¿Democratización del crédito? Un análisis jurídico de su implementación en Colombia a través de la tasa de usura aplicable al microcrédito
Esta investigación evalúa si el cambio regulatorio en la fijación de la tasa de usura aplicable al microcrédito corresponde a un desarrollo adecuado del mandato constitucional de la democratización del crédito. Para ello parte de la interpretación de dicho mandato, analiza el sustento que justifica...
- Autores:
-
Sarmiento Hernández, Oscar Hernando
- Tipo de recurso:
- Doctoral thesis
- Fecha de publicación:
- 2021
- Institución:
- Pontificia Universidad Javeriana
- Repositorio:
- Repositorio Universidad Javeriana
- Idioma:
- spa
- OAI Identifier:
- oai:repository.javeriana.edu.co:10554/58917
- Palabra clave:
- Democratización de crédito
Microcrédito
Tasa de usura
Perspectiva de la Demanda
Democratization of Credit
Microcredit
Usury Rate
Demand Pespective
Doctorado en ciencias jurídicas - Tesis y disertaciones académicas
Microcrédito
Usura
Deudor y acreedor
Demanda (Teoría económica)
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- openAccess
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- Atribución-NoComercial-SinDerivadas 4.0 Internacional
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Democratization of credit? A legal analysis of its implementation in Colombia through the usury rate applicable to microcredit |
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Esta investigación evalúa si el cambio regulatorio en la fijación de la tasa de usura aplicable al microcrédito corresponde a un desarrollo adecuado del mandato constitucional de la democratización del crédito. Para ello parte de la interpretación de dicho mandato, analiza el sustento que justifica la adopción del cambio normativo sobre la usura aplicable al microcrédito y evalúa el impacto derivado de dicho cambio. Encuentra que la democratización se fundamenta en el endeudamiento como instrumento para mejorar el bienestar de los deudores, por tanto, el acceso a la financiación es relevante, pero aún más, que las condiciones de otorgamiento permitan satisfacer la necesidad subyacente que motiva la operación y produzcan un efecto positivo en los tomadores. En tal virtud, el cambio regulatorio que modifica la tasa de usura aplicable al microcrédito no implementa el citado mandato. La aproximación al microcrédito que fundamenta el aumento en la usura está formulada en clave de los prestamistas, utilizando un modelo de microcrédito financiero que enfatiza la bancarización sin considerar el bienestar. Aunado a esto, el mencionado cambio no genera mayor inclusión financiera y aumenta las tasas de interés. Esto justifica la adopción de la perspectiva de la demanda como mecanismo que privilegia los efectos en los deudores al estudiar, formular y evaluar regulación crediticia. |
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Atribución-NoComercial-SinDerivadas 4.0 Internacionalhttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/info:eu-repo/semantics/openAccessDe acuerdo con la naturaleza del uso concedido, la presente licencia parcial se otorga a título gratuito por el máximo tiempo legal colombiano, con el propósito de que en dicho lapso mi (nuestra) obra sea explotada en las condiciones aquí estipuladas y para los fines indicados, respetando siempre la titularidad de los derechos patrimoniales y morales correspondientes, de acuerdo con los usos honrados, de manera proporcional y justificada a la finalidad perseguida, sin ánimo de lucro ni de comercialización. De manera complementaria, garantizo (garantizamos) en mi (nuestra) calidad de estudiante (s) y por ende autor (es) exclusivo (s), que la Tesis o Trabajo de Grado en cuestión, es producto de mi (nuestra) plena autoría, de mi (nuestro) esfuerzo personal intelectual, como consecuencia de mi (nuestra) creación original particular y, por tanto, soy (somos) el (los) único (s) titular (es) de la misma. Además, aseguro (aseguramos) que no contiene citas, ni transcripciones de otras obras protegidas, por fuera de los límites autorizados por la ley, según los usos honrados, y en proporción a los fines previstos; ni tampoco contempla declaraciones difamatorias contra terceros; respetando el derecho a la imagen, intimidad, buen nombre y demás derechos constitucionales. Adicionalmente, manifiesto (manifestamos) que no se incluyeron expresiones contrarias al orden público ni a las buenas costumbres. En consecuencia, la responsabilidad directa en la elaboración, presentación, investigación y, en general, contenidos de la Tesis o Trabajo de Grado es de mí (nuestro) competencia exclusiva, eximiendo de toda responsabilidad a la Pontifica Universidad Javeriana por tales aspectos. Sin perjuicio de los usos y atribuciones otorgadas en virtud de este documento, continuaré (continuaremos) conservando los correspondientes derechos patrimoniales sin modificación o restricción alguna, puesto que, de acuerdo con la legislación colombiana aplicable, el presente es un acuerdo jurídico que en ningún caso conlleva la enajenación de los derechos patrimoniales derivados del régimen del Derecho de Autor. De conformidad con lo establecido en el artículo 30 de la Ley 23 de 1982 y el artículo 11 de la Decisión Andina 351 de 1993, "Los derechos