Supervisión de riesgo de conductas: fortalecimiento del sistema de supervisión tradicional de las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuevo enfoque de supervisión preventiva, en garantía de los derechos de los consumidores financieros en tiempos de prestación de servicios digitales
Este ensayo de opinión tiene como objetivo analizar el desarrollo de la implementación del sistema de supervisión basado en riesgo de conductas por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia, haciendo énfasis en la supervisión del sistema bancario, mediante un ejercicio de derecho comparado...
- Autores:
- Tipo de recurso:
- Fecha de publicación:
- 2024
- Institución:
- Universidad del Rosario
- Repositorio:
- Repositorio EdocUR - U. Rosario
- Idioma:
- spa
- OAI Identifier:
- oai:repository.urosario.edu.co:10336/43419
- Acceso en línea:
- https://repository.urosario.edu.co/handle/10336/43419
- Palabra clave:
- Riesgo de conductas
Trato justo
Servicios digitales
Supervisión
Risk of behavior
Fair treatment
Digital services
Supervision
- Rights
- License
- Attribution-NoDerivatives 4.0 International
| id |
EDOCUR2_3331b824e1575c98b9be653e155f55ca |
|---|---|
| oai_identifier_str |
oai:repository.urosario.edu.co:10336/43419 |
| network_acronym_str |
EDOCUR2 |
| network_name_str |
Repositorio EdocUR - U. Rosario |
| repository_id_str |
|
| dc.title.none.fl_str_mv |
Supervisión de riesgo de conductas: fortalecimiento del sistema de supervisión tradicional de las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuevo enfoque de supervisión preventiva, en garantía de los derechos de los consumidores financieros en tiempos de prestación de servicios digitales |
| dc.title.TranslatedTitle.none.fl_str_mv |
Risk of behavior-based supervision system: Strengthening of the traditional supervision system of banking institutions regulated by Financial Superintendence of Colombia. New approach to preventive supervision, guaranteeing the rights of financial consumers in times of digital services |
| title |
Supervisión de riesgo de conductas: fortalecimiento del sistema de supervisión tradicional de las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuevo enfoque de supervisión preventiva, en garantía de los derechos de los consumidores financieros en tiempos de prestación de servicios digitales |
| spellingShingle |
Supervisión de riesgo de conductas: fortalecimiento del sistema de supervisión tradicional de las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuevo enfoque de supervisión preventiva, en garantía de los derechos de los consumidores financieros en tiempos de prestación de servicios digitales Riesgo de conductas Trato justo Servicios digitales Supervisión Risk of behavior Fair treatment Digital services Supervision |
| title_short |
Supervisión de riesgo de conductas: fortalecimiento del sistema de supervisión tradicional de las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuevo enfoque de supervisión preventiva, en garantía de los derechos de los consumidores financieros en tiempos de prestación de servicios digitales |
| title_full |
Supervisión de riesgo de conductas: fortalecimiento del sistema de supervisión tradicional de las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuevo enfoque de supervisión preventiva, en garantía de los derechos de los consumidores financieros en tiempos de prestación de servicios digitales |
| title_fullStr |
Supervisión de riesgo de conductas: fortalecimiento del sistema de supervisión tradicional de las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuevo enfoque de supervisión preventiva, en garantía de los derechos de los consumidores financieros en tiempos de prestación de servicios digitales |
| title_full_unstemmed |
Supervisión de riesgo de conductas: fortalecimiento del sistema de supervisión tradicional de las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuevo enfoque de supervisión preventiva, en garantía de los derechos de los consumidores financieros en tiempos de prestación de servicios digitales |
| title_sort |
Supervisión de riesgo de conductas: fortalecimiento del sistema de supervisión tradicional de las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuevo enfoque de supervisión preventiva, en garantía de los derechos de los consumidores financieros en tiempos de prestación de servicios digitales |
