Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano

Propósito: el presente artículo tiene como propósito aproximarse a una medición del impacto que han tenido los seguros solidarios en la inclusión financiera en Venezuela. Temas: ante la realidad del crecimiento de la pobreza en Venezuela surge la necesidad, no solo de generar inclusión financiera de...

Full description

Autores:
Carmona B., Pedro Luis
Tipo de recurso:
Article of investigation
Fecha de publicación:
2018
Institución:
Universidad Cooperativa de Colombia
Repositorio:
Repositorio UCC
Idioma:
OAI Identifier:
oai:repository.ucc.edu.co:20.500.12494/43528
Acceso en línea:
https://doi.org/10.16925/co.v26i113.2193
https://hdl.handle.net/20.500.12494/43528
Palabra clave:
Inclusión financiera
Medición de impacto
Microseguros
Políticas públicas
Seguros solidarios
Financial inclusion
Impact measurement
Micro insurance
Public policies
Solidarity insurance
Rights
closedAccess
License
NINGUNA
id COOPER2_f647ad58196dae16279f38c6e4bbb2cb
oai_identifier_str oai:repository.ucc.edu.co:20.500.12494/43528
network_acronym_str COOPER2
network_name_str Repositorio UCC
repository_id_str
dc.title.spa.fl_str_mv Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano
title Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano
spellingShingle Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano
Inclusión financiera
Medición de impacto
Microseguros
Políticas públicas
Seguros solidarios
Financial inclusion
Impact measurement
Micro insurance
Public policies
Solidarity insurance
title_short Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano
title_full Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano
title_fullStr Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano
title_full_unstemmed Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano
title_sort Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano
dc.creator.fl_str_mv Carmona B., Pedro Luis
dc.contributor.author.none.fl_str_mv Carmona B., Pedro Luis
dc.subject.spa.fl_str_mv Inclusión financiera
Medición de impacto
Microseguros
Políticas públicas
Seguros solidarios
topic Inclusión financiera
Medición de impacto
Microseguros
Políticas públicas
Seguros solidarios
Financial inclusion
Impact measurement
Micro insurance
Public policies
Solidarity insurance
dc.subject.other.spa.fl_str_mv Financial inclusion
Impact measurement
Micro insurance
Public policies
Solidarity insurance
description Propósito: el presente artículo tiene como propósito aproximarse a una medición del impacto que han tenido los seguros solidarios en la inclusión financiera en Venezuela. Temas: ante la realidad del crecimiento de la pobreza en Venezuela surge la necesidad, no solo de generar inclusión financiera desde las instituciones bancarias, sino también desde las empresas aseguradoras formales. Por tanto, los reguladores y hacedores de políticas públicas han desarrollado mecanismos de inclusión de los sectores desfavorecidos al sector asegurador, con el objetivo de mitigar riesgos y coadyuvar en la reducción de los niveles de pobreza. Sin embargo, este impacto no ha sido cuantificado, de manera que no se conoce el alcance real de esta política. Desarrollo: la investigación se basó en la metodología propuesta por la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI, por sus siglas en inglés) y se limitó a la construcción de indicadores de la dimensión “Acceso”, al tomarse datos estadísticos de las instituciones oficiales para los años 2012 y 2013. Conclusiones: se evidencia que el impacto de los seguros solidarios en términos de inclusión financiera es irrelevante. Se recomienda la evaluación de la política pública a fin de abordar las posibles fallas de diseño e implementación de tan importante instrumento de reducción de la pobreza.
publishDate 2018
dc.date.issued.none.fl_str_mv 2018-01
dc.date.accessioned.none.fl_str_mv 2022-01-28T19:06:46Z
dc.date.available.none.fl_str_mv 2022-01-28T19:06:46Z
dc.type.none.fl_str_mv Artículos Científicos
dc.type.coar.none.fl_str_mv http://purl.org/coar/resource_type/c_2df8fbb1
dc.type.coarversion.none.fl_str_mv http://purl.org/coar/version/c_970fb48d4fbd8a85
dc.type.driver.none.fl_str_mv info:eu-repo/semantics/article
dc.type.version.none.fl_str_mv info:eu-repo/semantics/publishedVersion
format http://purl.org/coar/resource_type/c_2df8fbb1
status_str publishedVersion
dc.identifier.issn.spa.fl_str_mv 2382-4220
dc.identifier.uri.spa.fl_str_mv https://doi.org/10.16925/co.v26i113.2193
dc.identifier.uri.none.fl_str_mv https://hdl.handle.net/20.500.12494/43528
dc.identifier.bibliographicCitation.spa.fl_str_mv Carmona B., P. L. (2018). Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano. Cooperativismo & Desarrollo, 26(113). https://doi.org/10.16925/co.v26i113.2193
identifier_str_mv 2382-4220
Carmona B., P. L. (2018). Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano. Cooperativismo & Desarrollo, 26(113). https://doi.org/10.16925/co.v26i113.2193
url https://doi.org/10.16925/co.v26i113.2193
https://hdl.handle.net/20.500.12494/43528
dc.relation.ispartofjournal.spa.fl_str_mv Cooperativismo & Desarrollo
dc.relation.references.spa.fl_str_mv Alianza para la Inclusión Financiera. Foro Global de Políticas. (2013). Medición de la inclusión financiera. Conjunto principal de indicadores de inclusión financiera. En Nota de Orientación No 4. Bangkok: Alianza Para La Inclusión Financiera.
