Diseño de un modelo de finanzas colaborativas para la base de la pirámide aplicable al entorno colombiano
Con la inclusión de tecnología y herramientas asociadas surge la tendencia Fintech, la cual ha revolucionado la forma de entender los servicios financieros a través de nuevos productos que se adaptan a cada cliente y entornos tecnológicos que simplifican procesos en tiempo y recursos; de allí la pos...
- Autores:
-
Sandoval Barbosa, José Alejandro
- Tipo de recurso:
- Fecha de publicación:
- 2017
- Institución:
- Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNAB
- Repositorio:
- Repositorio UNAB
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- oai:repository.unab.edu.co:20.500.12749/2125
- Acceso en línea:
- http://hdl.handle.net/20.500.12749/2125
- Palabra clave:
- Business administration
Business management
Economic development
Economy
Economic growth
Financial administration
Investigations
Analysis
Fintech
Technology
Financing
P2P
Administración de empresas
Dirección de empresas
Desarrollo económico
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Fintech Tecnología Financiación P2P |
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Con la inclusión de tecnología y herramientas asociadas surge la tendencia Fintech, la cual ha revolucionado la forma de entender los servicios financieros a través de nuevos productos que se adaptan a cada cliente y entornos tecnológicos que simplifican procesos en tiempo y recursos; de allí la posibilidad de que las empresas Fintech puedan brindar una propuesta de valor competitiva respecto a la banca tradicional en diversos elementos tales como ofrecer experiencias de compra simples y rápidas mediante una interfaz sencilla, generar negocios totalmente digitales, poseer herramientas que permitan entender al cliente y satisfacer sus necesidades protegiéndolo del fraude e incursionar en segmentos de mercado donde los bancos y otros proveedores tradicionales no lo han hecho. En Colombia existen empresas Finetch enfocadas a servicios como medios de pago, canales electrónicos, infraestructura para entidades financieras, crowdfunding y crédito a empresas que cumplan determinados requisitos, los cuales están generalmente fuera del alcance de las personas más pobres. El proyecto “Diseño de un Modelo de Finanzas Colaborativas para la Base de la Pirámide Aplicable al Entorno Colombiano” se realiza con el propósito de crear un modelo Fintech basado en créditos P2P a través de dos enfoques, el primero es ofrecer alternativas de préstamo según las necesidades a personas que conforman la base de la pirámide y que poseen una necesidad de financiación para impulsar el crecimiento y desarrollo de su negocio; el segundo enfoque es ofrecer la posibilidad de que las personas con recursos para inversión puedan obtener una mejor rentabilidad respecto a la que le ofrecen los bancos. Por tanto la implementación de dicho modelo representaría un avance significativo para la sociedad, logrando que las personas con excedentes puedan obtener mejores rendimientos de inversión y que las personas más necesitadas puedan mejorar su calidad de vida mediante la financiación con intereses bajos. |
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Sandoval Barbosa, José Alejandro (2017). Diseño de un modelo de finanzas colaborativas para la base de la pirámide aplicable al entorno colombiano. Bucaramanga (Santander, Colombia) : Universidad Autónoma de Bucaramanga UNAB, Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey ITESM Almonacid, J. A., & Torres, R. A. (2012). Tesis Especialización. Apuntando a la pobreza, lo bueno, lo malo y lo feo de las microfinanzas. Bogotá, Colombia: Universidad Militar Nueva Granada. Amaya, M. P., & Forero, H. D. (6 de Diciembre de 2016). Intervención estatal en la economía colaborativa: Crowdfunding en Colombia. Intervención estatal en la economía colaborativa: Crowdfunding en Colombia. Bogotá, Colombia: Universidad Militar Nueva Granada. Amelec, V. (2011). INDICADORES DE GESTIÓN DE LOS PROGRAMAS DE MICROCRÉDITOS. UNEXPO. Arango, M. (2006). Evolución y crisis del sistema financiero colombiano. Bogotá: Naciones Unidas. Aristizabal, R. (2007). 