| dc.contributor.advisor.none.fl_str_mv |
Serebrenik, Steffany |
| dc.subject.none.fl_str_mv |
Riesgo de conductas Trato justo Servicios digitales Supervisión |
| topic |
Riesgo de conductas Trato justo Servicios digitales Supervisión Risk of behavior Fair treatment Digital services Supervision |
| dc.subject.keyword.none.fl_str_mv |
Risk of behavior Fair treatment Digital services Supervision |
| description |
Este ensayo de opinión tiene como objetivo analizar el desarrollo de la implementación del sistema de supervisión basado en riesgo de conductas por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia, haciendo énfasis en la supervisión del sistema bancario, mediante un ejercicio de derecho comparado con Inglaterra, Australia, Estados Unidos y Chile, quienes en sus sistemas han desarrollado mecanismos encaminados a este nuevo espectro de supervisión. Para ello, se realizó un estudio de cada uno de los sistemas de supervisión en los países mencionados, en contraste con el proceso de implementación de la Guía externa para la supervisión de riesgos de conductas y el documento técnico White Paper - Supervisión de riesgo de conductas para el caso colombiano. Se identificaron las principales características de este sistema de supervisión de riesgo de conductas propuesto por la Superintendencia Financiera de Colombia, así como su incidencia y posible implementación frente a la protección al consumidor financiero y la ponderación de dicho riesgo dentro de la matriz de riesgos inherentes a la operación bancaria en Colombia. Asimismo, se identificó la relevancia de este sistema de supervisión en épocas de prestación de productos y servicios 100% digitales, reconociendo que la medición y mitigación del riesgo de conductas es muy relevante por la situación de disparidad que tienen los consumidores financieros con las entidades bancarias y por los retos asociados a la necesidad de mayor inclusión financiera en el país, por lo cual, el ejercicio de supervisión debería estar basado en estándares generales y buenas prácticas que permitan generación de planes de acción, según las características de cada entidad financiera tras una revisión caso a caso y sin que en ningún escenario esto implique imposiciones generales o limitaciones a la autonomía de la voluntad de las entidades bancarias, en la forma en la que ejecutan su objeto social. |
| publishDate |
2024 |
| dc.date.accessioned.none.fl_str_mv |
2024-09-18T18:03:56Z |
| dc.date.available.none.fl_str_mv |
2024-09-18T18:03:56Z |
| dc.date.created.none.fl_str_mv |
2024-08-18 |
| dc.type.none.fl_str_mv |
bachelorThesis |
| dc.type.coar.fl_str_mv |
http://purl.org/coar/resource_type/c_7a1f |
| dc.type.document.none.fl_str_mv |
Trabajo de grado |
| dc.type.spa.none.fl_str_mv |
Trabajo de grado |
| dc.identifier.uri.none.fl_str_mv |
https://repository.urosario.edu.co/handle/10336/43419 |
| url |
https://repository.urosario.edu.co/handle/10336/43419 |
| dc.language.iso.none.fl_str_mv |
spa |
| language |
spa |
| dc.rights.*.fl_str_mv |
Attribution-NoDerivatives 4.0 International |
| dc.rights.coar.fl_str_mv |
http://purl.org/coar/access_right/c_abf2 |
| dc.rights.acceso.none.fl_str_mv |
Abierto (Texto Completo) |
| dc.rights.uri.*.fl_str_mv |
http://creativecommons.org/licenses/by-nd/4.0/ |
| rights_invalid_str_mv |
Attribution-NoDerivatives 4.0 International Abierto (Texto Completo) http://creativecommons.org/licenses/by-nd/4.0/ http://purl.org/coar/access_right/c_abf2 |
| dc.format.extent.none.fl_str_mv |
37 pp |
| dc.format.mimetype.none.fl_str_mv |
application/pdf |
| dc.publisher.none.fl_str_mv |
Universidad del Rosario |
| dc.publisher.department.none.fl_str_mv |
Facultad de Jurisprudencia |
| dc.publisher.program.none.fl_str_mv |
Maestría en Derecho Corporativo |
| publisher.none.fl_str_mv |
Universidad del Rosario |
| institution |
Universidad del Rosario |
| dc.source.bibliographicCitation.none.fl_str_mv |