Arias, F. G. (2006). El proyecto de investigación: introducción a la metodología científica. Caracas: Episteme.
Ávila, L. (2014). La actividad aseguradora en Venezuela. Caracas: UCAB.
Camargo, L. A. y Montoya, L. F. (2014). Microseguros: análisis de experiencias destacables. México: Fides, BID. Graham, O. (2013, octubre 11). Inclusión financiera.
Guerrero, R. M., Espinoza, S., Focke, K. et al. (2012). De la definición de la política a la práctica: haciendo inclusión financiera. Quito: Banco Central de Ecuador.
Holzmann, R. y Jorgensen, S. (2000). Social risk management: a new conceptual framework for social protection and beyond. Washington, dc: The World Bank, Human Development Network.
Instituto Nacional de Estadística. (2013). Método de medición de pobreza. Ficha técnica de línea de pobreza por ingreso. Ine.gob.ve. Recuperado de: http://www.ine.gov.ve
Instituto Nacional de Estadísticas. (2012). Resultados Básicos. Censo 2011. Caracas, Venezuela: INE.
Kingdon, J. (1995). Agendas, alternatives, and public policies. Nueva York: Harper Collins College.
Levine, R., Loayza, N. y Beck, T. (2000). Financial intermediation and growth: causality and causes. Fondo Monetario Internacional.
Ley de la Actividad Aseguradora. Octubre 29 del 2010, Gaceta Oficial n.º 5.990. [República Bolivariana de Venezuela].
Medellín, P. (2004). La política de las políticas públicas: propuesta teórica y metodológica para el estudio de las políticas públicas en países de frágil institucionalidad. Santiago de Chile: Cepal.
Mercado Asegurador. (2008). Bancaseguros: tendencias emergentes, oportunidades y retos-1ª parte /Sigma. Mercado Asegurador No 336.
Pinzón, M. (2011). Microseguros: historia y evolución en Colombia. Bogotá: Fasecolda.
Prahalad, C. K. (2004). The fortune at the bottom of the pyramid: eradicating poverty through profits. Wharton School Publishing.
Prahalad, C. (2005). La fortuna de la base de la pirámide: como crear una vida digna y aumentar las opciones mediante el mercado. Barcelona: Granica.
Providencia No 2992 del 2011. Septiembre 19 del 2011. Gaceta Oficial No 39.762.
Ramírez, T. (1999). Cómo hacer un proyecto de investigación. Caracas: Panapo.
Rodríguez-Pardo, A. (2007). Convención Internacional de Seguros 2007. Microseguros como herramienta alternativa de penetración de seguros en países emergentes. Fasecolda.
Sudeaseg. (s. f.). Superintendencia de la Actividad Asegura- dora. Recuperado de http://www.sudeaseg.gob.ve/
dc.rights.license.none.fl_str_mv NINGUNA
dc.rights.accessrights.none.fl_str_mv info:eu-repo/semantics/closedAccess
dc.rights.coar.none.fl_str_mv http://purl.org/coar/access_right/c_14cb
rights_invalid_str_mv NINGUNA
http://purl.org/coar/access_right/c_14cb
eu_rights_str_mv closedAccess
dc.format.extent.spa.fl_str_mv 60 pp.