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Perfil de Coyuntura Económica 2008. Mesa, R., Restrepo, D., & Aguirre, Y. (2008). Crisis externa y desaceleración de la economia colombiana en 2008-2009:Coyuntura y Perspectivas. Perfil de Coyuntura Económica 2008. Monteil, M. (2014). Desde el consumo de masa hasta el consumo colaborativo: Lo que la crisis ha cambiado en el comportamiento del consumidor. Comillas. Montiel, M. (Junio de 2014). Comillas. Desde el Consumo de Masa Hasta el Consumo Colaborativo: Lo que la Crisis ha cambiado en el comportamiento del consumidor. Madrid, España. Ospina, N. (2017). Scoring: un reto del mundo Fintech. Portafolio. Ramon, J. (2016). La revolución de las finanzas éticas y solidarias. OIKONOMICS. Rivera, E. (2012). Crowdfunding: La eclosión de la financiación colectiva (un cambio tecnológico, social y económico). Barcelona: microtemas. Rodríguez, T. (2013). El crowdfunding: una forma de financiación colectiva, colaborativa y participativa de proyectos. Pensar en Derecho. Rodríguez, T. (2015). 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Obtenido de Repository: https://repository.eafit.edu.co/bitstream/handle/10784/7498/Viviana_GomezdelaRosa_2015.pdf?sequence=2&isAllowed=y D'Espallier, B., Goedecke, J., Hudon, M., & Mersland, R. (Junio de 2016). El Sevier. Obtenido de De las ONG a los bancos: ¿la transformación institucional modifica el modelo de negocio de las instituciones de microfinanzas?: http://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X16304077 Diez, T. S. (25 de Julio de 2015). Tesis de Grado . La economia colaborativa: un nuevo modelo de consumo que requiere la atención de la politica economica. Valladolid, España. Finnovista. (2017). El ecosistema Fintech de España crece . Gallo, M. G. (2009). El Colombiano. Banca Comunal abre espacios en la ciudad. Garayalde, M. L., Gonzalez, S., & Mascareñas, J. (2014). MICROFINANZAS: EVOLUCIÓN HISTÓRICA DE SUS INSTITUCIONES Y DE SU IMPACTO EN EL DESARROLLO. Revesco. Garcia, Garcia, Kendall, Lima, Garcia, Escribano, . . . Torres. (2013). 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Reyes Maldonado, Nydia Marceladc95ba3c-fddf-4832-ad85-3555d88316b8Sandoval Barbosa, José Alejandro13809000-1aed-4e61-97e4-0064c03c03d3Reyes Maldonado, Nydia Marcela [0001009532]Reyes Maldonado, Nydia Marcela [tppW8JkAAAAJ&hl=es]Reyes Maldonado, Nydia Marcela [0000-0003-4401-0932]Grupo de Investigación en Contabilidad y Finanzas - INVESCONFINGrupo de Investigaciones Clínicas2020-06-26T20:18:29Z2020-06-26T20:18:29Z2017http://hdl.handle.net/20.500.12749/2125instname:Universidad Autónoma de Bucaramanga - UNABreponame:Repositorio Institucional UNABCon la inclusión de tecnología y herramientas asociadas surge la tendencia Fintech, la cual ha revolucionado la forma de entender los servicios financieros a través de nuevos productos que se adaptan a cada cliente y entornos tecnológicos que simplifican procesos en tiempo y recursos; de allí la posibilidad de que las empresas Fintech puedan brindar una propuesta de valor competitiva respecto a la banca tradicional en diversos elementos tales como ofrecer experiencias de compra simples y rápidas mediante una interfaz sencilla, generar negocios totalmente digitales, poseer herramientas que permitan entender al cliente y satisfacer sus necesidades protegiéndolo del fraude e incursionar en segmentos de mercado donde los bancos y otros proveedores tradicionales no lo han hecho. En Colombia existen empresas Finetch enfocadas a servicios como medios de pago, canales electrónicos, infraestructura para entidades financieras, crowdfunding y crédito a empresas que cumplan determinados requisitos, los cuales están generalmente fuera del alcance de las personas más pobres. El proyecto “Diseño de un Modelo de Finanzas Colaborativas para la Base de la Pirámide Aplicable al Entorno Colombiano” se realiza con el propósito de crear un modelo Fintech basado en créditos P2P a través de dos enfoques, el primero es ofrecer alternativas de préstamo según las necesidades a personas que conforman la base de la pirámide y que poseen una necesidad de financiación para impulsar el crecimiento y desarrollo de su negocio; el segundo enfoque es ofrecer la posibilidad de que las personas con recursos para inversión puedan obtener una mejor rentabilidad respecto a la que le ofrecen los bancos. Por tanto la implementación de dicho modelo representaría un avance significativo para la sociedad, logrando que las personas con excedentes puedan obtener mejores rendimientos de inversión y que las personas más necesitadas puedan mejorar su calidad de vida mediante la financiación con intereses bajos.Instituto Tecnológico de Estudios Superiores de Monterrey ITESMIntroducción 15 Planteamiento del Problema 16 Antecedentes del problema 16 Problema de Investigación 18 Objetivo de Investigación 23 Objetivo General 23 Objetivos específicos 23 Manejo de Hipótesis 24 Justificación de la Investigación 24 Limitaciones y Delimitaciones 25 Definición de Términos 25 Marco Teórico 29 Revisión de Literatura 29 Microfinanzas 29 Definiciones y Antecedentes 29 Metodologías Crediticias 30 Microfinanzas