“About APRA”. The Australian Prudential Regulation Authority / APRA. Consultado el 29 de septiembre de 2023. https://www.apra.gov.au/about-apra. “About the FDIC”. The Federal Deposit Insurance Corporation / FDIC. Consultado el 20 de septiembre de 2023. https://www.fdic.gov/about/#:~:text=About-,The%20Federal%20Deposit%20Insurance%20Corporation%20(FDIC)%20is%20an%20independent%20agency,in%20the%20nation's%20financial%20system “About the RBA”. Reserve Bank of Australia. Consultado el 29 de septiembre de 2023. https://www.rba.gov.au/about-rba/. “Australia and The Great Financial Crisis (GFC).” Trabajo de fin de grado en análisis económico, Universidad Pablo de Olive, 2016. https://www.upo.es/cms2/export/sites/facultades/facultad-ciencias-empresariales/es/calidad-estrategia-y-responsabilidad-social/descargas/TFG/TFG-GAE-Sobresaliente-Muestra-2.pdf. Australian Prudential Regulation Authority / APRA. Information Paper: Transforming Governance, Culture, Remuneration and Accountability: APRA’s Approach. 2008. https://www.apra.gov.au/sites/default/files/Transforming%20governance,%20culture,%20remuneration%20and%20accountability%20-%20APRA’s%20approach.pdf. Bran-Guevara, José, Luisa Fernanda Hernández-Ávila y Daniela McAllister-Harker. “Servicios financieros digitales en Colombia: una caracterización y análisis de riesgos potenciales”. Borradores de Economía, n.º 1193 (2022). https://repositorio.banrep.gov.co/bitstream/handle/20.500.12134/10274/be_1193.pdf. Bureau of Consumer Financial Protection / CFPB. “Rules of Practice for Adjudication Proceedings”. 12 CFR Part 1081; [Docket No. CFPB–2022–0009]; RIN 3170-AB08. https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_rules-of-practice-for-adjudication-proceedings_2023-02.pdf Castro Gómez, Santiago, Alejandro Vera Sandoval, Liz Bejarano Castillo, Catherin Montoya González, Camilo Sánchez Quinto y Sofía Rincón Coronado. Regulación y Gestión de Riesgos Financieros: Una visión comparada. Asobancaria, 2018. Comisión para el Mercado Financiero / CMF. Documento de Política. Anexo 1, Revisión de estándares y principios internacionales en materia de conducta de mercado. Chile, 2021. Comisión para el Mercado Financiero / CMF. CMF publica documento con estándares y principios generales en materia de Conducta de Mercado para la Protección al Cliente Financiero. Chile, 2021 Competition and Markets Authority. “CMA paves the way for Open Banking revolution”. GOV.UK, 9 de agosto de 2016. https://www.gov.uk/government/news/cma-paves-the-way-for-open-banking-revolution. Congreso de la República de Colombia. Ley 1328 de 2009. Diario Oficial 47.411. 15 de julio de 2009 Congreso de la República de Colombia. Ley 73 de 1981 de 2020. Diario Oficial. N. 35904. 15 de diciembre de 1981. Departamento Nacional de Planeación, Consejo Nacional de Política Económica Social. Política Nacional de inclusión y educación financiera y económica. Documento CONPES 2020. Bogotá, 2020. https://colaboracion.dnp.gov.co/CDT/Conpes/Económicos/4005.pdf. “For Costumers”. Australian Securities and Investments Commission / ASIC. Consultado el 19 de diciembre de 2023. https://asic.gov.au/for-consumers/. Guerrero, Roberto. “CMF publica documento con estándares y principios generales en materia de Conducta de Mercado para la Protección al Cliente Financiero”. Cuatrecasas, 28 de junio de 2023. https://www.cuatrecasas.com/resources/1624896160es-60e847a9de428311346788.pdf?v1.59.0.20230824. Ministerio de Hacienda y Crédito Público de Colombia. Política Pública: Para un mayor Desarrollo del sistema financiero. Comentarios sobre mercado de capitales y sistema financiero robusto y dinámico, en el contexto de transformación digital y tecnológica. Documento inédito con participación de la Superintendencia Financiera SFC y Unidad de Regulación Financiera URF. 2020. https://www.minhacienda.gov.co/webcenter/ShowProperty?nodeId=%2FConexionContent%2FWCC_CLUSTER-148012%2F%2FidcPrimaryFile&revision=latestreleased “OCC Regulations”. The Office of Thrift Supervision / OTS. Consultado el 21 de diciembre de 2023. https://www.occ.treas.gov/topics/laws-and-regulations/occ-regulations/index-occ-regulations.html. “OCC Issuances Prior to OTS Integration that Now Apply to Federal Savings Association”. The Office of Thrift Supervision / OTS. Consultado el 14 de septiembre de 2023. https://occ.treas.gov/news-events/newsroom/news-issuances-by-year/ots-issuances/index-ots-issuances.html. “On your Side Through Life’s Financial Moments”. The Consumer Financial Protection Bureau / CFPB. Consultado el 23 de septiembre de 2023. https://www.consumerfinance.gov/. Pineda Salido, Luis. “La crisis financiera de los Estados Unidos y la respuesta regulatoria internacional”. Revista Aequitas. Volumen 1 (2011): 143–65. Presidencia de la República de la República de Colombia. Decreto 4327 de 2005. Por medio de la cual se fusiona la Superintendencia Bancaria de Colombia en la Superintendencia de Valores y se modifica su estructura. Presidencia de la República de Colombia. Decreto 663 de 2 de abril de 1993. Por medio de la cual se actualiza el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y se modifica su titulación y numeración. http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/estatuto_organico_sistema_financiero.html “Qué es la CMF”. Comisión para el Mercado Financiero Chile / CMF. Consultado el 1 de octubre de 2023. https://www.cmfchile.cl/portal/principal/613/w3-propertyvalue-25539.html. “¿Qué es la Reserva Federal?”