Impacto del decreto 1692 del 2020 en la inclusión financiera : un estudio sobre el uso de tarjetas débito y crédito en Colombia

Este trabajo de investigación busca determinar la magnitud del efecto del Decreto 1692 de 2020 sobre la inclusión financiera en Colombia, específicamente en el uso de tarjetas de crédito y débito. Utilizando un modelo econométrico de series de tiempo, se analizan los datos de transacciones con tarje...

Full description

Autores:
Moreno Castrillón, Nicolás
Tipo de recurso:
Trabajo de grado de pregrado
Fecha de publicación:
2024
Institución:
Pontificia Universidad Javeriana
Repositorio:
Repositorio Universidad Javeriana
Idioma:
spa
OAI Identifier:
oai:repository.javeriana.edu.co:10554/68023
Acceso en línea:
http://hdl.handle.net/10554/68023
Palabra clave:
Inclusión financiera
Tarjetas de crédito
Tarjetas de débito
Decreto 1692 del 2020
Pagos electrónicos
Colombia
Financial inclusion
Credit cards
Debit cards
Decree 1692 of 2020
Electronic payments
Colombia
Economía - Tesis y disertaciones académicas
Finanzas personales - Colombia
Tarjetas de crédito
Tarjetas de débito
Rights
openAccess
License
Atribución-NoComercial-SinDerivadas 4.0 Internacional
id JAVERIANA2_204b9cee52ef668fa5b3fdeb2d9f37fe
oai_identifier_str oai:repository.javeriana.edu.co:10554/68023
network_acronym_str JAVERIANA2
network_name_str Repositorio Universidad Javeriana
repository_id_str
dc.title.spa.fl_str_mv Impacto del decreto 1692 del 2020 en la inclusión financiera : un estudio sobre el uso de tarjetas débito y crédito en Colombia
dc.title.english.spa.fl_str_mv Impact of Decree 1692 of 2020 on Financial Inclusion: A Study on the use of debit and credit cards in Colombia
title Impacto del decreto 1692 del 2020 en la inclusión financiera : un estudio sobre el uso de tarjetas débito y crédito en Colombia
spellingShingle Impacto del decreto 1692 del 2020 en la inclusión financiera : un estudio sobre el uso de tarjetas débito y crédito en Colombia
Inclusión financiera
Tarjetas de crédito
Tarjetas de débito
Decreto 1692 del 2020
Pagos electrónicos
Colombia
Financial inclusion
Credit cards
Debit cards
Decree 1692 of 2020
Electronic payments
Colombia
Economía - Tesis y disertaciones académicas
Finanzas personales - Colombia
Tarjetas de crédito
Tarjetas de débito
title_short Impacto del decreto 1692 del 2020 en la inclusión financiera : un estudio sobre el uso de tarjetas débito y crédito en Colombia
title_full Impacto del decreto 1692 del 2020 en la inclusión financiera : un estudio sobre el uso de tarjetas débito y crédito en Colombia
title_fullStr Impacto del decreto 1692 del 2020 en la inclusión financiera : un estudio sobre el uso de tarjetas débito y crédito en Colombia
title_full_unstemmed Impacto del decreto 1692 del 2020 en la inclusión financiera : un estudio sobre el uso de tarjetas débito y crédito en Colombia
title_sort Impacto del decreto 1692 del 2020 en la inclusión financiera : un estudio sobre el uso de tarjetas débito y crédito en Colombia
dc.creator.fl_str_mv Moreno Castrillón, Nicolás
dc.contributor.advisor.none.fl_str_mv Salazar Saenz, José Mauricio
dc.contributor.author.none.fl_str_mv Moreno Castrillón, Nicolás
dc.contributor.evaluator.none.fl_str_mv Hernandez Jimenez, Gonzalo
dc.subject.spa.fl_str_mv Inclusión financiera
Tarjetas de crédito
Tarjetas de débito
Decreto 1692 del 2020
Pagos electrónicos
Colombia
topic Inclusión financiera
Tarjetas de crédito
Tarjetas de débito
Decreto 1692 del 2020
Pagos electrónicos
Colombia
Financial inclusion
Credit cards
Debit cards
Decree 1692 of 2020
Electronic payments
Colombia
Economía - Tesis y disertaciones académicas
Finanzas personales - Colombia
Tarjetas de crédito
Tarjetas de débito
dc.subject.keyword.spa.fl_str_mv Financial inclusion
Credit cards
Debit cards
Decree 1692 of 2020
Electronic payments
Colombia
dc.subject.armarc.spa.fl_str_mv Economía - Tesis y disertaciones académicas
Finanzas personales - Colombia
Tarjetas de crédito
Tarjetas de débito