en Colombia 33 Entidades que financian microcrédito en Colombia 35 Comparativo de las tasas de interés en Latinoamérica 37 Pérdida de la misión Drift de las instituciones microfinancieras en Colombia 43 Finanzas Colaborativas 43 Prestamos Peer – to – Peer (Persona a Persona) 50 Industria de los Prestamos Peer – to – Peer (P2P Lending) 50 Características y Modalidades los préstamos P2P 51 Estructura, Funcionamiento y Participantes de los prestamos P2P 53 Prestamos P2P vs Préstamos Bancarios 55 Proceso de crédito P2P y Sistema Tradicional 56 Prestamos P2P en Colombia 60 Financiación para PYME 61 Resultados de la Investigación 62 Análisis Fintech 143 Metodología 156 Diseño de la Investigación 156 Enfoque 156 Alcance 156 Marco Contextual 157 Marco Temporal y Espacial 158 Resultado de la Investigación 158 Propuesta 158 Modelo de finanzas colaborativas aplicadas al entorno Colombiano: 159 Objetivo: 159 Misión 159 Visión 159 Valores 160 Tipo de Empresa 160 Propuesta de valor 161 Propuesta de Valor para el Inversor 162 Propuesta de Valor para el Acreditado 165 Viabilidad legal 166 Modelo de marketing 167 Viabilidad técnica del modelo de finanzas colaborativas 167 Gestión de Cobranza 170 Viabilidad financiera del modelo de finanzas colaborativas 172 Conclusiones y Recomendaciones 176 Bibliografía 179MaestríaWith the inclusion of technology and associated tools, the Fintech trend has emerged, it has revolutionized the way of understanding financial services through new products that adapt to each client and technological environments that simplify processes in time and resources; Therefore Fintech companies have the possibility of offering a proposal of competitive value to traditional banking in various ways, such as offering simple and quick shopping experiences through a simple interface, generating fully digital businesses, possessing tools that allow to understand and satisfy the customer’s needs, protecting them from fraud and venturing into market segments where traditional Banks and suppliers have not done. In Colombia there are Fintech companies focused on services such as payment methods, electronic channels, infrastructure for financial institutions, crowdfunding and credit to companies that meet the required requirements, which usually are out of reach of the poorest people. The project "Design a Collaborative Finance Model for the Base of the Pyramid Applicable to the Colombian Environment" is carried out with the purpose of creating a Fintech model based on P2P credits through two approaches, the first one is to offer loan alternatives according to the needs to people who form the base of the pyramid and who have a need for financing to boost the growth and development of their business; The second approach is to offer the possibility that people with resources for investment can obtain a better profitability than the one offered by banks. Therefore, the implementation of this model would represent a significant advance for society, making it possible for people with surpluses to obtain better returns on investment and for the neediest people to improve their quality of life through financing with low interest rates.Modalidad Presencialapplication/pdfspahttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/Abierto (Texto Completo)info:eu-repo/semantics/openAccesshttp://purl.org/coar/access_right/c_abf2Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 ColombiaDiseño de un modelo de finanzas colaborativas para la base de la pirámide aplicable al entorno colombianoDesign of a collaborative finance model for the base of the pyramid applicable to the Colombian environmentMagíster en Administración de EmpresasBucaramanga (Colombia)UNAB Campus BucaramangaUniversidad Autónoma de Bucaramanga UNABFacultad Economía y NegociosMaestría en Administración de Empresasinfo:eu-repo/semantics/masterThesisTesishttp://purl.org/redcol/resource_type/TMBusiness administrationBusiness managementEconomic developmentEconomyEconomic growthFinancial administrationInvestigationsAnalysisFintechTechnologyFinancingP2PAdministración de empresasDirección de empresasDesarrollo económicoEconomíaCrecimiento económicoAdministración financieraInvestigacionesAnálisisFintechTecnologíaFinanciaciónP2PSandoval Barbosa, José Alejandro (2017). Diseño de un modelo de finanzas colaborativas para la base de la pirámide aplicable al entorno colombiano. Bucaramanga (Santander, Colombia) : Universidad Autónoma de Bucaramanga UNAB, Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey ITESMAlmonacid, J. A., & Torres, R. A. (2012). Tesis Especialización. Apuntando a la pobreza, lo bueno, lo malo y lo feo de las microfinanzas. Bogotá, Colombia: Universidad Militar Nueva Granada.Amaya, M. P., & Forero, H. D. (6 de Diciembre de 2016). Intervención estatal en la economía colaborativa: Crowdfunding en Colombia. Intervención estatal en la economía colaborativa: Crowdfunding en Colombia. Bogotá, Colombia: Universidad Militar Nueva Granada.Amelec, V. (2011). INDICADORES DE GESTIÓN DE LOS PROGRAMAS DE MICROCRÉDITOS. UNEXPO.Arango, M. (2006). Evolución y crisis del sistema financiero colombiano. Bogotá: Naciones Unidas.Aristizabal, R. (2007). EL MICROCRÉDITO COMO ALTERNATIVA DE CRECIMIENTO EN LA ECONOMÍA COLOMBIANA. 