. Estrategias de inversión. Consultado el 14 de septiembre de 2023. https://www.estrategiasdeinversion.com/herramientas/diccionario/mercados/reserva-federal-t-1365. “Regulación y supervisión”. National Credit Union Administration / NCUA. Consultado el 14 de septiembre de 2023. https://ncua.gov/about/mission-values Sanz Sánchez de Rojas, Fernando. “Lehman Brothers: 15 años ya de una quiebra que cambió el mundo”. El País, 15 de septiembre de 2023. Superintendencia Financiera de Colombia. Circular Básica Contable y Financiera (CE 010 de 2008). Superintendencia Financiera de Colombia. Circular Básica Contable y Financiera (CE 100 de 1995). Superintendencia Financiera de Colombia. Circular Básica Jurídica (CE 029 de 2014). Superintendencia Financiera de Colombia. Circular Externa 013 de 2022. https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/normativa/normativa-general/circulares-externas-cartas-circulares-y-resoluciones-desde-el-ano-/circulares-externas/circulares-externas--10110493 Superintendencia Financiera de Colombia. Circular Externa 023 de 2021. https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/normativa/normativa-general/circulares-externas-cartas-circulares-y-resoluciones-desde-el-ano-/circulares-externas/circulares-externas--10106589 Superintendencia Financiera de Colombia. Documento Técnico de Supervisión de riesgo de conductas. Abril de 2022. https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/nuestra-entidad/marco-integral-de-supervision-10085454 Superintendencia Financiera de Colombia. Guía Externa para la Supervisión de Riesgo de Conductas. https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/nuestra-entidad/marco-integral-de-supervision-10085454 Superintendencia Financiera de Colombia. Manual Externo E -MN -MIS-002. Marco Integral de Supervisión. Por medio de la cual se describen los principios y conceptos misionales utilizados por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) para guiar la supervisión que realiza sobre todas las entidades vigiladas. https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/nuestra-entidad/marco-integral-de-supervision-10085454 “Supervision” The Prudential Regulation Authority / PRA. Consultada el 12 de septiembre de 2023. https://www.bankofengland.co.uk/ “The Evolution of financial regulation during the financial crisis”. The Financial Services Authority / FSA. Consultada el 21 de Septiembre de 2023. https://www.bankofengland.co.uk/explainers/what-is-the-prudential-regulation-authority-pra The Federal Reserve System / FRS. “What Is the Federal Reserve System (FRS)”. Consultada el 13 de septiembre de 2023. https://www.investopedia.com/ask/answers/063015/what-are-some-major-regulatory-agencies-responsible-overseeing-financial-institutions-us.asp#:~:text=There%20are%20numerous%20agencies%20assigned,and%20Exchange%20Commission%20%28SEC%29 The Financial Conduct Authority / FCA. Consultada el 29 de Septiembre de 2023. https://www.fca.org.uk/ “Title 12 - Banks and Banking from the U.S.”. United States Code. Government Publishing Office, 2011. Consultada el 14 de Septiembre de 2023. http://www.gpo.gov. U.S. Congress. “Home Owners' Loan Act of 1933, 12 U.S.C. 1461-1468” United States Code. 1934. Consultada el 14 de Septiembre de 2023. https://www.loc.gov/item/uscode1934-001012012 “What do we do”. Australian Government / AUSTRAC. Consultado el 29 de septiembre de 2023. https://www.austrac.gov.au/about-us/what-we-do/. “Who regulates banking and financial services in your jurisdiction?” Global Financial Services Regulatory Guide. Baker Mckenzie Resource Hub. Consultado el 16 de septiembre de 2023 https://resourcehub.bakermckenzie.com/en/resources/global-financial-services-regulatory-guide/europe-middle-east-and-africa/united-kingdom/topics/who-regulates-banking-and-financial-services-in-your-jurisdiction#:~:text=In%20the%20UK%2C%20two%20regulators,Financial%20Conduct%20 Authority%20. |