dc.coverage.temporal.spa.fl_str_mv Vol. 26, Núm. 113
dc.publisher.spa.fl_str_mv Ediciones Universidad Cooperativa de Colombia, Bogotá, Colombia
Externo
dc.publisher.program.spa.fl_str_mv Ciencia Inclusiva
institution Universidad Cooperativa de Colombia
bitstream.url.fl_str_mv https://repository.ucc.edu.co/bitstreams/92865363-c5f7-4472-a5e5-6f535c14440c/download
https://repository.ucc.edu.co/bitstreams/8523a876-2204-4693-a119-765dc915490c/download
https://repository.ucc.edu.co/bitstreams/d54cface-c9ca-425d-86ec-144ecd064ca5/download
https://repository.ucc.edu.co/bitstreams/da152194-44f8-49b9-b082-20fba4f2fa39/download
bitstream.checksum.fl_str_mv 931ab778669e9f4f7703861ff9554e30
dd747182e1afe9b73e5632f8ee5c0e24
3bce4f7ab09dfc588f126e1e36e98a45
95d9c29498239b9add9079d989c3ff46
bitstream.checksumAlgorithm.fl_str_mv MD5
MD5
MD5
MD5
repository.name.fl_str_mv Repositorio Institucional Universidad Cooperativa de Colombia
repository.mail.fl_str_mv bdigital@metabiblioteca.com
_version_ 1811565068181045248
spelling Carmona B., Pedro LuisVol. 26, Núm. 1132022-01-28T19:06:46Z2022-01-28T19:06:46Z2018-012382-4220https://doi.org/10.16925/co.v26i113.2193https://hdl.handle.net/20.500.12494/43528Carmona B., P. L. (2018). Seguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolano. Cooperativismo & Desarrollo, 26(113). https://doi.org/10.16925/co.v26i113.2193Propósito: el presente artículo tiene como propósito aproximarse a una medición del impacto que han tenido los seguros solidarios en la inclusión financiera en Venezuela. Temas: ante la realidad del crecimiento de la pobreza en Venezuela surge la necesidad, no solo de generar inclusión financiera desde las instituciones bancarias, sino también desde las empresas aseguradoras formales. Por tanto, los reguladores y hacedores de políticas públicas han desarrollado mecanismos de inclusión de los sectores desfavorecidos al sector asegurador, con el objetivo de mitigar riesgos y coadyuvar en la reducción de los niveles de pobreza. Sin embargo, este impacto no ha sido cuantificado, de manera que no se conoce el alcance real de esta política. Desarrollo: la investigación se basó en la metodología propuesta por la Alianza para la Inclusión Financiera (AFI, por sus siglas en inglés) y se limitó a la construcción de indicadores de la dimensión “Acceso”, al tomarse datos estadísticos de las instituciones oficiales para los años 2012 y 2013. Conclusiones: se evidencia que el impacto de los seguros solidarios en términos de inclusión financiera es irrelevante. Se recomienda la evaluación de la política pública a fin de abordar las posibles fallas de diseño e implementación de tan importante instrumento de reducción de la pobreza.Purpose: The purpose of this article is to approach the measurement of solidarity insurance impacts on financial inclusion in Venezuela. Themes: The urge to generate financial inclusion with help of banking institutions and formal insurance companies becomes definite when acknowledging poverty growth in Venezuela. This is why regulators and public policy makers have developed inclusion mechanisms for the disadvantaged groups in the insurance sector, so as to mitigate risks and contribute to decrease poverty levels. However, this impact has not been quantified and the actual scope of such policy remains unknown. Development: The research based itself on the methodology proposed by the Alliance for Financial Inclusion (AFI) and limited to the construction of indicators for the “Access” dimension. This was done taking into account statistical data from official institutions from 2012 to 2013. Conclusions: The impact of solidarity insurance, in terms of financial inclusion, proves to be irrelevant. The evaluation of such public policy is recommended in order to address possible failures in the design and implementation of such an important instrument for poverty reduction.1. Introducción. -- 2. La política pública de inclusión. -- 3. La pobreza en Venezuela. -- 4. Los seguros solidarios como una variante de los microseguros. -- 5. Metodología. -- 6. Medición de la inclusión financiera: el conjunto principal de indicadores. -- 7. Población y muestra. -- 8. Procesamiento, análisis de datos y discusión de resultados. -- 9. Análisis de los resultados de las primas netas y siniestros de las empresas de seguros escogidas en la muestra para los años 2012 y 2013. -- 10. Indicadores y su interpretación de la dimensión “Acceso a nivel nacional”. -- 11. Indicadores y su interpretación de la dimensión “Acceso a nivel de las unidades administrativas o estados”. -- 12. Conclusiones. -- 13. Limitaciones del estudio. -- 