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Obtenido de De las ONG a los bancos: ¿la transformación institucional modifica el modelo de negocio de las instituciones de microfinanzas?: http://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X16304077Diez, T. S. (25 de Julio de 2015). Tesis de Grado . La economia colaborativa: un nuevo modelo de consumo que requiere la atención de la politica economica. Valladolid, España.Finnovista. (2017). El ecosistema Fintech de España crece.Gallo, M. G. (2009). El Colombiano. Banca Comunal abre espacios en la ciudad.Garayalde, M. L., Gonzalez, S., & Mascareñas, J. (2014). MICROFINANZAS: EVOLUCIÓN HISTÓRICA DE SUS INSTITUCIONES Y DE SU IMPACTO EN EL DESARROLLO. Revesco.Garcia, Garcia, Kendall, Lima, Garcia, Escribano, . . . Torres. (2013). Industrias Audiovisuales: Producción y consumo en el siglo XXI. Malaga: Grupo de investigación Eumed.net (SEJ 309), Universidad de Málaga (España).Gulli, H. (1999). Libros. Obtenido de Microfinanzas y Pobreza ¿son validas las ideas preconcebidas?: https://books.google.es/books?hl=es&lr=&id=t4kRlvP2KucC&oi=fnd&pg=PA1&dq=microfinanzas+y+pobreza&ots=7lk1k0F6Vv&sig=p61QF7TrL4S7LMbdlkNsE5gHuJo#v=onepage&q&f=falseGutierrez, B. M. (Agosto de 2009). Microfinanzas dentro del contexto del sistema financiero colombiano. Santiago de Chile, Chile. Obtenido de CEPAL.Gutierrez, R. (2016). Un enfoque social y ambiental para la calificación crediticia de microfinanzas. Cleaner Production, http://dx.doi.org/10.1016/j.jclepro.2015.09.103.Hernández, R., Fernández, C., & Baptista, P. (2014). Metodología de la investigación. Mexico.Hoder, F., Wagner, M., Sguerra, J., & Bertol, G. (2016). Como las innovaciones digitales estan impulsando el financiamiento para las MIPYME en america latina. OLIVER WYMAN.Irarrazabal, I., Puga, E., Morandé, M. d., & López, M. J. (2009). Las microfinanzas como instrumento para la superación de la pobreza. Chile.Jimenez, J. (2017). 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Perfil de Coyuntura Económica 2008.Mesa, R., Restrepo, D., & Aguirre, Y. (2008). Crisis externa y desaceleración de la economia colombiana en 2008-2009:Coyuntura y Perspectivas. Perfil de Coyuntura Económica 2008.Monteil, M. (2014). Desde el consumo de masa hasta el consumo colaborativo: Lo que la crisis ha cambiado en el comportamiento del consumidor. Comillas.Montiel, M. (Junio de 2014). Comillas. Desde el Consumo de Masa Hasta el Consumo Colaborativo: Lo que la Crisis ha cambiado en el comportamiento del consumidor. Madrid, España.Ospina, N. (2017). Scoring: un reto del mundo Fintech. Portafolio.Ramon, J. (2016). La revolución de las finanzas éticas y solidarias. OIKONOMICS.Rivera, E. (2012). Crowdfunding: La eclosión de la financiación colectiva (un cambio tecnológico, social y económico). Barcelona: microtemas.Rodríguez, T. (2013). El crowdfunding: una forma de financiación colectiva, colaborativa y participativa de proyectos. Pensar en Derecho.Rodríguez, T. (2015). 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Obtenido de Repository: https://repository.eafit.edu.co/bitstream/handle/10784/7498/Viviana_GomezdelaRosa_2015.pdf?sequence=2&isAllowed=y D'Espallier, B., Goedecke, J., Hudon, M., & Mersland, R. (Junio de 2016). El Sevier. Obtenido de De las ONG a los bancos: ¿la transformación institucional modifica el modelo de negocio de las instituciones de microfinanzas?: http://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X16304077 Diez, T. S. (25 de Julio de 2015). Tesis de Grado . La economia colaborativa: un nuevo modelo de consumo que requiere la atención de la politica economica. Valladolid, España. Finnovista. (2017). El ecosistema Fintech de España crece . Gallo, M. G. (2009). El Colombiano. Banca Comunal abre espacios en la ciudad. Garayalde, M. L., Gonzalez, S., & Mascareñas, J. (2014). MICROFINANZAS: EVOLUCIÓN HISTÓRICA DE SUS INSTITUCIONES Y DE SU IMPACTO EN EL DESARROLLO. Revesco. Garcia, Garcia, Kendall, Lima, Garcia, Escribano, . . . Torres. (2013). 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