| dc.source.instname.none.fl_str_mv |
instname:Universidad del Rosario |
| dc.source.reponame.none.fl_str_mv |
reponame:Repositorio Institucional EdocUR |
| bitstream.url.fl_str_mv |
https://repository.urosario.edu.co/bitstreams/05ef1969-e360-4d46-9de9-8c25063d01fb/download https://repository.urosario.edu.co/bitstreams/ce1a6a85-dc1c-4148-82cc-cfe8d37c4d5b/download https://repository.urosario.edu.co/bitstreams/2766177c-af2e-4114-a59c-422bd85a4a7a/download https://repository.urosario.edu.co/bitstreams/aa65a284-8009-4b81-960c-5b0a05fa6fb0/download https://repository.urosario.edu.co/bitstreams/2a7fe5bf-706a-4d69-8df3-c1c4b57d9d8f/download |
| bitstream.checksum.fl_str_mv |
b8ea2c9106829eedf234e9f160c252b5 b2825df9f458e9d5d96ee8b7cd74fde6 5310bb89a00d5ead086944535cc857c4 63ee5027c7f6983f345ebfbde521170f d34b95095604e0fbb88d2903ec2e462a |
| bitstream.checksumAlgorithm.fl_str_mv |
MD5 MD5 MD5 MD5 MD5 |
| repository.name.fl_str_mv |
Repositorio institucional EdocUR |
| repository.mail.fl_str_mv |
edocur@urosario.edu.co |
| _version_ |
1814167449193414656 |
| spelling |
Serebrenik, Steffany590cfa72-557b-4ace-ac2b-3b8f73d3ed0a-1Valencia Martínez, Juan FelipeMagíster en Derecho CorporativoFull time35bb3a53-63fa-4024-bf93-4556a8049534-12024-09-18T18:03:56Z2024-09-18T18:03:56Z2024-08-18Este ensayo de opinión tiene como objetivo analizar el desarrollo de la implementación del sistema de supervisión basado en riesgo de conductas por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia, haciendo énfasis en la supervisión del sistema bancario, mediante un ejercicio de derecho comparado con Inglaterra, Australia, Estados Unidos y Chile, quienes en sus sistemas han desarrollado mecanismos encaminados a este nuevo espectro de supervisión. Para ello, se realizó un estudio de cada uno de los sistemas de supervisión en los países mencionados, en contraste con el proceso de implementación de la Guía externa para la supervisión de riesgos de conductas y el documento técnico White Paper - Supervisión de riesgo de conductas para el caso colombiano. Se identificaron las principales características de este sistema de supervisión de riesgo de conductas propuesto por la Superintendencia Financiera de Colombia, así como su incidencia y posible implementación frente a la protección al consumidor financiero y la ponderación de dicho riesgo dentro de la matriz de riesgos inherentes a la operación bancaria en Colombia. Asimismo, se identificó la relevancia de este sistema de supervisión en épocas de prestación de productos y servicios 100% digitales, reconociendo que la medición y mitigación del riesgo de conductas es muy relevante por la situación de disparidad que tienen los consumidores financieros con las entidades bancarias y por los retos asociados a la necesidad de mayor inclusión financiera en el país, por lo cual, el ejercicio de supervisión debería estar basado en estándares generales y buenas prácticas que permitan generación de planes de acción, según las características de cada entidad financiera tras una revisión caso a caso y sin que en ningún escenario esto implique imposiciones generales o limitaciones a la autonomía de la voluntad de las entidades bancarias, en la forma en la que ejecutan su objeto social.This opinion piece aims to analyze the evolution of the implementation of the behavioral risk-based supervision system by the Superintendency of Finance of Colombia, with a focus on the supervision of the banking system. It will be carried out through an exercise of comparative law between the systems of Colombia and England, Australia, the United States and Chile, which, in their own experience, have developed mechanisms in line with this new spectrum of supervision. To this end, this study has been carried out on each of the supervisory systems in the countries mentioned, in contrast to the implementation process of the “External Guide for the Supervision of Behavioral Risks” and the technical document “White paper – Risk Supervision of Conduct for the Colombian case”. The main characteristics of this conduct risk supervision system proposed by the Financial supervision of Colombia were identified, as well as its impact and possible