. MODELO LOGIT. 53 8.1 DEFINICIÓN 53 8.1.1 Estadísticas de las variables en el Programa Eviews 4.1. 53 8.1.2 Modelo econométrico por medio del programa Eviews 4.1 56 8.1.3 Pruebas de significancia de los Bt.. 57 8.1.4 Problema de multicolinealidad. 62 8.1.5 Prueba de significancia global. 65 8.1.6 Pruebas deficiencia del modelo,.Cuenta R. 65 8.1.7 Interpretación de los coeficientes. 67 9. SCORING 71 10. VALIDACION DEL MODELO “MAC” 77 11. MANUAL DE OTORGAMIENTO DE CRÉDITO DE LA EMPRESA. 81 CONCLUSIONES 82 BIBLIOGRAFÍA 84PregradoGenerally speaking, one can infer an unfolding financial well attuned to the political stability and growth by the company, with very positive results in terms of profitability concerns, indebtedness and financial behavior. This analysis showed a picture efficient operation SANDERCOOP LTDA front of the financial sector. In order to develop a good handling risk management, it posed a risk management process, which started from an econometric model and ended with a SCORING. Through the econometric model of probability could see how the variables that ultimately increase the risk in the credit are: amount of the credit, dependents, and the period of credit. On the side appear to increase the risk variables: age, codeudor, public sector, health sector, and charge. Finally, through Scoring could deduct the score of a client, where according to the policies on financing the company determines the interval to accept the credit immediately, requesting an additional requirement and acceptance of it. Unlike the logit, scoring incorporates all the independent variables, to prevent loss of information by the client. However, this difference was not altered the final results in the validation of both models at the time of replacing the customer data to validate.Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)info:eu-repo/semantics/openAccesshttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 ColombiaAnálisis y diseño de una propuesta para crear un sistema de administración de riesgo de crédito en una cooperativa financiera en SantanderAnalysis and design of a proposal to create a credit risk management system in a financial cooperative in SantanderIngeniero financieroUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosPregrado Ingeniería Financierainfo:eu-repo/semantics/bachelorThesisTrabajo de Gradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fhttp://purl.org/redcol/resource_type/TPFinancial engineeringFinancial analysisFinancial managenmentInvestigationDelinquent portfolioEconometric modelScoringValidationMACAnálisis financieroIngeniería financieraGestión financieraInvestigaciónCartera morosaModelo econométricoScoringValidaciónMAC1. 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