morales sobre el trabajo son propiedad de los autores", los cuales son irrenunciables, imprescriptibles, inembargables e inalienables. En consecuencia, la Pontificia Universidad Javeriana está en la obligación de RESPETARLOS Y HACERLOS RESPETAR, para lo cual tomará las medidas correspondientes para garantizar su observancia.http://purl.org/coar/access_right/c_abf2Szegedy-Maszak, IldikoRestrepo, FernánSarmiento Hernández, Oscar HernandoBaquero Herrera, Mauricio HumbertoGil Mc Cawley, DiegoFerrari Quine, César AttilioColombia1991/20212022-02-03T20:19:38Z2022-02-03T20:19:38Z2021-12-07http://hdl.handle.net/10554/58917https://doi.org/10.11144/Javeriana.10554.58917instname:Pontificia Universidad Javerianareponame:Repositorio Institucional - Pontificia Universidad Javerianarepourl:https://repository.javeriana.edu.coEsta investigación evalúa si el cambio regulatorio en la fijación de la tasa de usura aplicable al microcrédito corresponde a un desarrollo adecuado del mandato constitucional de la democratización del crédito. Para ello parte de la interpretación de dicho mandato, analiza el sustento que justifica la adopción del cambio normativo sobre la usura aplicable al microcrédito y evalúa el impacto derivado de dicho cambio. Encuentra que la democratización se fundamenta en el endeudamiento como instrumento para mejorar el bienestar de los deudores, por tanto, el acceso a la financiación es relevante, pero aún más, que las condiciones de otorgamiento permitan satisfacer la necesidad subyacente que motiva la operación y produzcan un efecto positivo en los tomadores. En tal virtud, el cambio regulatorio que modifica la tasa de usura aplicable al microcrédito no implementa el citado mandato. La aproximación al microcrédito que fundamenta el aumento en la usura está formulada en clave de los prestamistas, utilizando un modelo de microcrédito financiero que enfatiza la bancarización sin considerar el bienestar. Aunado a esto, el mencionado cambio no genera mayor inclusión financiera y aumenta las tasas de interés. Esto justifica la adopción de la perspectiva de la demanda como mecanismo que privilegia los efectos en los deudores al estudiar, formular y evaluar regulación crediticia.This research evaluates whether the regulatory change in the setting of the usury rate applicable to microcredit corresponds to an adequate development of the constitutional mandate of the democratization of credit. To this end, it interprets this mandate, analyzes the support that justifies the adoption of the normative change on usury applicable to microcredit and evaluates the impact derived from said change. It finds that democratization is based on indebtedness as an instrument to improve the well-being of debtors, therefore, access to financing is relevant, but even more so, that the conditions of access allow to satisfy the underlying need that motivates the credit and produce a positive effect on the debtors. As such, the regulatory change that modifies the usury rate applicable to microcredit does not implement the mandate. The approach to microcredit that underpins the increase in usury is formulated for lenders, using a financial microcredit model that emphasizes banking without considering debtor´s well-being. In addition to this, the aforementioned change did not generate greater financial inclusion and increased interest rates. This justifies the adoption of the demand perspective as a mechanism that privileges the effects on debtors when studying, formulating, and evaluating credit regulation.Doctor en Ciencias JurídicasDoctoradoPDFapplication/pdfspaPontificia Universidad JaverianaDoctorado en Ciencias JurídicasFacultad de Ciencias JurídicasDemocratización de créditoMicrocréditoTasa de usuraPerspectiva de la DemandaDemocratization of CreditMicrocreditUsury RateDemand PespectiveDoctorado en ciencias jurídicas - Tesis y disertaciones académicasMicrocréditoUsuraDeudor y acreedorDemanda (Teoría económica)¿Democratización del crédito? Un análisis jurídico de su implementación en Colombia a través de la tasa de usura aplicable al microcréditoDemocratization of credit? A legal analysis of its implementation in Colombia through the usury rate applicable to microcreditTesis/Trabajo de grado - Monografía - Doctoradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_db06info:eu-repo/semantics/doctoralThesisORIGINALDemocratización del Crédito -Tesis doctoral Final - Oscar H- Sarmiento.pdfDemocratización del Crédito -Tesis doctoral Final - Oscar H- Sarmiento.pdfDocumentoapplication/pdf1830391http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/58917/2/Democratizaci%c3%b3n%20del%20Cr%c3%a9dito%20-Tesis%20doctoral%20Final%20-%20Oscar%20H-%20Sarmiento.pdf4e1051ee7f8d119159ea817bafec288fMD52open accessCarta_de_autorizacion.pdfCarta_de_autorizacion.pdfLicencia de usoapplication/pdf240727http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/58917/3/Carta_de_autorizacion.pdf17dc8752f99a3bfed14f23eb58557b59MD53metadata only accessLICENSElicense.txtlicense.txttext/plain; charset=utf-82603http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/58917/4/license.txt2070d280cc89439d983d9eee1b17df53MD54open accessTHUMBNAILDemocratización del Crédito -Tesis doctoral Final - 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