implementation in relation to the protection of the financial consumer and the weighting of such risk within the matrix of risks inherent to banking operations in Colombia. Similarly, the relevance of this supervisory system was identified at a time when 100% of products and services are digital, recognizing that the measurement and mitigation of conduit risk is very relevant due to the situation of disparity that financial consumers have with banking entities and by the challenges in relation with the need for greater financial inclusion in the country, for which reason, the supervision exercise may be based on general standards and good practices that allow the generation of action plans, according to the characteristics of each financial entity after a case-by-case review and without in any event implying general impositions or limitations on the autonomy of the will of the banking entities, in the way they execute their corporate purpose.37 ppapplication/pdfhttps://repository.urosario.edu.co/handle/10336/43419spaUniversidad del RosarioFacultad de JurisprudenciaMaestría en Derecho CorporativoAttribution-NoDerivatives 4.0 InternationalAbierto (Texto Completo)http://creativecommons.org/licenses/by-nd/4.0/http://purl.org/coar/access_right/c_abf2“About APRA”. The Australian Prudential Regulation Authority / APRA. Consultado el 29 de septiembre de 2023. https://www.apra.gov.au/about-apra.“About the FDIC”. The Federal Deposit Insurance Corporation / FDIC. Consultado el 20 de septiembre de 2023. https://www.fdic.gov/about/#:~:text=About-,The%20Federal%20Deposit%20Insurance%20Corporation%20(FDIC)%20is%20an%20independent%20agency,in%20the%20nation's%20financial%20system“About the RBA”. Reserve Bank of Australia. Consultado el 29 de septiembre de 2023. https://www.rba.gov.au/about-rba/.“Australia and The Great Financial Crisis (GFC).” Trabajo de fin de grado en análisis económico, Universidad Pablo de Olive, 2016. https://www.upo.es/cms2/export/sites/facultades/facultad-ciencias-empresariales/es/calidad-estrategia-y-responsabilidad-social/descargas/TFG/TFG-GAE-Sobresaliente-Muestra-2.pdf.Australian Prudential Regulation Authority / APRA. Information Paper: Transforming Governance, Culture, Remuneration and Accountability: APRA’s Approach. 2008. https://www.apra.gov.au/sites/default/files/Transforming%20governance,%20culture,%20remuneration%20and%20accountability%20-%20APRA’s%20approach.pdf.Bran-Guevara, José, Luisa Fernanda Hernández-Ávila y Daniela McAllister-Harker. “Servicios financieros digitales en Colombia: una caracterización y análisis de riesgos potenciales”. Borradores de Economía, n.º 1193 (2022). https://repositorio.banrep.gov.co/bitstream/handle/20.500.12134/10274/be_1193.pdf.Bureau of Consumer Financial Protection / CFPB. “Rules of Practice for Adjudication Proceedings”. 12 CFR Part 1081; [Docket No. CFPB–2022–0009]; RIN 3170-AB08. https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_rules-of-practice-for-adjudication-proceedings_2023-02.pdfCastro Gómez, Santiago, Alejandro Vera Sandoval, Liz Bejarano Castillo, Catherin Montoya González, Camilo Sánchez Quinto y Sofía Rincón Coronado. Regulación y Gestión de Riesgos Financieros: Una visión comparada. Asobancaria, 2018.Comisión para el Mercado Financiero / CMF. Documento de Política. Anexo 1, Revisión de estándares y principios internacionales en materia de conducta de mercado. Chile, 2021.Comisión para el Mercado Financiero / CMF. CMF publica documento con estándares y principios generales en materia de Conducta de Mercado para la Protección al Cliente Financiero. Chile, 2021Competition and Markets Authority. “CMA paves the way for Open Banking revolution”. GOV.UK, 9 de agosto de 2016. https://www.gov.uk/government/news/cma-paves-the-way-for-open-banking-revolution.Congreso de la República de Colombia. Ley 1328 de 2009. Diario Oficial 47.411. 15 de julio de 2009Congreso de la República de Colombia. Ley 73 de 1981 de 2020. Diario Oficial. N. 35904. 15 de diciembre de 1981.Departamento Nacional de Planeación, Consejo Nacional de Política Económica Social. Política Nacional de inclusión y educación financiera y económica.Documento CONPES 2020. Bogotá, 2020. https://colaboracion.dnp.gov.co/CDT/Conpes/Económicos/4005.pdf.