Monetizacion de la plataforma p2p lending PHX

El objetivo de esta investigación, fue encontrar una alternativa al problema empresarial que enfrenta el emprendimiento en Fintech PHX. Esta empresa tiene como propuesta de valor la creación de un portal web que permite a prestamistas y prestatarios que no tienen ninguna relación previa, celebrar pr...

Full description

Autores:

Tipo de recurso:

Fecha de publicación:: 2022

Institución:: Universidad del Rosario

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description	El objetivo de esta investigación, fue encontrar una alternativa al problema empresarial que enfrenta el emprendimiento en Fintech PHX. Esta empresa tiene como propuesta de valor la creación de un portal web que permite a prestamistas y prestatarios que no tienen ninguna relación previa, celebrar préstamos por medio de contratos de mutuo. El prestamista transfiere su capital al prestatario y este último va pagando en cuotas el capital más un interés. Como el modelo de negocio se encontraba en etapa de validación no se impuso ningún cobro a ninguna de las partes por hacer uso de este servicio. Una vez constatado que la propuesta del emprendimiento es posible desde el punto de vista logístico, económico y legal, se busca la manera de monetizar esa interacción. Se estableció que la solución debía evitar impactar los elementos críticos de éxito que son, rentabilidad para prestamistas, competitividad para prestatarios y velocidad de respuesta para ambos. Se proponen tres alternativas, la primera, compensación fija por transacción, la segunda consiste en la variación de la primera sobre el costo que se le impone al prestamista, cobrándole por única vez en cada negocio el 100% de los intereses del primer mes. Por último, un cargo fijo a ambos actores con una periodicidad anual anticipada. Se decide optar por la primera, ya que el cobro sobre el prestamista es proporcional a sus ganancias y genera un cobro equitativo. Implementar esta alternativa presenta un reto por qué se debe pasar de un modelo gratuito a uno pago, lo que debe ser manejado por un integrante del emprendimiento, haciendo gestión del cambio. El beneficio principal se encuentra en ingresos que PHX se vuelve una operación escalable además de tener percibir ingresos que puede invertir en automatización de procesos, permitiendo bajar más los costos de procesamiento.
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Revista civilizar de empresa y economia, 7(2), 47-70. https://doi.org/10.22518/2462909X.628 Portafolio. (2019). Los motores que dan impulso a las fintech en Colombia. Portafolio. https://www-emis-com.ez.urosario.edu.co/php/search/doc?dcid=649064131&ebsco=1 Presidencia de la Republica. (2010). Decreto 2555 de 2010: Por el cual se recogen y reexpiden las normas en materia del sector financiero, asegurador y del mercado de valores y se dictan otras disposiciones. https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=40032 Presidencia de la Republica. (2018a). Decreto 1357 de 2018: Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con la actividad de financiación colaborativa. https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=87770 Presidencia de la Republica. (2018b). Decreto 2443 de 2018: Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con la inversión de los establecimientos de crédito, las sociedades de servicios financieros y las sociedades de capitalización, en el capital de sociedades de innovación y tecnología financiera. https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=89977 Quintero Rivera, J. J. (2020). El Efecto del COVID-19 en la Economía y la Educación: Estrategias para la Educación Virtual de Colombia. Revista Scientific, 5(17). https://doi.org/10.29394/Scientific.issn.2542-2987.2020.5.17.15.280-291 Riecke, J. (2016). The Lending Club Scandal and What It Means for Marketplace Lending \| Center for Financial Inclusion. https://www.centerforfinancialinclusion.org/the-lending-club-scandal-and-what-it-means-for-marketplace-lending superintendencia de sociedades. (2018). 