13. Referencias.pedro.carmona@iesa.edu.ve60 pp.Ediciones Universidad Cooperativa de Colombia, Bogotá, ColombiaExternoCiencia InclusivaInclusión financieraMedición de impactoMicrosegurosPolíticas públicasSeguros solidariosFinancial inclusionImpact measurementMicro insurancePublic policiesSolidarity insuranceSeguros solidarios e inclusión financiera: un acercamiento a la medición de su impacto en el caso venezolanoArtículos Científicoshttp://purl.org/coar/resource_type/c_2df8fbb1http://purl.org/coar/version/c_970fb48d4fbd8a85info:eu-repo/semantics/articleinfo:eu-repo/semantics/publishedVersionNINGUNAinfo:eu-repo/semantics/closedAccesshttp://purl.org/coar/access_right/c_14cbCooperativismo & DesarrolloAlianza para la Inclusión Financiera. Foro Global de Políticas. (2013). Medición de la inclusión financiera. Conjunto principal de indicadores de inclusión financiera. En Nota de Orientación No 4. Bangkok: Alianza Para La Inclusión Financiera.Arias, F. G. (2006). El proyecto de investigación: introducción a la metodología científica. Caracas: Episteme.Ávila, L. (2014). La actividad aseguradora en Venezuela. Caracas: UCAB.Camargo, L. A. y Montoya, L. F. (2014). Microseguros: análisis de experiencias destacables. México: Fides, BID. Graham, O. (2013, octubre 11). Inclusión financiera.Guerrero, R. M., Espinoza, S., Focke, K. et al. (2012). De la definición de la política a la práctica: haciendo inclusión financiera. Quito: Banco Central de Ecuador.Holzmann, R. y Jorgensen, S. (2000). Social risk management: a new conceptual framework for social protection and beyond. Washington, dc: The World Bank, Human Development Network.Instituto Nacional de Estadística. (2013). Método de medición de pobreza. Ficha técnica de línea de pobreza por ingreso. Ine.gob.ve. Recuperado de: http://www.ine.gov.veInstituto Nacional de Estadísticas. (2012). Resultados Básicos. Censo 2011. Caracas, Venezuela: INE.Kingdon, J. (1995). Agendas, alternatives, and public policies. Nueva York: Harper Collins College.Levine, R., Loayza, N. y Beck, T. (2000). Financial intermediation and growth: causality and causes. Fondo Monetario Internacional.Ley de la Actividad Aseguradora. Octubre 29 del 2010, Gaceta Oficial n.º 5.990. [República Bolivariana de Venezuela].Medellín, P. (2004). La política de las políticas públicas: propuesta teórica y metodológica para el estudio de las políticas públicas en países de frágil institucionalidad. Santiago de Chile: Cepal.Mercado Asegurador. (2008). Bancaseguros: tendencias emergentes, oportunidades y retos-1ª parte /Sigma. Mercado Asegurador No 336.Pinzón, M. (2011). Microseguros: historia y evolución en Colombia. Bogotá: Fasecolda.Prahalad, C. K. (2004). The fortune at the bottom of the pyramid: eradicating poverty through profits. Wharton School Publishing.Prahalad, C. (2005). La fortuna de la base de la pirámide: como crear una vida digna y aumentar las opciones mediante el mercado. Barcelona: Granica.Providencia No 2992 del 2011. Septiembre 19 del 2011. Gaceta Oficial No 39.762.Ramírez, T. (1999). Cómo hacer un proyecto de investigación. Caracas: Panapo.Rodríguez-Pardo, A. (2007). Convención Internacional de Seguros 2007. Microseguros como herramienta alternativa de penetración de seguros en países emergentes. Fasecolda.Sudeaseg. (s. f.). Superintendencia de la Actividad Asegura- dora. Recuperado de http://www.sudeaseg.gob.ve/PublicationORIGINALSeguros solidarios e inclusión financiera.docxSeguros solidarios e inclusión financiera.docxapplication/vnd.openxmlformats-officedocument.wordprocessingml.document375329https://repository.ucc.edu.co/bitstreams/92865363-c5f7-4472-a5e5-6f535c14440c/download931ab778669e9f4f7703861ff9554e30MD51Seguros_solidarios_e_inclusión_financiera.epubSeguros_solidarios_e_inclusión_financiera.epubapplication/octet-stream461088https://repository.ucc.edu.co/bitstreams/8523a876-2204-4693-a119-765dc915490c/downloaddd747182e1afe9b73e5632f8ee5c0e24MD52LICENSElicense.txtlicense.txttext/plain; charset=utf-84334https://repository.ucc.edu.co/bitstreams/d54cface-c9ca-425d-86ec-144ecd064ca5/download3bce4f7ab09dfc588f126e1e36e98a45MD53TEXTSeguros solidarios e inclusión financiera.docx.txtSeguros solidarios e inclusión financiera.docx.txtExtracted texttext/plain63311https://repository.ucc.edu.co/bitstreams/da152194-44f8-49b9-b082-20fba4f2fa39/download95d9c29498239b9add9079d989c3ff46MD5420.500.12494/43528oai:repository.ucc.edu.co:20.500.12494/435282024-08-10 17:44:37.503open.accesshttps://repository.ucc.edu.coRepositorio Institucional Universidad Cooperativa de Colombiabdigital@metabiblioteca.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

Publicaciones similares