“For Costumers”. Australian Securities and Investments Commission / ASIC. Consultado el 19 de diciembre de 2023. https://asic.gov.au/for-consumers/.Guerrero, Roberto. “CMF publica documento con estándares y principios generales en materia de Conducta de Mercado para la Protección al Cliente Financiero”. Cuatrecasas, 28 de junio de 2023. https://www.cuatrecasas.com/resources/1624896160es-60e847a9de428311346788.pdf?v1.59.0.20230824.Ministerio de Hacienda y Crédito Público de Colombia. Política Pública: Para un mayor Desarrollo del sistema financiero. Comentarios sobre mercado de capitales y sistema financiero robusto y dinámico, en el contexto de transformación digital y tecnológica. Documento inédito con participación de la Superintendencia Financiera SFC y Unidad de Regulación Financiera URF. 2020. https://www.minhacienda.gov.co/webcenter/ShowProperty?nodeId=%2FConexionContent%2FWCC_CLUSTER-148012%2F%2FidcPrimaryFile&revision=latestreleased“OCC Regulations”. The Office of Thrift Supervision / OTS. Consultado el 21 de diciembre de 2023. https://www.occ.treas.gov/topics/laws-and-regulations/occ-regulations/index-occ-regulations.html.“OCC Issuances Prior to OTS Integration that Now Apply to Federal Savings Association”. The Office of Thrift Supervision / OTS. Consultado el 14 de septiembre de 2023. https://occ.treas.gov/news-events/newsroom/news-issuances-by-year/ots-issuances/index-ots-issuances.html.“On your Side Through Life’s Financial Moments”. The Consumer Financial Protection Bureau / CFPB. Consultado el 23 de septiembre de 2023. https://www.consumerfinance.gov/.Pineda Salido, Luis. “La crisis financiera de los Estados Unidos y la respuesta regulatoria internacional”. Revista Aequitas. Volumen 1 (2011): 143–65.Presidencia de la República de la República de Colombia. Decreto 4327 de 2005. Por medio de la cual se fusiona la Superintendencia Bancaria de Colombia en la Superintendencia de Valores y se modifica su estructura.Presidencia de la República de Colombia. Decreto 663 de 2 de abril de 1993. Por medio de la cual se actualiza el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y se modifica su titulación y numeración. http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/estatuto_organico_sistema_financiero.html“Qué es la CMF”. Comisión para el Mercado Financiero Chile / CMF. Consultado el 1 de octubre de 2023. https://www.cmfchile.cl/portal/principal/613/w3-propertyvalue-25539.html.“¿Qué es la Reserva Federal?”. Estrategias de inversión. Consultado el 14 de septiembre de 2023. https://www.estrategiasdeinversion.com/herramientas/diccionario/mercados/reserva-federal-t-1365.“Regulación y supervisión”. National Credit Union Administration / NCUA. Consultado el 14 de septiembre de 2023. https://ncua.gov/about/mission-valuesSanz Sánchez de Rojas, Fernando. “Lehman Brothers: 15 años ya de una quiebra que cambió el mundo”. El País, 15 de septiembre de 2023.Superintendencia Financiera de Colombia. Circular Básica Contable y Financiera (CE 010 de 2008).Superintendencia Financiera de Colombia. Circular Básica Contable y Financiera (CE 100 de 1995).Superintendencia Financiera de Colombia. Circular Básica Jurídica (CE 029 de 2014). Superintendencia Financiera de Colombia. Circular Externa 013 de 2022. https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/normativa/normativa-general/circulares-externas-cartas-circulares-y-resoluciones-desde-el-ano-/circulares-externas/circulares-externas--10110493Superintendencia Financiera de Colombia. Circular Externa 023 de 2021. https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/normativa/normativa-general/circulares-externas-cartas-circulares-y-resoluciones-desde-el-ano-/circulares-externas/circulares-externas--10106589Superintendencia Financiera de Colombia. Documento Técnico de Supervisión de riesgo de conductas. Abril de 2022. https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/nuestra-entidad/marco-integral-de-supervision-10085454Superintendencia Financiera de Colombia. Guía Externa para la Supervisión de Riesgo de Conductas. https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/nuestra-entidad/marco-integral-de-supervision-10085454Superintendencia Financiera de Colombia. Manual Externo E -MN -MIS-002. Marco Integral de Supervisión. Por medio de la cual se describen los principios y conceptos misionales utilizados por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) para guiar la supervisión que realiza sobre todas las entidades