description Este trabajo de investigación busca determinar la magnitud del efecto del Decreto 1692 de 2020 sobre la inclusión financiera en Colombia, específicamente en el uso de tarjetas de crédito y débito. Utilizando un modelo econométrico de series de tiempo, se analizan los datos de transacciones con tarjetas antes y después de la implementación del decreto, controlando por variables como la pandemia, el ISE, la inflación y la tasa de interés. Los resultados encontrados indican un aumento estadísticamente significativo en las transacciones con tarjetas de crédito y débito, demostrando la efectividad del decreto en promover una adopción más amplia de pagos electrónicos. El aumento fue especialmente marcado en las tarjetas de crédito de entidades nacionales. La variable pandemia, en una de las regresiones, obtuvo un resultado positivo y estadísticamente significativo, lo que puede sugerir un cambio en la preferencia hacia transacciones digitales durante los períodos de distanciamiento social. Esta investigación subraya la importancia de diálogo entre la legislación y la evidencia empírica, haciendo una invitación a que se evaluén los efectos en equilibrio de las normativas cuyo propósito sea la inclusión financiera.
publishDate 2024
dc.date.accessioned.none.fl_str_mv 2024-07-12T20:31:15Z
dc.date.available.none.fl_str_mv 2024-07-12T20:31:15Z
dc.date.created.none.fl_str_mv 2024-07-09
dc.type.local.spa.fl_str_mv Tesis/Trabajo de grado - Monografía - Pregrado
dc.type.coar.none.fl_str_mv http://purl.org/coar/resource_type/c_7a1f
dc.type.driver.none.fl_str_mv info:eu-repo/semantics/bachelorThesis
format http://purl.org/coar/resource_type/c_7a1f
dc.identifier.uri.none.fl_str_mv http://hdl.handle.net/10554/68023
dc.identifier.instname.spa.fl_str_mv instname:Pontificia Universidad Javeriana
dc.identifier.reponame.spa.fl_str_mv reponame:Repositorio Institucional - Pontificia Universidad Javeriana
dc.identifier.repourl.spa.fl_str_mv repourl:https://repository.javeriana.edu.co
url http://hdl.handle.net/10554/68023
identifier_str_mv instname:Pontificia Universidad Javeriana
reponame:Repositorio Institucional - Pontificia Universidad Javeriana
repourl:https://repository.javeriana.edu.co
dc.language.iso.spa.fl_str_mv spa
language spa
dc.rights.licence.*.fl_str_mv Atribución-NoComercial-SinDerivadas 4.0 Internacional
dc.rights.uri.*.fl_str_mv http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/
dc.rights.accessrights.spa.fl_str_mv info:eu-repo/semantics/openAccess
dc.rights.coar.spa.fl_str_mv http://purl.org/coar/access_right/c_abf2
rights_invalid_str_mv Atribución-NoComercial-SinDerivadas 4.0 Internacional
http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/
http://purl.org/coar/access_right/c_abf2
eu_rights_str_mv openAccess
dc.format.spa.fl_str_mv PDF
dc.format.mimetype.spa.fl_str_mv application/pdf
dc.publisher.spa.fl_str_mv Pontificia Universidad Javeriana
dc.publisher.program.spa.fl_str_mv Economía
dc.publisher.faculty.spa.fl_str_mv Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas
institution Pontificia Universidad Javeriana
bitstream.url.fl_str_mv http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/4/Nicola%cc%81s%20Moreno%20Castrillo%cc%81n%20-%20Trabajo%20de%20grado.pdf
http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/2/Carta_de_autorizacion%202.pdf
http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/3/Carta%20Aprobacio%cc%81n%20Mauricio%20Salazar.pdf
http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/5/license.txt
http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/6/Nicola%cc%81s%20Moreno%20Castrillo%cc%81n%20-%20Trabajo%20de%20grado.pdf.jpg
http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/7/Carta_de_autorizacion%202.pdf.jpg
http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/8/Carta%20Aprobacio%cc%81n%20Mauricio%20Salazar.pdf.jpg
bitstream.checksum.fl_str_mv 14377b2e12be4e378150dc475577265d
be1f49e2682714202f375892460a2aab
56632fecc958e4822b3f1cf93b2614e1
2070d280cc89439d983d9eee1b17df53
264dcccc109e5eb0586d4ffa2ca4057d
2155d520ee804872ba6b07e328d9cd9b
23b82e2a98ecaa1f88802312ca9a84d1
bitstream.checksumAlgorithm.fl_str_mv MD5
MD5
MD5
MD5
MD5
MD5
MD5
repository.name.fl_str_mv Repositorio Institucional - Pontificia Universidad Javeriana
repository.mail.fl_str_mv repositorio@javeriana.edu.co