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spelling	Quimbaya Martinez, Liliana Patriciac27f8fb0-7530-42ec-8a96-d7662aeb5340600Garcia Duarte, Carlos AlbertoMagíster en AdministraciónMaestríaFull timef0a2679b-8574-4148-9ac6-81bbd286bb206002022-12-21T03:51:31Z2022-12-21T03:51:31Z2022-12-05El objetivo de esta investigación, fue encontrar una alternativa al problema empresarial que enfrenta el emprendimiento en Fintech PHX. Esta empresa tiene como propuesta de valor la creación de un portal web que permite a prestamistas y prestatarios que no tienen ninguna relación previa, celebrar préstamos por medio de contratos de mutuo. El prestamista transfiere su capital al prestatario y este último va pagando en cuotas el capital más un interés. Como el modelo de negocio se encontraba en etapa de validación no se impuso ningún cobro a ninguna de las partes por hacer uso de este servicio. Una vez constatado que la propuesta del emprendimiento es posible desde el punto de vista logístico, económico y legal, se busca la manera de monetizar esa interacción. Se estableció que la solución debía evitar impactar los elementos críticos de éxito que son, rentabilidad para prestamistas, competitividad para prestatarios y velocidad de respuesta para ambos. Se proponen tres alternativas, la primera, compensación fija por transacción, la segunda consiste en la variación de la primera sobre el costo que se le impone al prestamista, cobrándole por única vez en cada negocio el 100% de los intereses del primer mes. Por último, un cargo fijo a ambos actores con una periodicidad anual anticipada. Se decide optar por la primera, ya que el cobro sobre el prestamista es proporcional a sus ganancias y genera un cobro equitativo. Implementar esta alternativa presenta un reto por qué se debe pasar de un modelo gratuito a uno pago, lo que debe ser manejado por un integrante del emprendimiento, haciendo gestión del cambio. El beneficio principal se encuentra en ingresos que PHX se vuelve una operación escalable además de tener percibir ingresos que puede invertir en automatización de procesos, permitiendo bajar más los costos de procesamiento.The objective of this research was to find an alternative to the business problem faced by fintech startup PHX. This company has as a value proposition the creation of a web solution that allows lenders and borrowers who have no previous relationship to enter into loans through mutual contracts. The lender transfers his capital to the borrower and the latter pays the principal plus interest in installments. As the business model was in the validation stage, no charge was imposed on any of the parties for using this service. Once it has been verified that the venture proposal is possible from a logistical, economic, and legal point of view, a way to monetize this interaction is sought. It was established that the solution should avoid impacting the critical elements of success that are, profitability for lenders, competitiveness for borrowers, and speed of response for both. Three alternatives are proposed, the first, fixed compensation per transaction, the second consists on charging 100% of the first’s interests gained on the first installment. Finally, a fixed charge to both actors with an anticipated annual periodicity. It is decided to opt for the first one since the fee charged to the lender is proportional to his earnings. Implementing this alternative presents a challenge on its own, due to the fact that the service goes from a free of charge structure to a paid subscription. Such change must be managed by a senior member of the enterprise, controlling the transition The major upside from this, is that the business model becomes scalable, and the revenue generated from it can be reinvested in process automation, allowing further development in lower processing costs.101 ppapplication/pdfhttps://doi.org/10.48713/10336_37822https://repository.urosario.edu.co/handle/10336/37822spaUniversidad del RosarioEscuela de AdministraciónMaestría en Administración MBAAtribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 ColombiaAtribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 ColombiaAbierto (Texto Completo)EL AUTOR, manifiesta que la obra objeto de la presente autorización es original y la realizó sin violar o usurpar derechos de autor de terceros, por lo tanto la obra es de exclusiva autoría y tiene la titularidad sobre la misma. PARGRAFO: En caso de presentarse cualquier reclamación o acción por parte de un tercero en cuanto a los derechos de autor sobre la obra en cuestión, EL AUTOR, asumirá toda la responsabilidad, y saldrá en defensa de los derechos aquí autorizados; para todos los efectos la universidad actúa como un tercero de buena fe. EL AUTOR, autoriza a LA UNIVERSIDAD DEL ROSARIO, para que en los términos establecidos en la Ley 23 de 1982, Ley 44 de 1993, Decisión andina 351 de 1993, Decreto 460 de 1995 y demás normas