vigiladas. https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/nuestra-entidad/marco-integral-de-supervision-10085454“Supervision” The Prudential Regulation Authority / PRA. Consultada el 12 de septiembre de 2023. https://www.bankofengland.co.uk/“The Evolution of financial regulation during the financial crisis”. The Financial Services Authority / FSA. Consultada el 21 de Septiembre de 2023. https://www.bankofengland.co.uk/explainers/what-is-the-prudential-regulation-authority-praThe Federal Reserve System / FRS. “What Is the Federal Reserve System (FRS)”. Consultada el 13 de septiembre de 2023. https://www.investopedia.com/ask/answers/063015/what-are-some-major-regulatory-agencies-responsible-overseeing-financial-institutions-us.asp#:~:text=There%20are%20numerous%20agencies%20assigned,and%20Exchange%20Commission%20%28SEC%29The Financial Conduct Authority / FCA. Consultada el 29 de Septiembre de 2023. https://www.fca.org.uk/“Title 12 - Banks and Banking from the U.S.”. United States Code. Government Publishing Office, 2011. Consultada el 14 de Septiembre de 2023. http://www.gpo.gov.U.S. Congress. “Home Owners' Loan Act of 1933, 12 U.S.C. 1461-1468” United States Code. 1934. Consultada el 14 de Septiembre de 2023. https://www.loc.gov/item/uscode1934-001012012“What do we do”. Australian Government / AUSTRAC. Consultado el 29 de septiembre de 2023. https://www.austrac.gov.au/about-us/what-we-do/.“Who regulates banking and financial services in your jurisdiction?” Global Financial Services Regulatory Guide. Baker Mckenzie Resource Hub. Consultado el 16 de septiembre de 2023 https://resourcehub.bakermckenzie.com/en/resources/global-financial-services-regulatory-guide/europe-middle-east-and-africa/united-kingdom/topics/who-regulates-banking-and-financial-services-in-your-jurisdiction#:~:text=In%20the%20UK%2C%20two%20regulators,Financial%20Conduct%20 Authority%20.instname:Universidad del Rosarioreponame:Repositorio Institucional EdocURRiesgo de conductasTrato justoServicios digitalesSupervisiónRisk of behaviorFair treatmentDigital servicesSupervisionSupervisión de riesgo de conductas: fortalecimiento del sistema de supervisión tradicional de las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuevo enfoque de supervisión preventiva, en garantía de los derechos de los consumidores financieros en tiempos de prestación de servicios digitalesRisk of behavior-based supervision system: Strengthening of the traditional supervision system of banking institutions regulated by Financial Superintendence of Colombia. New approach to preventive supervision, guaranteeing the rights of financial consumers in times of digital servicesbachelorThesisTrabajo de gradoTrabajo de gradohttp://purl.org/coar/resource_type/c_7a1fFacultad JurisprudenciaBogotáORIGINALSupervision_de_riesgo_de_conductas_ValenciaMartinez-Juan Felipe-2024pdf.pdfSupervision_de_riesgo_de_conductas_ValenciaMartinez-Juan Felipe-2024pdf.pdfapplication/pdf607735https://repository.urosario.edu.co/bitstreams/05ef1969-e360-4d46-9de9-8c25063d01fb/downloadb8ea2c9106829eedf234e9f160c252b5MD51LICENSElicense.txtlicense.txttext/plain1483https://repository.urosario.edu.co/bitstreams/ce1a6a85-dc1c-4148-82cc-cfe8d37c4d5b/downloadb2825df9f458e9d5d96ee8b7cd74fde6MD52CC-LICENSElicense_rdflicense_rdfapplication/rdf+xml; charset=utf-8893https://repository.urosario.edu.co/bitstreams/2766177c-af2e-4114-a59c-422bd85a4a7a/download5310bb89a00d5ead086944535cc857c4MD53TEXTSupervision_de_riesgo_de_conductas_ValenciaMartinez-Juan Felipe-2024pdf.pdf.txtSupervision_de_riesgo_de_conductas_ValenciaMartinez-Juan Felipe-2024pdf.pdf.txtExtracted texttext/plain101556https://repository.urosario.edu.co/bitstreams/aa65a284-8009-4b81-960c-5b0a05fa6fb0/download63ee5027c7f6983f345ebfbde521170fMD54THUMBNAILSupervision_de_riesgo_de_conductas_ValenciaMartinez-Juan Felipe-2024pdf.pdf.jpgSupervision_de_riesgo_de_conductas_ValenciaMartinez-Juan Felipe-2024pdf.pdf.jpgGenerated Thumbnailimage/jpeg3621https://repository.urosario.edu.co/bitstreams/2a7fe5bf-706a-4d69-8df3-c1c4b57d9d8f/downloadd34b95095604e0fbb88d2903ec2e462aMD5510336/43419oai:repository.urosario.edu.co:10336/434192024-09-19 03:00:26.394http://creativecommons.org/licenses/by-nd/4.0/Attribution-NoDerivatives 4.0 Internationalhttps://repository.urosario.edu.coRepositorio institucional EdocURedocur@urosario.edu.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 |