_version_ 1834105484514164736
spelling Atribución-NoComercial-SinDerivadas 4.0 Internacionalhttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/info:eu-repo/semantics/openAccessDe acuerdo con la naturaleza del uso concedido, la presente licencia parcial se otorga a título gratuito por el máximo tiempo legal colombiano, con el propósito de que en dicho lapso mi (nuestra) obra sea explotada en las condiciones aquí estipuladas y para los fines indicados, respetando siempre la titularidad de los derechos patrimoniales y morales correspondientes, de acuerdo con los usos honrados, de manera proporcional y justificada a la finalidad perseguida, sin ánimo de lucro ni de comercialización. De manera complementaria, garantizo (garantizamos) en mi (nuestra) calidad de estudiante (s) y por ende autor (es) exclusivo (s), que la Tesis o Trabajo de Grado en cuestión, es producto de mi (nuestra) plena autoría, de mi (nuestro) esfuerzo personal intelectual, como consecuencia de mi (nuestra) creación original particular y, por tanto, soy (somos) el (los) único (s) titular (es) de la misma. Además, aseguro (aseguramos) que no contiene citas, ni transcripciones de otras obras protegidas, por fuera de los límites autorizados por la ley, según los usos honrados, y en proporción a los fines previstos; ni tampoco contempla declaraciones difamatorias contra terceros; respetando el derecho a la imagen, intimidad, buen nombre y demás derechos constitucionales. Adicionalmente, manifiesto (manifestamos) que no se incluyeron expresiones contrarias al orden público ni a las buenas costumbres. En consecuencia, la responsabilidad directa en la elaboración, presentación, investigación y, en general, contenidos de la Tesis o Trabajo de Grado es de mí (nuestro) competencia exclusiva, eximiendo de toda responsabilidad a la Pontifica Universidad Javeriana por tales aspectos. Sin perjuicio de los usos y atribuciones otorgadas en virtud de este documento, continuaré (continuaremos) conservando los correspondientes derechos patrimoniales sin modificación o restricción alguna, puesto que, de acuerdo con la legislación colombiana aplicable, el presente es un acuerdo jurídico que en ningún caso conlleva la enajenación de los derechos patrimoniales derivados del régimen del Derecho de Autor. De conformidad con lo establecido en el artículo 30 de la Ley 23 de 1982 y el artículo 11 de la Decisión Andina 351 de 1993, "Los derechos morales sobre el trabajo son propiedad de los autores", los cuales son irrenunciables, imprescriptibles, inembargables e inalienables. En consecuencia, la Pontificia Universidad Javeriana está en la obligación de RESPETARLOS Y HACERLOS RESPETAR, para lo cual tomará las medidas correspondientes para garantizar su observancia.http://purl.org/coar/access_right/c_abf2Salazar Saenz, José MauricioMoreno Castrillón, NicolásHernandez Jimenez, Gonzalo2024-07-12T20:31:15Z2024-07-12T20:31:15Z2024-07-09http://hdl.handle.net/10554/68023instname:Pontificia Universidad Javerianareponame:Repositorio Institucional - Pontificia Universidad Javerianarepourl:https://repository.javeriana.edu.coEste trabajo de investigación busca determinar la magnitud del efecto del Decreto 1692 de 2020 sobre la inclusión financiera en Colombia, específicamente en el uso de tarjetas de crédito y débito. Utilizando un modelo econométrico de series de tiempo, se analizan los datos de transacciones con tarjetas antes y después de la implementación del decreto, controlando por variables como la pandemia, el ISE, la inflación y la tasa de interés. Los resultados encontrados indican un aumento estadísticamente significativo en las transacciones con tarjetas de crédito y débito, demostrando la efectividad del decreto en promover una adopción más amplia de pagos electrónicos. El aumento fue especialmente marcado en las tarjetas de crédito de entidades nacionales. La variable pandemia, en una de las regresiones, obtuvo un resultado positivo y estadísticamente significativo, lo que puede sugerir un cambio en la preferencia hacia transacciones digitales durante los períodos de distanciamiento social. Esta investigación subraya la importancia de diálogo