generales sobre la materia, utilice y use la obra objeto de la presente autorización. -------------------------------------- POLITICA DE TRATAMIENTO DE DATOS PERSONALES. Declaro que autorizo previa y de forma informada el tratamiento de mis datos personales por parte de LA UNIVERSIDAD DEL ROSARIO para fines académicos y en aplicación de convenios con terceros o servicios conexos con actividades propias de la academia, con estricto cumplimiento de los principios de ley. Para el correcto ejercicio de mi derecho de habeas data cuento con la cuenta de correo habeasdata@urosario.edu.co, donde previa identificación podré solicitar la consulta, corrección y supresión de mis datos.http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/co/http://purl.org/coar/access_right/c_abf2Alber, N., & Dabour, M. (2020). The dynamic relationship between fintech and social distancing under COVID-19 pandemic: Digital payments evidence. International Journal of Economics and Finance, 12(11), 109. https://doi.org/10.5539/ijef.v12n11p109Arjunwadkar, P. Y. (2018). Fintech: The technology driving disruption in the financial services industry. Auerbach Publications. http://ez.urosario.edu.co/login?url=https://search.ebscohost.com/login.aspx?direct=true&db=nlebk&AN=1795705&lang=es&site=eds-live&scope=siteBakker, E. (2015). The peer-to-peer lending explainer:How digital lending marketplaces work and why they’re poised for major growth. Business Insider.Banco de desarrollo de America Latina. (2019). Las fintech: Clave para la inclusión financiera. CAF Banco de desarrollo de America Latina. https://www.caf.com/es/actualidad/noticias/2019/09/las-fintech-clave-para-la-inclusion-financiera/Banco de la República de Colombia. (2022). Tasa de usura \| Banco de la República. https://www.banrep.gov.co/es/glosario/tasa-usuraBrown, E., & Farrel, M. (2021). The cult of we: Adam Neumann, and the great startup delusion. Crown.Canfield, C. E. (2018). Determinants of default in p2p lending: The Mexican case. Independent Journal of Management & Production, 9(1), 1-24. https://doi.org/10.14807/ijmp.v9i1.537Colombia Fintech. (2021a). ¿Cuáles son las leyes que rigen a la banca digital y a la banca tradicional? Colombiafintech. https://colombiafintech.co/lineaDeTiempo/articulo/cuales-son-las-leyes-que-rigen-a-la-banca-digital-y-a-la-banca-tradicionalColombia Fintech. (2021b). 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Borradores de Economia, 956. https://doi.org/10.32468/be.956Irreño, J. A. Z. (2014). Publicidad y Estructura de Mercado del Sector Bancario Colombiano. 30.Klein, G., Shtudiner, Z., & Zwilling, M. (2021). Why do peer-to-peer (P2P) lending platforms fail? The gap between P2P lenders’ preferences and the platforms’ intentions. Electronic Commerce Research, 1. https://doi.org/10.1007/s10660-021-09489-6Márquez-Rodríguez, P., Santiago-Martínez, V. J., & Parody-Muñoz, A. E. (2021). Dinámica de éxito del crowdfunding no financiero en un contexto emergente: El caso de Colombia. Estudios Gerenciales, 566-578. https://doi.org/10.18046/j.estger.2021.161.4306M-brain News monitoring. (2020). Colombia: Ministry of Finance issues resolution for regulatory sandbox. M-brain News monitoring. https://www-emis-com.ez.urosario.edu.co/php/search/doc?dcid=690772111&ebsco=1Mejores CDT para 2022. (500, 26:55). Rankia. https://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/1866633-mejores-cdtPesca Gomez, H. (2017). 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Decreto 2443 de 2018: Por el cual se modifica el Decreto 2555 de 2010 en lo relacionado con la inversión de los establecimientos de crédito, las sociedades de servicios financieros y las sociedades de capitalización, en el capital de sociedades de innovación y tecnología financiera. https://www.funcionpublica.gov.co/eva/gestornormativo/norma.php?i=89977Quintero Rivera, J. J. (2020). El Efecto del COVID-19 en la Economía y la Educación: Estrategias para la Educación Virtual de Colombia. Revista Scientific, 5(17). https://doi.org/10.29394/Scientific.issn.2542-2987.2020.5.17.15.280-291Riecke, J. (2016). The Lending Club Scandal and What It Means for Marketplace Lending \| Center for Financial Inclusion. https://www.centerforfinancialinclusion.org/the-lending-club-scandal-and-what-it-means-for-marketplace-lendingsuperintendencia de sociedades. (2018). 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Monetizacion de la plataforma p2p lending PHX

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