entre la legislación y la evidencia empírica, haciendo una invitación a que se evaluén los efectos en equilibrio de las normativas cuyo propósito sea la inclusión financiera.This research paper seeks to determine the magnitude of the effect of Decree 1692 of 2020 on financial inclusion in Colombia, specifically on the use of credit and debit cards. Using a time series econometric model, card transaction data before and after the implementation of the decree is analyzed, controlling for variables such as the pandemic, the Economic Activity Index (ISE), inflation, and interest rates. The findings indicate a statistically significant increase in credit and debit card transactions, demonstrating the decree's effectiveness in promoting wider adoption of electronic payments. The increase was particularly notable in credit cards from national entities. In one of the regressions, the pandemic variable obtained a positive and statistically significant result, which may suggest a shift in preference towards digital transactions during periods of social distancing. This research underscores the importance of dialogue between legislation and empirical evidence, inviting to assess the equilibrium effects of regulations aimed at financial inclusion.EconomistaPregradoPDFapplication/pdfspaPontificia Universidad JaverianaEconomíaFacultad de Ciencias Económicas y AdministrativasInclusión financieraTarjetas de créditoTarjetas de débitoDecreto 1692 del 2020Pagos electrónicosColombiaFinancial inclusionCredit cardsDebit cardsDecree 1692 of 2020Electronic paymentsColombiaEconomía - Tesis y disertaciones académicasFinanzas personales - ColombiaTarjetas de créditoTarjetas de débitoImpacto del decreto 1692 del 2020 en la inclusión financiera : un estudio sobre el uso de tarjetas débito y crédito en ColombiaImpact of Decree 1692 of 2020 on Financial Inclusion: A Study on the use of debit and credit cards in ColombiaTesis/Trabajo de grado - Monografía - Pregradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1finfo:eu-repo/semantics/bachelorThesisORIGINALNicolás Moreno Castrillón - Trabajo de grado.pdfNicolás Moreno Castrillón - Trabajo de grado.pdfDocumentoapplication/pdf916887http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/4/Nicola%cc%81s%20Moreno%20Castrillo%cc%81n%20-%20Trabajo%20de%20grado.pdf14377b2e12be4e378150dc475577265dMD54open accessCarta_de_autorizacion 2.pdfCarta_de_autorizacion 2.pdfLicencia de usoapplication/pdf108641http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/2/Carta_de_autorizacion%202.pdfbe1f49e2682714202f375892460a2aabMD52metadata only accessCarta Aprobación Mauricio Salazar.pdfCarta Aprobación Mauricio Salazar.pdfCarta de autorización Directorapplication/pdf113496http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/3/Carta%20Aprobacio%cc%81n%20Mauricio%20Salazar.pdf56632fecc958e4822b3f1cf93b2614e1MD53metadata only accessLICENSElicense.txtlicense.txttext/plain; charset=utf-82603http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/5/license.txt2070d280cc89439d983d9eee1b17df53MD55open accessTHUMBNAILNicolás Moreno Castrillón - Trabajo de grado.pdf.jpgNicolás Moreno Castrillón - Trabajo de grado.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg4437http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/6/Nicola%cc%81s%20Moreno%20Castrillo%cc%81n%20-%20Trabajo%20de%20grado.pdf.jpg264dcccc109e5eb0586d4ffa2ca4057dMD56open accessCarta_de_autorizacion 2.pdf.jpgCarta_de_autorizacion 2.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg6717http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/7/Carta_de_autorizacion%202.pdf.jpg2155d520ee804872ba6b07e328d9cd9bMD57open accessCarta Aprobación Mauricio Salazar.pdf.jpgCarta Aprobación Mauricio Salazar.pdf.jpgIM Thumbnailimage/jpeg4799http://repository.javeriana.edu.co/bitstream/10554/68023/8/Carta%20Aprobacio%cc%81n%20Mauricio%20Salazar.pdf.jpg23b82e2a98ecaa1f88802312ca9a84d1MD58open access10554/68023oai:repository.javeriana.edu.co:10554/680232024-07-13 03:00:46.427Repositorio Institucional - Pontificia Universidad Javerianarepositorio@javeriana.edu.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